钱如何越花越多？
什么是真正地会花钱。
说到会花钱，很多人立刻就会想到要省钱，要勤俭持家。真正的会花钱不是省钱，而是把钱越花越多。
要想把钱越花越多，首先要学会区分三个钱包。
1、投机钱包，是指花钱做撞大运的事情。比如买彩票，赌博，或者买艺术品、收藏品，想着没准它日后就会升值。建议投机钱包不要用，因为投机这件事是完全没法掌控的，很可能会败光家里辛苦积累的资产。
2、投资钱包，说的是花钱买未来可能会赚到更多钱的机会。投资钱包里的钱一定要多多益善，因为钱花了之后还能赚到更多。像买理财产品、投资创业都算，给自己买培训课学习充电，对子女教育的投入资金，都是非常重要的投资行为，未来可能会产生巨大收益。
3、消费钱包，指为了满足个人欲望而进行花钱的行为。比如买个鲜花，逛街买个衣服等。消费钱包要适度花。适度有两个小技巧。一个是要看钱花的值不值，既要看价格，还要追求消费本身带来的满足感。比如，买一件贵但有品质的衣服就比买10件便宜货更会花钱，因为前者无论是心理满足感还是实用价值都更高。另一个技巧是：尽可能用投资钱包赚来的一部分钱消费，总资产还是在增加，不会因为消费而吃老本，影响赚钱能力。
多用投资钱包，适度用消费钱包，避免用投机钱包，这就是学会花钱的基本原则。一个重要的原则，才能把钱越花越多，那就是“只买以后会更值钱的东西”。
怎么做才能确定我买的东西以后会值钱？所有的价值都可以折算成金钱来比较。
要学英语，现在有两个英语培训班。一个日常的英语培训，3万块。另一个是一对一的商务英语培训，10万块。该怎么选呢？首先，对不同的人，同一件事情或物品在未来的价值是完全不一样的。假如你准备进入外企，那对流利的商务英语要求很高，而且未来年收入能达到100万，毫无疑问该选择10万培训班。如果你已经是在职员工了，只是想出国玩儿，避免语言沟通障碍，这个时候你只要你计算一下，以后出国如果因为不会英语产生翻译之类的费用，超过3万元，那么你现在花这3万元，就是值得的。
其次，你还要算一下折现率。未来的钱可能没有现在的钱值钱，三年后的十万块钱可能只相当于现在的八万块钱，所以，在计算未来收益的时候，就要给未来的钱打一个折扣，这个折扣就叫折现率。假如你在4年内工作收入是固定的100万元，有两种发工资的方式：第一种是工资逐年增加，第一年10万，第二年20万，第三年30万，第四年40万；第二种工资逐年减少，第一年40万，第二年30万，第三年20万，第四年10万。很多人会愿意选择前者，也就是是工资收入不断增加。但其实，懂得折现率的概念你就知道，既然总数是一样的，越早拿到越多的钱，你的折现损失就越少。随着时间变化的不只有钱的价值，你自己的价值观，喜好，状态也都在变化，这些都是要考虑进去的因素。
富豪的共性：“不责怪别人，责备自己”
《富豪的心理》中，记录了45位超级富豪的访谈，谈到的内容包括采访对象的性格形成、创业动机、销售技巧的重要性、如何应对危机和挫折等几个方面，他想要找出人格特征与创造财富之间的关联。
1、学历和财富之间并不成正比。
富豪阶层中高学历的人，要比整个人群中的高学历者所占的比重更大，但没有迹象表明人的学历越高财富就越多
2、他们在读书过程中都有过赚钱的经历，且非常重视销售能力。
普通学生会做按时收费的兼职赚钱，但这些富豪们在读书时做的是销售类、创业类工作，比如卖保险、卖地产等，他们也非常善于销售。这些经历对他们以后的创富起了非常重要的作用。
3、会对失败负责，“不责怪别人，而是责备自己”。
45个受访者中有23人曾经是竞技运动员。这些富豪早期都参与了竞争性的运动，比如田径、体操、滑雪、游泳等。在运动中他们学会了起码两点：
1）如何应对胜负，尤其是如何从失败中站起来。
2）认识到长期坚持对于成功的意义。
因为成为一个运动员起码要两到三年，甚至是五年十年的锻炼。
很多人在成功时喜欢说“是我的原因”。遇到不好的事情，就会推卸责任怪别人。在访谈中发现，富豪们会对失败负责，他们会说“因为我”，这种想法给予他们改变事情的力量。“不责怪别人，而是责备自己”这种观念是富豪们从长期参加的运动中获得的。建议创业者多做运动，这样既能调节压力和情绪，也能强大自己的内心。
如何自由地赚钱？
为什么大部分人每天忙个不停，到头来却赚不到什么钱？是个人能力不行吗？
赚不到钱不一定是能力问题，更可能是因为你没找到一套赚钱的系统。
什么意思呢？举个例子，专车司机看起来收入又高又自由吧，可吴晓波有一次打车时候问司机，你一天赚多少钱，司机给他算了笔账，最忙的是高峰期，每天也就俩小时，其他时间没多少活，平均下来每小时挣30几块钱，要想月收入过万，每天得连续开10多个小时，而且一天都不能休息。你看，和大部分人想的不一样，开专车这种拿时间换钱的活儿，太零碎了，不仅不自由，赚的也不多。
那怎么才能赚钱又自由呢？得找一套系统。比如说，有一个健身教练，利用互联网建了一套赚钱系统，怎么做的呢？他把健身课程录成视频，放在公号上，基础课程免费看，高级课程收费看，实在需要的才线下指导。有了这样一套自动运行的系统，这位教练赚了钱，还解放了自己，牛吧？
其实像用来出租的房子、有分红的股票、能赚利息的理财产品等等，都可以看成是自动赚钱的系统。
你看，想挣了钱还活得不那么累，就得找到适合自己的赚钱系统啊。
理财：节省开支的重点是减少固定支出
《90%的节约方法，都是看似划算的陷阱》
节省开支的重点其实在于两大支出︰一个是每个月必须支付固定金额的固定支出，另一个是每个月需要支付不同金额的流动支出，“很多人在固定支出上比较容易疏忽大意，但节省固定支出，其实是更有效的省钱方法。”
固定支出通常包括房租、保险费、手机话费等；餐费、水电费等，属于流动支出。
一旦固定支出的金额减少，就能有效节省开支，不过大多数人都会把节省的重点放在餐费、水电费等流动支出上。
可以看看家里是否有类似以下4方面的花费：
- 因为打折而买，却吃不完的食物和饮料；
- 很少去的健身房会费；
- 几年前设定的手机月租费；
- 平常不怎么看，却也没解约的有线电视和视频软件费用。
这些费用原本属于流动支出，大多数人却会把它们变成固定支出，定期检查这类被固定下来的流动支出，能够帮你节省一定的开支。
维持收支平衡、培养储蓄习惯的一个方式，是记录下日常的收支明细，帮你理清自己的花钱模式。
记录明细时，要从消费、浪费、投资这三个标准，区分你对钱的使用方式。消费就是购买生活必需品所花费的金钱，这部分会占到支出的绝大部分；浪费就是花在非生活必需品上的钱，比如在烟酒、游戏上的开销；投资就是对未来有帮助、有建设性的开销，比如买书、考试费用等。消费：浪费：投资＝70：5：25，这个比例是最理想的，有助于培养你的储蓄习惯。
人在花钱时的9个常见思维误区
《金钱心理学：打破你对金钱的迷思学会聪明花钱》（Dollars and Sense：How We Misthink Money and How to Spend Smarter）。
丹·艾瑞里从行为经济学的角度出发，介绍了一些人在处理金钱问题上的常见心理误区，以及应该怎么做才好。
1、忽视机会成本。
要买一台价格1000美元的音响、价格700美元的音响，还是700美元的音响外加300美元的CD套餐。结果，选择700美元音响加300美元CD套餐的人最多。因为300美元的CD看上去更具体，获得感更强。因此，虽然其实一个人可以只花700美元，然后拿着剩下的300美元去买任何东西，但大家还是选了套餐。
我们会忽视机会成本。在这个实验中，我们就忽视了用来买CD的300美元的机会成本，也就是它本来还可以用来做什么。
要破解这个心理误区，就要求我们从机会成本的角度来思考一项消费或者交易。
同样一笔钱，还可以用来做什么？再比如，可以更进一步把钱转化为时间：这笔钱相当于多少小时的工作，或者多少个月的薪资。
2、凡事都是相对的，因此我们会把不同商品或者同一件商品打折不打折的价格进行比较。
这个误区最常见的被利用的场景，就是商场和电商网站的各种打折。打折后的价格和原价的对比，特别容易让我们冲动消费。
正确的做法是，看到一个特价时，不应该考虑原先的价格是多少，现在买可以省下多少钱，应该考虑的是，实际上要支付多少钱。
这个误区的另一个常见场景是，在买一个昂贵的东西时，往往就会对另一些没那么贵的产品消费得很随意。
正确的做法是，对于比较大宗的消费，把各项费用分开来考虑。不要用百分比来思考，当呈现给我们的资料是以百分比的形式出现时，就花点功夫，算出这个百分比实际上代表多少钱。
3、我们善于划分，把钱分门别类。
人会建立不同的心理账户，把钱划分为：工资、奖金、意外之财等。你可能会很小心使用你的工资，但是对奖金和意外之财，就可能像个富人一样大肆挥霍，一点都不心疼。
正确的做法是，牢记一个简单的原理：钱具有可替代性，也就是说，这一块钱跟那一块钱是完全一样的。当发现自己正在挥霍所谓特定类别的钱，比如奖金或者赢来的钱时，必须暂停下来，提醒自己：“这仍然是我的钱，钱就是钱，没什么分别。”
4、逃避痛苦。
花钱会带来痛苦，所以行为心理学家曾经给出一个有趣的建议，那就是吃饭不要AA制，而是轮流买单。因为一个人买单承受的花钱之痛，要少于AA制下每个人承受的花钱之痛的总和。
花钱之痛也有它的好处，因为它可以至少让我们考虑一下这项消费的价值，以及花这笔钱的机会成本。它能让我们在购买之前暂停一下，考虑是否该在此时花这笔钱。
但是，为了减少这种“花钱之痛”，设计付款机制的人用了各种方法来帮助我们，让我们不要暂停，不要考虑其他选择，爽快地付钱。比如，信用卡、各种快捷支付方式、一键下单等等。
买东西时都用现金，可以极大降低你的消费。
5、我们太相信自己。
在用钱时，我们会相信自己以往对价格的判断、选择以及反应。相信以往的决策，这会让我们经常犯下锚定、从众等错误。
锚定效应指的是，人很容易被一个随机给出的参照数字影响。很多产品所谓的建议零售价，也是为了给出锚定价格。
正确的做法是：质疑那些看似非常随机的数字，明显标出来的建议零售价，以及定价非常高的产品。
一款定价非常高的产品，真实目的很可能是为了卖后面那些相比之下没那么贵的产品。
6、我们会高估自己拥有的东西或可能失去的东西的价值。
“禀赋效应”：当我们拥有了一样东西之后，这样东西在我们看来，就有了更多的价值在里面。
“宜家效应”：指的是，因为有了我们自己的投入在里面，某样东西在我们看来就有了更多的价值。比如，自己组装起来的宜家家具，自己认为就要更好一些；自己动手做的手工板凳，其实质量显然不如工厂做的，但我们认为自己做的应该更贵更好。
正确的做法是：不要相信自己的房屋装修的很好，因此将来卖房子的时候，就认为自己房子的价格应该更贵。应该认识到，我们的品味很有可能只是我们的品味，别人或许有不同看法，因此不会给房子带来价格增值。装修本身没什么不对，只要我们认识到这一点：装修可能只是提高房子对我们而言的价值，对其他人而言未必如此。
7、我们很在乎公平性和费力程度。
著名的最后通牒实验，就说明了人对于公平性的重视，很多时候是可以让人做出损害自己的利益的决定的。
最后通牒实验最简单的版本是，两个人平白得到了100块，然后由其中一个人进行分配。如果理性地来看，即使分给另一个人1块钱，他也会接受这个分配，因为反正是白给的。但是，大多数情况下，在少于一定数额时——实验者发现在每个国家这个数额都不同，分配都会被拒绝，因为另一个人认为不公平。
生活中常见的例子是，在高峰期打车非常困难，这时候需要加价才能打到车，当价格高到一定程度，有的人就会认为，这不公平，因而拒绝再打车，宁肯走回家。或者即使付了高价，此后也会有一段时间拒绝使用同一个打车软件，因为认为这个公司做事不公平。
平常一把伞只卖10块，雨天商家卖20块，你会选择淋雨还是选择多掏10块？
“不要纠结某样东西的价格是否公平，只需思考它对我们值不值。”如果你觉得值，那就痛快付钱，不要纠结于自己是否受到了不公平对待。
我们对某样东西是否费了很多功夫的判断，也会影响我们的认知。
举个例子，你的车坏了，你把它开到修车铺去，如果师傅费了半天劲才把车修好，你就认为自己的钱花得值；但是如果师傅很快就把车修好了，你可能认为，原来这么简单，凭什么要收我这么一大笔钱？
但是，在修车人看来，“知识和经验是有价值的”。修车人服务的价值，“并非来自我们看到的时间与心力投入，而是来自他们一辈子发展自身专长所投入的时间和心力。”尽管看起来毫不费力，但是在背后他们可能付出了很多的努力，才达到这种境界。否则，为什么你不自己稍微学习下修理手册，把自己的车给修了呢？
商界也发现了这一点。所以，有些广告会强调，自己的产品，经历了多少能工巧匠、多少道工序才做出来；还有一些商家会把产品的生产流程给透明化了。因为，可以通过透明化来表现自己多么费功夫。这些，都是为了让用户产生钱花得值的感觉。这个时候就要当心，不要被表面上的费工夫给骗了。还是要看产品和服务，最后到底好不好，对自己有没有价值。
8、我们会相信语言文字和仪式的神奇力量。
如果某样东西消费的流程冗长、浮夸，我们大概就会为这个冗长浮夸的过程多付钱，尽管这些描述、过程和仪式可能并没有给产品本身增添什么实际价值。
举个例子，一瓶葡萄酒，如果只是简单的包装，拿到办公室用一次性纸杯喝，我们可能不会觉得有多好喝，也不会觉得值得为这瓶酒花多少钱。但是，同样是这瓶酒，放到一个高级餐厅，配上餐厅的气氛、专属的酒杯和服务生对这瓶酒酿造年份和方法的讲解，价格就会贵上好几倍。
当然了，语言文字和仪式确实能够改变我们体验某项产品或服务的品质。因此，如果你已经花了钱，那么就拥抱它们，让它们帮助你来增进体验。你可以尽情去感受一瓶酒背后的历史和匠心。
9、我们会把期望化为现实。
“期望为我们提供理由，使我们相信某个东西将是好的或者坏的，美味的或者难吃的，期望并没有改变这个东西的本质，但是期望改变了我们的想法和体验感受。”
因此，有时候其实我们是在为我们的“期望”花钱，而不是在为这个产品的本质花钱。如果想要改变这一点，就要把自己的期望和现实分开，提醒自己，不要把期望当事实。
哪种赚钱方式最划算
在咱们现代社会，有四种赚钱方式，分别是卖信息、卖钱、卖他人的注意力、卖自己的时间。
你能靠卖什么赚钱，就决定了你的收入最终落在什么档次。
1、最高端的，靠卖信息赚钱。
信息掮客靠撮合行业内的交易来赚钱。
举个最通俗的例子，你做布匹生意的话，不知道全国各地布匹的价格是多少。那这个时候我告诉你，布匹在北京是价格最高的，你快来这儿卖吧。结果，你给了我一笔好处费，然后跑到北京来卖布，大赚了一笔。在这个过程中，我充当的就是信息掮客，靠卖信息给你来赚钱。
这种赚钱模式利用的是信息的不对称性，信息越不对称，就越能赚钱，而且只需牵线搭桥就行，连本金都不需要。这些垄断了信息交换节点的人，在体系中有最大的议价权，什么都不需要自己干，光靠制定游戏规就能赚钱。
房地产中介，就是典型的靠卖信息赚钱。赚卖信息的钱，天生就要比靠卖时间赚钱容易些。
2、其次是用钱来赚钱，这也是最轻松的赚钱模式，像房产增值、房租、利息、股权收益这些，都属于这种。
对于普通都市人而言，最好的一种理财方式，无非是买一套房，然后坐等升值。为什么买房会给你带来这么大收益呢？因为我们进入到了一个资本回报率增速，高于劳动回报率增速的时代。房价只要稍微涨一点，普通白领辛辛苦苦攒了好几年的收入，就瞬间前功尽弃，赚的再多也追不上资产增值的速度。
资本回报率增速是不是比劳动回报率增速高，已经成了判断一个行业是不是朝阳行业的一把标尺。只有进入资本回报率增速高的行业，才会有更好的发展前景。
3、第三种赚钱模式，叫靠卖他人的注意力赚钱，这也是性价比最高的一种。
注意力经济。全国有13亿多人，每人给你一块钱，你就是毫无疑问的亿万富翁了。随着技术的进步和互联网经济的兴起，你的这种亿万富翁梦还真的有可能实现了。注意力经济这个东西的规模很好计算，一个人一天24小时，除了工作和睡觉，大概有4小时的闲暇时间，那注意力生意就是在抢这四个小时。咱们每个人愿意为闲暇时间支付的开销是固定的，所以你要想成功，就一定得把大家的注意力给抢过来。
那具体应该怎么抢呢？就是群聚效应和粉丝经济。比如说网络直播，就是典型的注意力经济。
4、最不划算的赚钱模式，也就是靠卖自己的时间赚钱。
为什么说这种赚钱模式最不划算呢？之所以靠卖时间赚钱最辛苦，是因为这种赚钱模式陷入了同质化竞争，可能上亿个人在跟你干同样的事儿，所以你几乎就没有什么议价能力，只能在食物链的最下游谋取生存，当然就很辛苦了。这其中可能有一部分人，靠逼着自己念书、进修、升职来增加劳动效率，能多赚那么一点，但大多数人根本就没法提升劳动效率，只能是靠增加劳动时间长度来增加收入了。
咱们再举个资本圈的例子。有个现象不知你发现没有，比起顶级的投行业务，顶级对冲基金的赚钱能力一般都会高上一个数量级，这就是因为，对于对冲基金来说，资金管理规模增加10倍就等于收入增加10倍，但他们的工作时间却并不会也线性地增加10倍，可能只需要多花一倍时间就行了，甚至和原来差不多。像这种收入增加跟花费时间不怎么挂钩的行当，才是最容易赚钱的行当。
