对于一部分工作了10年就想FIRE的朋友，有在问已经缴金10年是否需要缴满20年的问题，动手算算就可以了。本人在要不要谈半FIRE模式时，对于各种FIRE知识也了解了许多，加上对于测算有一定的想法，给大家保守算算。
假设34岁已经工作10年，确定要FIRE了，那就按灵活就业模式完成缴纳，为什么把3年放在退休前来计算，因为也许会有大龄缴费补贴啥的，或者先交个15年，最后退休前5年缴纳也行。上海目前灵活就业有一定优惠，不计算医保金额（医保20年中间不缴纳的用城乡医保替代，但建议不要放弃城镇医保，满年限了保终身不需要花钱的报销率达92%），但也没有扣除大龄补贴的费用，如果已经缴纳10年的情况下，按测算IRR到85岁有8.15%的复利回报 。哪个投资能够有这样稳定的收益且保终身啊，万一活到100岁+怎么办？
| 增长率 | IRR | 折现率 |
|---|---|---|
| 2% | 8.15% | 2% |
| 年岁 | 月缴费 | 折现值 |
| 35 | -1492 | -1492 |
| 36 | -1522 | -1492 |
| 41 | -1680 | -1492 |
| 56 | -2261 | -1492 |
| 57 | -2307 | -1492 |
| 58 | -2353 | -1492 |
| 59 | 4715 | 2932 |
| 60 | 4810 | 2932 |
| 85 | 7891 | 2932 |
以上按上海的缴纳和退休模式计算
如果全部自己缴纳的话，出来的数据是这个，也可以参考一下，当然全部自己缴纳有不确定性。毕竟如果活不到退休这个钱能拿回来的不多。而商业保险家人是可以退休的，这个可以自己选择，社保主要是保稳定性，建议都是要持有的。
| 增长率 | IRR | 折现率 |
|---|---|---|
| 2% | 4.75% | 2% |
| 年岁 | 月缴费 | 折现值 |
| 25 | -1492 | -1492 |
| 26 | -1522 | -1492 |
| 41 | -2048 | -1492 |
| 56 | -2757 | -1492 |
| 57 | -2812 | -1492 |
| 58 | -2868 | -1492 |
| 59 | 5748 | 2932 |
| 60 | 5863 | 2932 |
| 85 | 9619 | 2932 |
以上按上海的缴纳和退休模式计算
但是3000的水平在上海养老，只能说无病时保住基础生活（基本吃喝+偶尔经济游），有病时根本请不起人来照顾，更别提去养护院了，只能说是托底活着的一种保障。
FIRE生活不是逃避工作，如果说为了不工作，而将生活置于没有基础保障甚至对于当下的生活有大幅度下降的情况，在我认为并不可取的。一定的养老替代率还是需要达到的，这样的FIRE才更有意义，才是让生活更好的FIRE模式。
对于自己的生活自己最有规划权，一定要多问自己想要什么样的生活。如此，才能让自己的选择更有意义！
