疾病和意外都是未知的风险，万一自己倒下了，家人生活、父母养老怎么办？面对未来的不确定性，很多人都想给自己和家人多一份安稳的保障。终身寿险，就能很好的缓解这些压力。
终身寿险是什么？简单概括说，这是一种以人的生命为保险标的的保险产品。被保险人在长达一辈子的时间里都可享有保障，如发生合同约定的身故或全残，将赔付保险金给受益人。
终身寿险包含了定额终身寿险和增额终身寿险。两者有什么区别呢？
定额终身寿险的保额是固定的，配置多少保额，出险后就能赔付多少保额。而增额终身寿险的保额是会复利增加的，这也是它区别于定额终身寿险的独特之处。增额终身寿险的保额，随着时间推移，会在投保当时基本保额的基础上以年复利形式稳定增长，且复利水平白纸黑字写进合同。时间越长，有效保额越高。 同时，它具有的现金价值比定额终身寿险高。所谓现金价值，通俗理解就是保单的价值，即如果退保，投保人能拿回来的钱。 保单的现金价值都是确定的，且白纸黑字写进合同。
定额终身寿险和增额终身寿险哪个好？这个问题没有标准答案。因为两者的作用不同，所以适用的人群也不同。
定额终身寿险主要是家庭顶梁柱用来转移身故/全残风险，给自己和家人提供一定的经济保障，同时还兼具了财富传承的功能。而增额终身寿险除了人身保障功能外，还能锁定复利水平，让财富稳健增额，兼具理财投资功能。
终身寿险的保额如何确定？ 如果想投保，该如何确定合适的保险金额呢？有三点建议：
一要考虑家庭经济负担。在确定保险金额的范围时，需要重点考虑家庭当下和未来的经济负担，包括家庭的各项生活支出、剩余各项贷款、子女的教育费用等。如果家庭负担比较大，保额就要确定较高一些；如果家庭负担比较小，那么保额可以确定低一点。以备万一家庭支柱倒下的时候，保险金能替代家庭支柱完美覆盖以上责任。
二要考虑家庭收入来源。除了家庭经济负担，还需要考虑家庭的收入来源。如果家庭的收入来源比较单一，那么需要购买的保险金额就要相应地增加。如果家庭的收入来源比较多样化，那么购买的保险金额就可以适当减少。
三要考虑通货膨胀。在确定保险金额时，还需要考虑通货膨胀的因素。通货膨胀会导致生活成本上涨，所以在确定保险金额时，需要适当考虑通货膨胀的因素。
在综合考虑以上三个因素，确定保险金额的同时，需结合自身的收入能力和缴费能力，合理规划保费支出。
那么如何挑选终身寿险产品呢？在确定了合适的保险金额之后，在选购具体的终身寿险产品时，需要注意以下两点：
①了解承保公司的实力。在购买寿险时，建议深入了解保险公司的情况。可以通过保险公司的官网等途径来了解保险公司的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级等。按照原银保监会正式下发的《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司同时符合以下三项监管要求的，为偿付能力达标公司：核心偿付能力充足率不低于50%；综合偿付能力充足率不低于100%；风险综合评级在B类及以上。不符合任意一项要求的，均为偿付能力不达标公司。
②了解寿险产品的条款细节。即关注保险责任、保险费用、现金价值等。
总之，在购买寿险产品时，要量身定制，选择适合自己的。适合自己的，才是最好的。寿险即一个人的身价，你的身价几何，由自己决定。
