我们都知道，社保一定要买，但是很多人以为有社保就够了，真的够了吗？

今天小编带你深度挖掘社保的“秘密”，区分商保和社保的区别，到底够不够，你看完这篇文章你就知道了！

01、商保和社保的本质是什么

社保是国家和企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平，人人平等”的原则。社保是一种低水平的“保”，而不是“包”。

而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。多规划多有，少规划少有，不规划没有。

02、社保到底能报多少

很多朋友都有这样的疑问，有了社保医疗还需要商业保险吗？

我相信只要看过病或者住过院的朋友都能看懂，我们现在住院，报销时都有起付线，医院越好，起付线越高，并且社保医疗报销也是有上限，超出封顶线的部分需要自己承担。

在社保规定目录里的医药费可报销90%，自付10%，超出社保的医药费和设备使用费，社保不予报销；检查费，物理治疗社保不予报销，需要我们自费，光检查费一般就能达到上千块，生了严重些的病，自费能达到上万元！现在您会看到在我们所发生的医疗费用中，起付线以下、封顶线以上、自付部分和自费药都需要自己掏腰包。

所以，如果遇到重大疾病住院，社保能报销的最多只能占到全部医药费60%，甚至更低。

03、社保哪些不能报销

如果家人躺在病床上时，医生问“进口药价格贵效果好无副作用社保不报销，国产药便宜能报销但是有副作用”您怎么选择？

认为有社保就够了的人要知道这些：

重大疾病的发生，会产生两块费用：直接医疗费用和间接费用（包括护理费，营养费等），你的社保只能报销部分直接医疗费用，社保医疗中很多检查费是不报的（如核磁共振、伽玛刀等）。另外有些诸于专家诊疗、高新尖诊疗技术，社保也是不报的。

如果遇上重大疾病才发现真正有效的药物都是自费药…而间接的医疗费用才是无底洞，这部分的费用社保基本上报销不了，如果有商业保险，保险公司直接赔几十万，还用担心自费药？还用担心请护工花钱？

案例：

成都市民张女士是位高校教授，今年张女士突然感到身体不适，被送到医院查出是颅内占位性病变，当即住院治疗。出院的时候，张女士通过住院费用清单了解到，她住院101天，总费用为127013.57元，社保公共报销了77231.06元，其中自费比例达到了39.19%。

从总体来看，商业健康保险为什么可以发挥主力军的作用？

商业健康保险具有专业性强、机制灵活等特点。

从保障范围上来说，商业健康保险可以根据市场和客户需求，开发各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品；

从保障程度上看，商业健康保险可以对社保“三个目录”之外的医疗费用支出提供保障，减轻个人医疗费用支出负担。不想因病致贫，商业保险补充必不可少！

04、商业保险是以小搏大，一定要买

一个人一生中的健康状况会随着时间的推移走下波路，生病是不可以替代的。一旦罹患重疾，收入严重下降，不但生活品质下降，甚至做人的尊严都会受到影响，所以收入越高，健康保险的保额也要越高。这也就是社保和商业保险最大的区别。

商业保险可以以小搏大，以一当十当百，在紧急时刻创造几十倍几百倍的金融资产。

社保是“保”不是“包”，是生活的基本保障，当真正的大病袭来，能救人的往往是商保！

有合适的商业保险做后盾，获得更多的安全感，我们才可以义无反顾地自由选择自己的职业，把握每一个可以发展自己才能的机会。