2020-04-01八仙过海——资产配置案例思路之四

原文再续,书接上回:


吕洞宾:哈哈哈,听了铁拐兄和蓝采和一席话,受教了~

通过老君的指点,我知道了在长期投资时,一定要配置一定的股权类资产,对普通投资者来说,指数基金是最佳的股权类资产选择

其次,要做好长期定投计划,我们长期定投期间会经历多个牛熊周期,无数的大大小小的起伏波动,而且,股票市场和债券市场会表现出一定的负相关,也就是一个跌另一个涨;

所以,我的资产配置中,同时投资了股权类和债券类资产。股权类,我选择了宽基、策略、行业指数基金和部分股票,债权类,我选择了可转债;这三者的仓位比例是,指数基金:可转债:股票=40%:40%:20%,我投资比较保守,但是,这样的组合可以让我稳稳的赚钱,投资是有风险的,不要把鸡蛋放在一个篮子里,这是老君的教诲~


曹国舅:洞宾兄厉害,把老君的理财精华讲的如此通透,佩服佩服~

你刚才提到的组合中,有一个投资品—可转债,我是特意去向老君请教了这个投资品,它拥有债性和股性,在熊市抗跌,在牛市也可以疯长,按照策略买入还可以保本,所以,我也把它加入了自己的资产配置中~

我和洞宾兄不一样的地方是,我是平衡型投资者,所以,我的基金、可转债、股票都是一样的仓位,基金:可转债:股票=1/3:1/3:1/3

(这时张果老拿起美酒,也说起了自己的理财规划~)


张果老:哈哈哈,听了各位的分享,感触良多~

各位是从整体的资产配置来说的,上面是从整体的资产配置来说的,接下来我简单说说,如果有几个小目标该怎么利用资金呢,如果你有几个小目标,如养老目标、子女教育目标、置业目标等,一定要按照不同目标的实现金额以及投资时间,配置不同的品种,这里简单跟大家划分一下各目标如何配置基金,仅供参考哈~

长期目标:至少10年以上实现的,比如养老计划,简单粗暴的方法就是坚持长期定投指数基金,如果想追求更高的收益、更快的实现目标,那可以选择行业/策略/海外指数基金;

中期目标:大概3-10年需要实现的,比如子女教育目标,配置行业/策略/海外/宽基指数基金+债券类基金(觉得债券、纯债基金收益不高,可以换成同样有保底收益的可转债或可转债基金);

短期目标:3年内要动用的钱,比如置业目标,配置可转债、可转债基金或债券基金+货币基金;还可以用网格策略,在不断波动的市场里,赚取波动的收益;

不同目标要区分对待,短期的目标不适合用指数基金来配置,如果配置债券基金、纯债基金的话,选择1-2只中长期的债券基金或纯债基金,但是如果是单独投资债券基金、纯债基金需要看十年期国债收益率,并不是什么时候都适合买入的~

可转债基金的话,它是一种投资可转债的基金,在基金进阶里有讲解,收益比普通的债券基金高,是一个很好的投资品,当然,如果在学习可转债之后,单独投资可转债也是可以的,收益也挺高的哟~

货币基金的话,配置1只常用的差不多就够了,选择办法课程里已经讲过了,这里就提示一点,既然把它当做现金替代品,流通性和方便性一定要考虑进去,所以余额宝、零钱通就很方便。

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