大家好，我是Jenny老师，今天非常开心有机会和大家一起探讨下儿童生涯启蒙中非常重要的儿童财商课。由于儿童财商的培养是一个系统的工程，所以今天咱们的课程着重从两个大家比较关心的内容切入。

1、无现金支付下，如何树立儿童的金钱观

2、孩子到底多大开始给零花钱合适，给多少合适？

接下来进入今天的第一个话题：

无现金支付，在支付宝和微信的便捷支付推动下。很多人都进入了无现金支付状态。一方面，我们享受着技术带给我们的便捷；另一方面，对金钱的无感，包含各种信用卡、花呗、借呗的出现，成年人尚且常常会出现超额消费。孩子们对消费需要花钱的无感，是财商启蒙不容回避的问题之一。

咱们的孩子现在经常生活中，很少出现现金。孩子们并不太清晰，钱从哪里来？钱有多少？多少钱可以做多少事情？钱的作用到底是什么？

从小耳濡目染下，家长通过手机便捷支付时，孩子们很难对金钱需要通过劳动获得，金钱是有限的，金钱承担着等价交换的工作，有所感触。甚至小一些的孩子会猜测妈妈的手机有魔法，买东西不需要钱，扫一扫就可以。

那么，随着年龄的增长，无现金支付，会对孩子今后的金钱观有什么影响？孩子的消费习惯有什么影响？孩子的理财意识有什么影响呢？

孩子们极有可能出现，对钱没有意识，更不用说对财富有概念。而金钱观是人生观非常重要的一个组成部分，是不容回避的。

首先，支付方式的便捷化，本质是技术的提升，并无所谓的好坏、道德之分。但是作为家长的我们，需要及时调整自己平时教育孩子的方式方法，与时俱进。如果我们回避不进行调整，孩子的金钱观的塑造，孩子财商的培养都会受到一定的影响。

支付方式的便捷，让无现金无感花销。解决的办法就是，具体呈现金钱获得的方式、金钱的去向、我们用金钱时获得了什么，因为金钱的有限，那在购物时，我们需要取舍什么，如何取舍。

金钱观是人生价值观的重要组成部分，和孩子一起讨论规划家庭开支，对孩子对家庭都是非常有趣有益有温度的事。

7岁以上的家长，如果想确认自己孩子对金钱是否有感觉。可以用他身边经常使用的物品，随机让孩子回答下他认为这个物品的价格。比如：文具、牛奶、小玩具等等。还有让孩子猜测一下家里每个月的开销以及爸妈每个月的收入情况；自己将来长大后的收入情况。如果孩子给出来的答案，错的离谱，说明家长该是时候给到孩子一些理财机会了，现在的支付方式，可能让孩子产生了错觉。

可以尝试：

一、为孩子开一个储蓄账户，并和他们讨论账单，让孩子管理自己的零钱。

孩子零花钱的多少，可以参考以下3个因素。

1、孩子的零花钱不宜给的太早，也不宜给的太晚。

等孩子认识钱了，大概5、6岁之后，可以尝试给孩子一些零花钱；学会管理零花钱也需要一个过程，刚开始可以少给一些。也不适宜给的太晚，给的太晚会错过孩子学习自己分配、使用钱财的机会。

2、给多少要结合自己孩子的自制力

在父母给孩子零花钱的过程中，父母需要考虑到的是，孩子对金钱的自制力。

有时候父母会发现，原本和孩子约定好一个月给20块钱零花钱，但是第一个星期还没过完，孩子就已经把自己的零花钱全部花完了，等到他需要买其他的学习用品的时候，又不得不向父母再要钱，这时候父母又不得不给。有些父母开始因此不相信孩子，觉得把钱完全交给孩子意义不大。因此而收回孩子自己独立使用零花钱的权利。

孩子的自制力也是需要父母去培养的，父母可以考虑用另外一种方式，把按月给改成按每周来给，例如：以前是每个月给20块，那改成每周给5块。这样让孩子能更好的合理去支配自己的零花钱，父母也可以做到心中有数。

3、根据同学之间的平均水平来考虑。

给孩子零花钱就是为了锻炼孩子，合理使用金钱的能力，同时也是让孩子认识到金钱，培养正确的金钱观，和价值观。所以给孩子的零花钱也最好根据当地的平均生活水平，和同学之间的平均水平来考虑。我们也可以在给零花钱之前，与自己的孩子商量，规划零花钱的数量以及使用途径。约定好给零花钱的固定金额、日期，教孩子学习金钱规划。如果孩子没有花完储蓄进孩子自己的存钱罐或者账户，如果孩子不够花，一起分析一下钱的使用情况，作为接下来给予零花钱的参考。

在孩子使用零花钱的过程中，我们需要充分尊重孩子的使用意愿。如果过度干涉，就失去了，用零花钱培养孩子合理消费，正确理财的作用和意义。

有的时候，当父母发现孩子在使用零花钱的时候，不小心“上了当”，或者花了一些“冤枉钱”，也无需去责备和埋怨孩子，其实这就是让孩子积累经验的最好方式。

当家长发现这些情况的时候，只是适当地给孩子讲解一下道理和原委，孩子自然下一次就知道应该怎么做了。

二、不要低估了孩子对金钱的兴趣。

每次超市购物后，我们可以和孩子一起来做归类。哪些是必要的开销，哪些是下次可以调整的开销，哪些是不用使用的开销。同时家里收到账单后，比如电费、水费、信用卡账单时非常好的教材，可以尝试和孩子一起计算如果不及时还贷，会有多少利息，利息是单利还是复利，随时间的积累，账单的金额会出现什么变化。很多家长会在孩子问起自己的薪资和财产时，比较为难，其实这些富有挑战性的时刻都应该变成理财教育的绝佳机会。

理财能力的培养是一个系统工程。启蒙需要家长尽早进行。

整体来说，我们只是换了一种支付的方式，但是本质上我们依然需要通过劳动、理财等方式获得金钱，再用金钱进行交换获得我们想要的。我们在培养孩子财商的过程中，我们需要增加金钱流动的透明化过程，让孩子参与、感触到金钱的获取、规划、使用、储蓄、总结等等过程。在支付无感化今天，财商教育比以往任何时候都更重要。

非常感谢大家今天的聆听，儿童生涯启蒙、儿童财商培养是一个非常系统化的工程，如果大家觉得课程还不错，希望听到接下来的分享，请大家留言告知我你关心的话题，或者疑问，第一位留言的朋哟可以指定下次课的时间以及内容。

谢谢大家！