01

“理财与不理财，人生差别很大”。如果十年前，我能理解这句话并运用它，我的人生和今天会有很大的差别。今后的我，将在人生中把这句话践行到底。

下面我把最近学的一些基础理财知识，也就是“用钱生钱”的一些基本思路，理一理。

02

提到理财，你的脑海里会想到什么产品？很多人会以为理财就是炒股。

十多年前，我就是这么想的。那时初接触股票，一下子就跳进去了。

那是2006年，我人生中第一轮大牛市时期。当时买什么，什么涨，股市是一篇红海，我们被股票普涨的自信心膨胀，个个都觉得自己很牛x，掌握了股市发财之路。

当时身边的人每天都在谈论股票，涨到2007年的5000点，我们都在期待7000点。大家都没有想到“止盈”的战略，欲望战胜了众人的恐惧。

结果在6000点左右，股市崩盘了，手上的股票连连下跌，我们还是舍不得卖，都在期待反弹，大家又忘了“止损”的锦囊。

到2008年西方引起的金融危机爆发，引发了史上最惨烈的暴跌，股市跌的一塌糊涂，普通股民也哭的一塌糊涂。我也是把毕业两年积攒的工资亏损到一半的时候止损出来了。

一个人不会游泳，来到河边，你告诉他跳下去可以游过河，他肯定不会跳。而现实生活中我们却常常往各种河流中跳，完全不顾自己的水性。

很多人，还没搞懂股票是怎么回事，更没搞懂理财的思路，一下子就跳进去了，非常英勇。结果，大家都知道，这一部分人成了股市献血自愿者。

股海深不可测，望大家自知水性，不要轻易试水。

03

提到理财，你的脑海里还会想到什么产品？黄金。

黄金有实物黄金，这个也是抵御货币贬值的工具；还有一种就是杠杆黄金。我们普通人接触到的大都是杠杆黄金，因为我们没有那么多钱去买实物黄金，而杠杆却可以用小钱去撬动。这也是那些经纪人忽悠你开户时常常拿出来说的理由。

我是2010年接触到黄金期货，当时是一个校友叫我开户的。我这人有个毛病就是喜欢照顾熟悉人的生意。于是我没做多大了解就开户了，交给他管理。结果我是3进去的，1.8出来了。有一次是我跟他一起操作，我亲眼目睹账户在5分钟不到的时间里少了1个数。我吓出一身冷汗，赶紧止损销户，直到现在我也不敢去碰它了。

去年听姐姐给我提到买黄金的事，她说1000块就可以买了，群里好多人都在说一晚上赚了好多好多钱。我一听觉得这个是类似杠杆黄金的产品，也不知道是什么机构组织的，也不知道她那个群是否合规，我就告诉姐姐不要玩这个，赶紧退出这个群。姐姐没听我的，她告诉我她会注意的，她只投入了1000块。第二天姐姐告诉我，她昨晚轻松赚了400块。我又告诉她赶紧出来，这400块就是你的，不然你连本都保不住的。过了几天，我问姐姐情况，她说她亏了一点，但是她说是她没操作好，下次她会好好操作。

好吧，我没多说什么。我知道我说了她也不会听进去的。很多人都是这样高估自己的智商，只有自己撞得头破血流，才会知道错了。

一个人只有失败多了，才会对一些东西心存敬畏之心。

04

我很早接触理财产品，在理财的路上填了很多坑，也还是没搞懂理财的路子。直到最近跟着菜鸡姐姐，把理财基础扎扎实实听了一遍，才稍稍明白理财的方向，也明白自己一直以来的盲目拔高，极其愚蠢。

很多年轻人，或者见识有限的人，还在这条愚蠢的路上折腾，希望我自己失败的例子给大家一些警醒，不要高估自己。

05货币基金,适合每一个小白

现在的我，在理财路上，开始回归朴实，从最低风险的货币基金开始理财，也就是余额宝。余额宝本质就是一款货币基金，收益在4%左右，比银行略高，灵活支取，风险几乎是零。我是2017年开始接触的，观察了一年。

接着我又开始关注一款收益率稍微高一些的定期理财产品，也是货币基金。我买入的是养老金类30天和60天的理财产品，收益率在4.7%左右，比余额宝略高，风险极低。

这些理财产品收益率看上去都不高，但是长期细细理下来也是一笔不错的收益，而且稳定，不会让你如坐升降机，适合刚学理财的小白。

06指数基金,适合小白的提升

最近我又大胆关注了指数基金。指数基金不同于货币基金，波动较大，它跟着大盘指数波动，所以它是风险较大的基金。近两年来，指数基金总体走势是向上的。

2016年底我关注了一个沪深300指数基金。我买入10，到2017年底涨到12.5，最高的时刻是13.5，一年下来总体收益也高达25%，也是很可观的。

2017年我也关注了一个消费行业指数基金，一年观察下来，走势也是向上的。但是指数基金风险还是蛮大的，因为它关联股市嘛，波动较大，不适合初学理财的小白。

我举例观察的是2017年的走势。大家都知道，2017年这一年大盘走的很好，很多业绩优秀的大公司股票都涨了50%以上，有的已经翻番了，可以说2017是绩优股王者归来的一年。比如贵州茅台，华润啤酒，比如格力，小天鹅A，比如复星医药，比如科大讯飞，股价都翻番了。但是还有很多股票在去年跌的一塌糊涂。

当然这些都成为历史了，2018年股市走势谁也说不清楚。相对于2017年，指数现在是在底部，但是谁知道它会不会再跌个两三年，那么现在就成了顶部。

我的理财经理经常给我发邀请，邀请我去听股市走势讲座，我每天被琐事所累，从来没有去听过一课。其实去听听专家对趋势的讲解，再加上自己的观察与判断，更有助于自己的成长。

07混合基金、股票，不建议

还有一类基金，就是混合基金了。混合基金类似股票，波动很大，不适合小白。

股票更是波动很大，在行情不稳的情况下，普通投资者很难把握，不建议。

08 P2P，可以关注

P2P是一款网络平台借贷产品，本质是收利息，收益率5%-10%，收益稳定。但是P2P存在潜在的风险，就是平台是否可靠。如果你选的P2P平台不可靠，最后可能连本带息都丢了。所以投资P2P最重要的是考察平台的靠谱性。

在听课的时候，菜鸡姐姐给我们推荐了几个严选平台，据说可靠，不过我还是没有投。因为刚接触，不了解。今后多了解，可关注。

09

作为普通人，我输不起，亏不起，承担不起风险，所以最好的投资还是稳收益，哪怕只有一点一滴，我也只能慢慢积累，不能着急。

别小看这一点一滴的收益，菜鸡姐姐以自己的投资理财经验告诉我们，她数年来定投基金年华收益平均能达18%呢。

正如巴菲特老人家常说的“在投资市场里，最初要做的是让自己少犯错不犯错，然后才是做正确的事”。

手里拿着资本，有着正确的理财思路，早晚你都能赚钱；反之，如果你急吼吼想快速赚到钱，没有正确的思想指导，迟早都会亏进去。

“用钱生钱”，基本思路就是货币基金，指数基金，P2P。当你感觉玩乐指数基金，你可以试试股票。

**本文仅供初接触理财的小白参考**