奥巴马的全民医保可以持续吗？
第086讲
本文讲述了
1.奥巴马总统的医改方案《患者保护与平价医疗法案（Pateient Protection and Affordable Care Act）》。
奥巴马医改最大的“亮点”是：
1.他要把3000万没有医保的美国公民纳入医保的范围
2.保险公司不能因为投保人有过往的病史而拒绝投保，就是不能歧视投保人。
3.保险公司也不能因为投保人过往的病史而索取不同的保费。
把所有的公民都纳入保险范围，然后禁止保险公司进行歧视，这是奥巴马医改一个重大的特点。
2.奥巴马医保方案违反了保险的运作原理
保险之所以能够自我维持是因为它是商业行为，保险公司之间要进行竞争，必须通过两个基本的办法：细分和加总。
1.细分，把风险不同的人细分到不同的组里面，防止他们互相搭顺风车；
2.加总，在同样风险的组里面增加投保的人数。通过大数定律，减少他们的风险造成的离差，从而更精准地计算风险，使得投保人要交的保费达到最低。
细分和加总是保障保险公司能够公平竞争下的基本前提，一旦打破，就会增加很多无用的消耗。
3.奥巴马方案只能依靠强制力施行
奥巴马医改，一个全民参与的方案，靠自觉是没办法维持下去的，在于全体人民的参加，所以这个“个人强制令”能不能实施，就是成败的关健所在。
个人强制令：所有的人都必须缴纳保险，不管你是年轻的人还是年老的人，不管你是健康的人还是有病的人。
比方说每个人必须从2014年就开始缴纳保险，而拒绝缴纳保险的人，得缴纳95块钱的罚款，或者是他年收入1%的罚款。看这两个数字哪个高罚哪个。
而到了2016年，罚款就会大幅提升，从95块钱变成695块钱，或者是他们可征税收入的2.5%。看哪个高罚哪个。
它还规定，所有的公司必须为雇员缴纳医疗保险。
“需求第二定律”讲到了“法律无效定律（The Law of the lrrelevance of the Law)”
讲的是，如果你强迫公司替雇员交保险，那这个保险是由雇主和雇员共同出的，至于谁交的多，取决于谁更迫切地需要这份工作。
3.联邦政府能否强制民众购买“奥巴马医保”
保险是一种商业产品，是一种人们自愿购买的商业产品，但现在奥巴马逼着所有人都必须购买。所以这里的核心法律问题：政府有没有权逼着民众去购买一种商品。
20.12年6月28日颁布了判决：奥巴马医改当中的“个人强制令（Inpidual Mandate)”部分符合宪法，部分违反宪法。
为什么说它违反宪法，说的是国会有权管制州于州之间的商务，但是并不表示国会因此就有权逼着人民买东西。
为什么说它是符合宪法，说的是奥巴马医改里面所说的保险其实不是保险，它是政府所安排的一种补贴制度，它不是我们提到的“能够自我维持的商业保险”，它是一种像一群人征税，然后再向另外一群人发放补贴的财富转移制度。
所以它不是一种产品，它是一种补贴政策，所以国会和政府，根据美国的宪法是有权这么做的。
课后思考
人人都享受相同的医疗保险，接着会产生哪些事与愿违的结果呢？为什么？
思考
人人都能享受相同的医疗保险，那谁都想在最小的程度上得到最大的程度保障，低需求的人占据了高效的医疗服务，那高需求的人就不能及时的得到高效的医疗服务。手续繁琐，时间延长，事态就会往更严重的方向发展。想要修改，也必须付出更多的时间和精力。
