4、节俭篇：克制过度消费，才能存下钱；

我在很多人物传记和理财书籍当中都有看到这条建议，普通人实现财富自由其中一个很重要的生活习惯就是养成理性消费、克制节约的习惯。

不是不消费，而是不要为了所谓的“面子”和攀比去消费。其实会花钱比赚钱会更难。因为花钱的背后所反映出来的是我们的思维认知。

节俭不仅仅是一种生活习惯，更是一种生活方式。托马斯·斯坦利所写的《财富自由》，他专门研究了一下美国的普通人如何白手起家去实现财务自由，而且这些人并不是去创业或者做到很高的管理岗位，很多都是普通的工薪阶层，他们实现普通人的财富自由有个很重要的方面就是节俭。

他们开着可能也就普通的经济型的车子，一开可能要十几年；他们住在普通的居住区，孩子也是上着普通的公立学校；但是他们账户的存款可能要超越绝大多数的中产阶层或者高薪阶层，他们一家人过着普通却又稳定幸福的生活，孩子都能学有所成、自食其力。

这个商业社会，商家为了达到自己的销售目的，编织了各种各样大家默许了的潜规则。

比如学区房的概念（一个城市再好的学区房，每年清华北大的录取人数都是个位数），比如各种保健品（科学研究发现，我们人类现在的饮食结构绝大多数都是营养过剩的状态），比如BBA的各种豪华车（买得起，却每次为加油、保养、保险暗自伤神），比如度假游（多数人的旅游都是从一个自己讨厌的地方到别人讨厌的地方，没多久也就忘的干干净净）。

消费的价值最大化，它比投资收益的最大化要更难。有的消费我们基本上是从未仔细思考过，都是人云亦云的随大流。

当我养成了记账的习惯后，每次花一笔钱后，当我去记账的时候，我就会慢慢形成一种自我下意识的反思，记录的越多，也就开始意识到有的钱是不需要花的，花完就会后悔。

所以，我给个更靠谱的养成节俭习惯的方法就是记账。（目前市面上非常之多，感兴趣可以私信）

5、投资篇：安全是第一位的；

有位大V曾经这样说过一个观点：投资这件事，当你个人可支配资产低于200万时，投资这件事可以忽略。一方面，这点资金产生的稳定收益有限，它不能帮你实现财务自由的大目标，不如把更多的时间精力放在真正的创收主业上；另一个方面，我们能够积累到这个财富数，一定付出了很多，一旦投资失败或者损失很大时，就会让我们陷入万劫不复的深渊。

其实有个不为太多人知道的秘密，真正的高净值财富人群，他们都是相对保守，他们唯一的目标就是安全保值。因为本身基数足够大了，再赚太多钱已经没有太大意义了，反过来能够守住已经打下来的江山就很好了。

所以，他们更多选择更为安全的，比如保险、信托、基金等。

高收益对应的一定是高风险。另一种的观点就是，对于高风险投资比例可以随着年龄结构进行递减。在年轻阶段可以适当配置一定比例的成长型理财产品，博取长时间维度上的投资回报。

还有一种投资的顺序是，首先是保留足够的可支配自由资产，以保障生活各项开支的稳定；其次配置保险类产品，把各种潜在风险给对冲掉；再次可以配置一下债权类、基金类的理财产品。

对于投资，普通人很少有足够的专业与时间去研究，也就没法去跟专业的投资人士去拼杀赚短期的快钱，只能博取长周期的趋势红利，如巴菲特的价值投资。不过说起来容易，当时真正能够体悟明白并选到好的投资产品，那又是一个漫长的自我成长过程。

我们赚不到认知之外的钱，投资的本质就是我们对于未来的判断，更重要的是结合自己对于未来的规划，这样的判断才能对自己有帮助。

6、收入篇：聚焦主业，成长自我，才是增收的核心通道；

普通人财富的最主要的来源一定是主业的收入，其他的来源都是可遇不可求的。

能够坚定这个认知，坚守坚定做好自己主业，随着时间的红利加持，一般都能过上不错的生活。

从另外一个角度来说，其实赚钱它背后反映的是我们的各项综合能力，其实我们可以把赚钱这件事当成自我能力打磨、自我人生修行最好的道场。

前面我们提到的关于消费、投资，其实赚钱能力上来了，也变相提高我们的这两方面的能力。

普通人的逆袭或者说大幅度的提升，当然有机会或运气成分，但是多数情况下都是熬出来的，都要坚持奋斗个十年二十年的周期。

在规划篇，我提到了对于行业和岗位的评估与判断，有了这些判断之后剩下的就是围绕确定下来的主业方向持续前行了。

再讲个老生常谈的故事——挖水井，持续挖一口井与不停的换地方挖井，这就是一个最简单的常识。

7、习惯篇：有价值的长期好习惯，会带来巨大价值；

如何确定一个长期的计划能够高效执行？

最简单的方法就是把这个计划拆分到每一天，每一天都能轻松可执行的行动量，然后形成如吃饭、喝水一样的下意识的动作。

如果按照这个行动量来计算，我们可能在截止日期前完不成；解决的方法，一是在做计划时拉成时间周期；另一个是要考虑到中间的持续累计的复利效应；我们每日的行动能力一定会越来越强，那么完成的行动量在未来一定也会产生复利提速。

最大的复利效应就是日复一日的行动，这个普通人最容易与可执行的成功路径。

所以，我们就可以围绕我们的计划，把完成计划所需要的各项资源与能力拆分成一个又一个每日行动计划，这个每天行动体系我称之为“人生基本盘系列”。

我在过去的三年最早养成的一个习惯就是基金定投，三年过去了，我发现自己悄悄的攒了一笔小财富。我在想，如果我没有养成这个习惯的时候，这笔钱可能就被我随手花在一下不重要没意义的地方上了。

我感知到了这种习惯的力量与长期价值，我就开始不断思考，围绕自己的性格、目标、规划路径等我就不断给自己设计一些每日的可执行行动习惯。

目前已经累计了有将近10个，我相信这10个习惯会随着时间的推移会慢慢绽放它的复利价值，慢慢带给自己一些显而易见的成长与变化。

8、心态篇：关注自己，聚焦长期目标，不与外界攀比；

在节俭篇的时候提到，我们的很多消费并非来自于我们真实的有效需求，更多是来自于我们的虚荣心与攀比心。

所以，我就特意拿出一个篇幅了阐述心态与个人财富自由的直观重要的关系。

家里老人说，吃不穷，穿不穷，打算不到就受穷。

自己也是毕业十年多了，自己算一下，从收入层面来说也是一笔不小的数目，但是真正的家底却也没有积攒下多少。

这里面有中间不理性合理的消费，有换行自己闯荡的折腾出去的钱，还有没有规划的各种意外开支。

穷人的原因各种各样，而富人的逻辑几乎差不多。

财富类的书看多了，论道最后都是关乎于思维与认知。

财富的这件事，真是很难与人道明白的事，也没有人会告诉你他们自己真实的家底，可能唯一知道比较多但也不一定是全部的可能就是夫妻。

所以呢，无论是收入、投资、消费等，我们其实都是看到的被人的冰山一角，至于他的银行账户真实有多少，你永远也无法知道。

啰嗦了半天，其实我表达的最主要的意思就是在关于财富这件事上，我们要向内看，多问自己。

你真的需要，然后你再去消费。

你真的认可，然后你再去投资。

你想过上什么样的生活，对于需要多少财富，那么你就赚多少，不一定说是每个人都必须要万贯家财亿万富翁的。

这一切还是取决于自己的需要。如埃隆马斯克说的，财富它本身就是数据库，它的唯一作用就是商品与服务的交换工具，它最终是帮助我们过上我们想要的生活，而不是成为它的奴隶。

关于财富的部分，结合疫情三年自己实践，结合自己阅读过的几十倍关于财富类的书籍，结合自己的思路与自己的实践规划，我自己总结的普通人财富自由的8个维度。

这几个关于财富的话题信息多如浩瀚繁星，学习再多也都需要结合自身实际去做出符合自己需求的目标与规划，适合自己的才是最好的。这也算是写给自己的关于财富话题的系统成果与未来的践行提纲。

希望我们都能活出自己想要的幸福人生，不为五斗米折腰，不为柴米油盐发愁，从容选择自己的人生之路。