定期寿险
定期寿险便是‘’纯‘’寿险。
它被称为‘’定期"寿险，是因为保单有一个固定的期限，通常是10年或25年。它不包含任何储蓄的因素，而且，除非你身故。保险公司也不会支付任何其他款项，这就使得这种保险比其他保险产品便宜的多。对于那些很在意保费高低而无意投资的人，这是一个不错的选择。
请记住，并不是每个人都需要寿险。购买寿险是为了依赖你的人，而不是你自己。所以，如果你孑然一身，通常就并不需要寿险。其他通常不需要寿险的人包括:
①依赖其他人(如配偶或父母生活的人)。
②孩子(他们可能会花很多钱，但多数不会挣钱)。
③双方均有高收入的夫妻(如果一方身故，另一方仍可靠自己的收入维持一定的生活水平)。
④拥有退休金或投资收入的退休人士。
⑤拥有足够资产，故世后家属仍可丰衣足食的富人。
定期寿险有好几个种类，价格也各不相同:
定额定期寿险——补偿额(保障额)。不随保单的期限而改变。
递减定期寿险——在保障期内，补偿额逐渐减少。它可以用于保障家人能够偿还房屋按揭。
递增定期寿险——如果你担心通货膨胀，或许可以在投保时作出安排。使保障额每年以一定的速度(比如5%)增长，这种保险的保费保费会更高。
可转换定期寿险——这种保险允许你在保障期内的任何时间将保单转换成终身寿险或储蓄保险。通常其价格稍高一点，
可去保定期寿险——它保证你在保单到期后续保，无论你当时的健康状况如何。但他不保证新保单的价格，所以保费可能会上涨。
储蓄与投资连结型保险:全寿险。
全寿险比定期寿险要复杂得多，保费通常也更高。因为保费收入的一大部分都被用于基金或投资计划，而不是保险赔付。
在一些高税收国家。有的现金价值产品能够享受免税，因而对投资者(尤其是富人)，比较有吸引力。在过去，在人们还没有今天这么多的投资产品可以选择的情况下，免税就成为这类保险产品最诱人之处——当然它们本身也可能是很好的储蓄或投资工具。
终身寿险
终身寿险会在你身故时赔付一笔金额，无论何时发生。终身寿险有几种:
"无利率保单"或"非分红保单"，在投保人过世时给予一个固定金额的赔付，但与通货膨胀不相关。所有的收益都是事先保证的。
"共享利率保单"或"分红保单"，除保证在投保人过世时赔付一定金额外，还分给投保人保险公司基金利率中的一部分。这种利率通常被称为"花红"或"分红"一般每年或保险期结束时以"期末红利"或现金方式给付。保险公司会谨慎地评估寿险的利率，然后确定一个红利的数额。
一家好的公司的共享利率保单可能会带来不错的回报，不过只有持有保单直至其到期才会如此。需要记住的很重要的一点是，这些保单都需要长期投保才能源源不断地为你带来回报。
单位连结保单
单位连结保单保证赔付一定的数目(保障额)，再加上你在该公司的投资基金中积累的基金单位价值。这种保单的好处是，你通常可以在现金、债券、股票等投资种类中进行选择，从灵活性更大，也有希望提高你的投资回报，你所支付的保费被用来购买基金单位，但这份投资要被扣除管理费、寿险成本、佣金等费用。单位连结保单比普通的终身寿险风险大，原因在于:假设保单到期的那一年股市大跌，那么你的投资单位的价值可能就比你期望中的低得多。
生死两全保险
生死两全保险是一种重要的附带小额寿险的储蓄／投资工具。通常你需要连续一些年支付保费。期满时可得到一笔保险费外加分红；如果投保人在期满前身故，受益人则可得到赔付金。
和现金价值保险一样，如果在投保生死两全险之后的数年中退保，保险公司归还的保费会非常少，这点也使它显得不太吸引人，但它可以适用于为某些特别目的而进行的储蓄计划，比如孩子的大学教育。但只有在你确认自己不会很快退保的情况下才应该投保这种保险。
