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明万历初年，闽东寿宁南阳有一徐姓儒生，寒窗苦读十载，只身翻山过泰顺而往杭州赴京城赶考。
走三日黄昏之时，至泰顺处州界南岭村，突遇大雨，不得前行，就近借宿路旁之老宅。
老宅主人为老年夫妻，见徐生风尘仆仆，开门热情迎候，嘘寒问暖，煨酒热菜以待，腾让大屋铺厚褥，置暖炭为其休憩，徐生不胜感激。饭后，主客三人于厅堂聊叙，儒生告于原籍家境及如往，又大谈治国齐家之道，主二人皆称奇，以为好学。
老者闻后，叹言：“此偌大为祖传老宅，吾夫妻二人已老迈，唯膝下有一女，年方二八，未婚嫁。前日往外舅家，算计今日当得归。今遇公子一表人材，满腹经纶，小女可托，不知意下？”徐生闻言大悦，当下应允之。
谈话间，忽见门外一女子影闪而过，徐生以为女儿，出门视寻，未见有人，遂返屋睡下。
夜半，徐生为邻屋琴声乐响而醒，遂舔窗纸窥视，见一美艳女子长发披肩，坐于镜台前梳妆，但见女子身段婀娜多姿，有闭月羞花之容，沉鱼落雁之貌。徐生大喜，谋世至今未见如此美艳娇娘，心中无抑按捺，遂悄入女子闺房。
女子见生未惊异，以茶待之。徐生乃向其倾爱慕之心。美人笑言：“如此心有灵犀。适才窃听公子与父母之言谈，自知公子乃经国济世之才，暗自倾慕已久。但因男女有别，父母有碍故不敢直面见。入夜乃以击乐引见，方解相思之苦，今此之后愿随左右，惟公子不弃。”徐生大喜，即夜二人同寝。
次日，徐生醒来见美人不知去向，循院觅寻，老宅夫妻亦无踪，徐生无奈概叹启程前行。
行至半刻出南岭，生觉口渴，遂往村口河边汲水，忽见水中倒影，大惊惨叫，原来河中倒影面目狰狞，双眼深陷，长牙獠露，面肤干别无色，宛如死人僵尸。又见喉脖有小伤口，以刀切割，未见滴血。徐生惊恐倒地而亡。
