重疾保险的起源
讲到重疾险，一定要从南非医生伯纳德博士谈起。马利尤斯·伯纳德是一位伟大的心脏外科医生，世界首例心脏移植的手术参与者，是重大疾病保险的发明者。
照片中的男士就是伯纳德博士，1963年南非的心脏外科医生，旁边的女士是他的患者。她是两个孩子的妈妈，某一天，她来到医院找到伯纳德医生，说自己很不舒服，伯纳德医生为她进行了各种检查，检查发现，她得了肺癌，于是伯纳德医生为她进行了手术，手术非常的成功，这张照片就是手术恢复后的照片。
两年后的某一天，这位女士再次来找到伯纳德医生，她呼吸急迫，脸色苍白没有血色，仿佛看到了死亡的讯息。
她的癌细胞已经转移了，而且这次伯纳德医生也束手无策了。她本应该在生病的时候多休息，跟孩子们一起，但是她要出去赚钱，因为她没有足够的钱继续住院，甚至都不够生活费。这样的例子数不胜数，患者确诊之后得到了很好的治疗，活了下来，可他们在“财务”上却死了。因为治病花光了所有积蓄，甚至负债，他们需要赚更多的钱还债。
这件事深深的触动了伯纳德博士，作为医生我们可以救人，甚至可以延长病人的生命，可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。医学只能救人的生理生命，却不能救家庭的经济生命！
因此，马利尤斯·伯纳德博士首先提出这一产品创意，与南非一家保险公司合作，设计了一种保险产品：只要花一点钱，附加一个条款，它能够解决病人在被确诊之后，提前获得一部分或全部保险金作为治病的费用，而不是到身故之后才得到赔偿，因为那样对病人无济于事。于是，重疾险与1983年在南非推出。
为什么要购买重疾保险
人体有206块骨头，八大系统，36个重要器官，23万亿个细胞，除了头发不会病变外其他都有病变的可能性。但是，人的一生发生风险只有两种方式，一种叫意外，一种叫疾病。据科学统计，人这一生发生重大疾病的概率高达72.18%。病了就要花钱，钱有三种来源，一是靠国家（医保）、二是靠社会（捐赠）、三是靠自己。俗话说“靠山山倒，靠水水流，靠自己最好”。但是靠自己也有三条路：靠储蓄、靠借债、靠保险。你会选择哪条路呢？
重疾保险的作用
1.提前在自己的钱包里准备一张专属的健康卡。
2.找亲属和朋友借钱的最有力的财产证明。
3.第一笔的住院手术费用（先理赔后花费）。
4.出院后的营养费和生活费。
5.自己和家人的收入损失费（五年的生存率）。
举例简单的例子
比如说我们在本地分期付款购买了一套价值100万的房子，首付5层50万，贷款50万20年期限，在贷款期间我们认真工作，幸福的生活，终于有了属于自己的房子，可是天有不测风云，当贷款还到第5年的时候人生病倒下了，这时候没钱还贷款了，房子怎么办还属于自己的吗？钱没了，房子没了，人也生病了。
同样的100万的重疾保额，以30岁男型为例，每年缴费2万多缴费20年保终身，5年后的某一天不幸生合同规定的重疾了，保险公司理赔100万，虽然说人生病了，但是不用担心没钱医病。这就是重疾保险。
我是温温
从事保险行业9年
RFC国际认证财务规划师
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