几天前，有关部门宣布养老金入市，这个动作让很多投资机构非常兴奋，同样也让很多经济学者们产生了忧虑。养老金入市的这个动作，我们该如何看才会。

1 美国的401K

在我们国家不远的大洋彼岸美国，他们在很早以前就开始实施了养老金入市的政策，在美国被统称为401K，很多老百姓的养老金都是依靠这个401K计划来做保障的。值得注意的是，世界的经济形势并不是一帆风顺的。美国的401K在股市崩盘的情况是发生过的，股市崩盘意味着美国老百姓的养老金就没有了。

同样的道理，目前中国让养老金入市，是不是意味着我们的养老金未来在股票崩盘的时候也会化为乌有了呢？这个问题暂且先放在这，让我们看一看我们的保命钱是从哪里来的吧，养老金怎么领的呢？

2 社保账户

我们的社保账户里面的钱可以说就是我们未来退休后可以领取到的钱了。一般来说，我们依靠自己的工作，每个月公司会替我们依照国家、地方和企业的标准上缴一定比例的费用，而我们自己的工资中也会扣除一部分上缴到我们的社保账户里面。

现在80后左右的父母们基本上已经退休了，他们正在从自己的社保账户里面取钱。

我的老妈是社会上的社保，她已经过了退休的年龄，因此每个月也能够在自己的工资卡里面取到1700多块钱，钱不是很多，按照现有的生活标准是不能够维持正常生活的。另外老爸还没有到退休年龄，社保还在每年交钱中。我的妈妈早年社保是一次性补齐进行缴费的，国家当时针对下岗职工给了照顾，参加某种技能培训费后，连续三年可以返还上缴的养老金的一半。我的父母都是下岗职工，费用都是自己提交的，因为没有事业单位编制，他们的涨工资档也是最低的，老妈几年前开始从养老金账户领到工资，我帮她做的指纹认证，经常会帮她链接电脑扫指纹，发现确实工资上涨的速度也是一直在追高通货膨胀了。

这几年经常有人说，我们该不该再交养老金了。现在打工的人交钱养上一代的人，而现在人口持续减少，未来哪有人交钱来养我们？

3 养老金增值？

政府发文说明了一下养老金入市并不是意味着养老金就都完全进入到股市当中去了，而是参与到各种保险、债券、基金等项目中，从多元的渠道来帮助养老金增值。

养老金增值后如果分给退休人员更多的薪水当然好，但是养老金增值依旧赶不上通货膨胀，那这部分养老金就意味着我们每个月都会领到更多的纸而已。

养老金怎样增值，当然是通过各种多元化的投资来实现增值，但是一旦资金进入资本市场，那这部分资金将遇到的是同全世界的投资经理的过招，我根本不相信中国在玩资本的时候能够赢过美国华尔街的资本家。在资本运作上，我们的能力是不足的。

另外，养老金增值速度能否超过我们一般投资者的平均年化投资收益呢？如果增值速度很低，那么我们依靠养老金保障我们未来的全部生活，显然是不够的。

4 到底靠谁

第一，社保资金入市能否让资金持续增值？

不能，资本市场风险老百姓不可控，股市暴跌的风险依然存在，股市每隔几年就暴跌一次，这个是历时规律。

第二，社保资金能否跑不过通货膨胀？

不能，上交的社保资金相当于我们存的纸资产，而纸资产并不在我们手中，国家返还给到我们手中的时候依旧是缓慢的上浮的薪水，跑赢通货膨胀的机会渺茫。

第三，我们能不能绝对靠社保基金保命？

不能，养老金是国家给予退休人员的一份生活保障，但是我们要知道，国家给予我们的保障是我们日常老百姓生活的一个资金来源而已。如果我们在年轻的时候有能力建立属于自己的养老金保障账户，那我们在应对自己未来退休生活的时候就多了一份保障。

建议除了最基本的保险费用，尽早的布局属于自己的资产项，通过资产项来创造现金流，这样我们年轻的时候稍微辛苦一点点，这样晚年的时候自己生活在财务上没有负担，也能够有机会创造更多的财富造福社会。

我的结论是，不要只靠国家来支付我们的保命钱。我们多做一些应急准备是好的。