在80后、90后已经成长为大人，承担起家庭责任的今天，他们面临了非常大的困局。因为80后、90后多数都是独生子女，成家生子后，既要赡养双方4位老人，还要养育小孩，随着二胎全面开放，很多家庭超越4-2-1家庭，成为了4-2-2家庭。再加上房贷、车贷、飞涨的物价、不涨的工资，很多年轻人都背负着巨大的经济压力。
本来日常的经济压力就大，要是运气不好遇上突发事故，需要大笔支出，那真是雪上加爽。因此，对于一家三代上有老下有小的家庭而言，风险可说是无处不在的，一定要尽早规划好保险，做到未雨绸缪。
一、夫妻：完善健康险 及早准备养老险
一家三代上有老下有小的家庭，无论是4-2-1家庭还是4-2-2家庭，年轻夫妇承担着位于中间位置的“2”，是整个家庭的中心、重心和顶梁柱。他们承担着家庭的主要收入，他们是否健康关乎着这个家庭的命运。因此一定要给优先给他们做好健康险的配置，特别是重疾险保额要充分。
而关于养老保障，尽早为自己规划，可以减少未来子女的压力，也可以让自己的退休生活更有保障。社会保障中养老保障只是基础保障，仅能保障温饱，想要过更有质量的养老生活，还是要准备一份商业养老保险。
二、孩子：重疾保障越早越好 教育金尽力而为
孩子的健康是家长最为关心的，除了平时要注意营养和预防，相关的健康保障也要做好。可以通过重疾险+医疗险的搭配，全面覆盖孩子的医疗风险，避免发生重大突发事故或疾病之后导致大量费用支出，动摇家庭经济。
健康险和人身意外险配置完善后，如果还有条件，可以考虑给孩子配置一份教育金。每位家长都是望子成龙望女成凤的，现在教育的成本也越来越高，准备一份教育金为孩子日后的深造做准备，可以让孩子赢在起跑线上，但是一定要尽力而为哦。
三、老人：基础保障要做好 社保商保相结合
年老后，身体机能都在慢慢下降，比较容易生病，也容易磕磕碰碰，一定要为老人做好基础健康保障。基础保障包括社保中的医保和养老保险，同时也需要医疗险、意外险等商业保险来补充保障的不足，这些基础保障的保费支出并不高，负担起来并不吃力，一定要为老人们配置完全，保障老人的日常生活所需。
