很多人懵懂的知道自己需要买保险，但是并不知道自己应该如何选择。买保险的时候也是糊里糊涂，可能都不知道自己买的是什么，也不清楚自己的保险什么情况下能赔，什么情况下不能赔，大部分的人买的保险都是有问题的，有的是买错了对象，有的是买错了险种，有更多人是花高价钱买回了鸡肋，出了事根部不管用，但是钱还没少花。
如果你还没有买保险，恭喜你有非常大的机会可以避开这些坑，如果你已经买了保险，那么也不用担心，在接下来的内容里我会陆续教你怎样把自己的损失减到最小，怎么能给自己的家庭定制出完美的、合适的，和你的经济预算匹配的全面保障方案。
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在工作过程中，很常见的是有经济实力的家庭，他们的资产配置理念好，会早早进行合理配置，即使出现风险事件，无论是生重病住院还是遭遇事业破产，都有足够的保障做支撑，确保生活质量不会下降。
相比之下，大家错过保险的主要原因概括为：
很多中产家庭或者白领人群，更多的关注事业，没有对风险做好充足的准备，一方面因为供房贷、车贷等现实压力，用钱的地方多，会认为买保险的钱可能更需要用在生活中更为棘手的地方。
身边亲朋好友或者自己，没有遭受过风险事件，没有需求认知，认为保险不重要。
对配置保险有意识，但是保险产品种类实在太多了，条款内容枯燥复杂，搞不清楚，也没有精力去研究。等到真的发生风险事件，需要这笔救急钱时，只能四处亲朋好友借钱，实在不行，就是高利贷或者是我们现在朋友圈里常见的爱心众筹。
还有一部分小伙伴，在半懵半懂的情况下给自己和家人买了保险，以为自己买到了保障，其实大部分买到的是理财产品，不相信你可以回想一下，购买时是不是忽视了保险保障功能，选择了可以返还，拿收益的理财产品，以为自己买到了保障，却不知道理财产品的保障功能是不充足的，这种障眼法是保险公司常见的套路。
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人生的核心风险有什么？
死太早、活太久和生重病。
所谓“死太早”是由于重大疾病、或者意外事故导致身故。如果家庭主力遭遇身故，很可能给家人留下房贷、车贷这样的负债。
所谓“活太久”是我们将步入老龄化的社会。随着人类的进步，平均寿命也在延长，第一次不知道自己要活多久。随之而来的问题就是，你的养老金够用吗？养老金不足已成为世界级难题。
所谓“生重病”，这个很好理解，近十年来，恶性肿瘤有年轻化、低龄化发病的趋势。常见的恶性肿瘤治疗费用一般要30万到50万，此外，还要考虑生重病后的养护成本和误工费用。
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保险是如何来堵住这些风险的呢？
保险具有三大功能，分别是保障功能、储蓄功能和投资和财富传承功能。不同的品种就承担了这些功能。
常见的品种有意外险、重疾险、医疗险、定期寿险、年金险等等。其中意外险和定期寿险解决了“死太早”的风险；年金险应对的是“活太久”的烦恼；重疾险和医疗险处理“生重病”的问题。
可以说每份保单都是个性化的，需要综合你的年龄、财务、健康和家庭安排等情况来综合考虑和组合。
比如对于白领人群来说，最大的风险是突发重病，合适的重疾险和医疗险会让你有备无患；
对于创业者和家庭主力来说，除了常规风险，就怕给家里留债务，比如房贷车贷，所以定期寿险是必不可少的；
对于有宝宝的家庭来说，孩子的教育储备金以及如何预防孩子的重大疾病，都是妈妈们担心和记挂的问题，这些都可以通过保险合理的转移；
对于女性来说，一方面女性寿命更长，另一方面女性到中年后，有可能遭遇潜在癌症的袭击，比如宫颈癌、乳腺癌等，现在市场上有很多针对女性量身定制的医疗险，要学会关爱自己，提前做好保障；
对于老年人来说，养老金的问题是无法回避的，此外还有如何平稳的财富传承，保险可以起到很好的作用。
不同的人生阶段，配置的保险产品和额度都会有所侧重。
最后，我们总结一下今天的内容：
1.人生的核心风险是死太早、活太久、生重病。
2.保险具有三大功能，分别是保障功能、储蓄功能和投资和财富传承功能，常见的险种有意外险、重疾险、医疗险、定期寿险、年金险等。
