我做银行客户经理的时候，经常有交叉销售的任务，单位要求我向我的客户营销个人存款或者销售理财产品。因为我的客户都是企业老板或者公司高层，所以银行认为销售成功率会高。结果是销售给公司高层的成功率会很高。而销售给企业老板的成功率是非常低的。
为什么呢？
我们做任何事情的时候，是不是要首先考虑的一个问题是“投资回报率”呢？比如100万块钱，如果我购买银行理财，收益不管是5、6、7%，100万一年只能有几万块钱的收益。而一个企业老板，怎么可能看上这点收益呢？他们宁愿把钱放在活期账户，即使暂时不用，也要保证用的时候随时可以用。
而公司高层，再高层，也只是一个打工者，打工者是领工资的人。纽约前市长布隆伯格，超级富翁，担任纽约市场期间，只领取一美元薪水。特朗普的女婿，被聘为白宫高级顾问，也只领取一美元的薪水。
只要是指望领取工资的人，都是打工心态，都会对银行理财产品感兴趣 。而真正的老板 ，是不会对理财产品感兴趣的。最不济的老板运营的事业，一年不用多，周转3、4次，一次不用多，利润5%，一年下来，也20%的利润了。银行理财产品怎么能比？
所以 ，刷交情，让老板们把钱放在银行账户上，可以。让他们买理财，绝对不行。除非是那种随用随取，利率很低的理财。
我们做任何事情，做任何投资的时候，最应该考虑的就是“投资回报率”。投资50万，买200万的房子，每月按揭还1万，这个房子用不用买？投资30万，开一个美容院，因为客流量的关系，需要养2-3年，这个投资用不用做？投资自己的时间，一个月挣1万块钱，这个工作用不用做？
这些都涉及到投资回报率的问题。
对投资回报率的要求高低，与每个人的性格、心态有关。有的人，是风险厌恶型，只能接受银行固定收益性理财（当然现在也没有固定收益这一说，就是说投资 国债、企业债、现金等标的的理财吧）。而有的人，是追逐风险型，为了搏得高收益可以承受本金损失，他们就可以接受创业、期权、偏股型基金等等。
人不能吃着眼里的，看着锅里的。不能看着别人挣大钱，不想别人承担的高风险。挣着一点点银行低收益的人，就一定要忍受高通货膨胀侵蚀本金的大概率事件，就一定要学会省吃俭用 。挣着高收益的人，就别羡慕别人按时上下班，周末双休，过着花鸟鱼虫的生活。
财富在慢车道徘徊的人普遍的状态是：
1、对于债务的看法：除非这个债是房贷，否则避免任何的债务。
2、对于时间的看法：愿意为了多挣钱去长时间工作，出卖时间去挣钱。
3、对于教育的看法：愿意为孩子补习班付出高额的成本，期待未来变现。
4、对金钱的看法：尽可能 多的存钱，应对随时可能发生的不测。
5、目的：养家糊口，赡养父母、把孩子养大，自己有养老金安度晚年。
财富在快车道人的普遍状态是：
1、对于债务的看法：只要是利率低于一定范围的钱，都是可以借的。充分发挥杠杆作用。
2、对时间看法：受不了出卖时间去挣固定收入，尤其是中低收入。
3、对教育看法：如果孩子自己愿意学习，愿意出补习费。但是目的不是未来变现。因为他们认为高学历不一定能变现。
4、对金钱的看法：会花才会挣。为了高收益，可以忍受高损失。
5、目的：享受人生、活出自我。
这就是不同的人生。当人迷茫的时候，人会想如果当时我做了什么什么我就不会这样这样。但是，我敢肯定，以你当时的认知，当时的情景再来一次，你也依然不会做什么什么，也依然继续会这样这样。人总在不自觉的时候就做了最适合自己当时认知的选择。
所以，一切存在都是合理的。你现在的状态 就是你应该现在的状态。除了提升认知，培育智慧，还有什么出路呢？
与诸君共勉。
