富爸爸穷爸爸  第二章第二课  （8）

富爸爸不是一个随大溜的人，他有自己的想法。（这就应该是李笑来老师说的独立特行且正确做事情的人）他痛恨“我们必须这么做，因为其他人都这么做”这类的话，也讨厌“不能”这个词。（富爸爸是个主动积极的人，不能在他的眼里就是消极的词，人是被自己说出来的）如果你想让他做什么，最好对他说“我想你办不了这件事”就行了。（这是激将法吗？）

我和迈克在这些会议中学到了不少东西，甚至比在学校里包括大学学到的还要多。（学校里是书本知识，是被提炼了实践的理论，而直接参与富爸爸的商务活动，这其实就是现实生活中的工作）迈克的爸爸虽然没有受过高等教育，但作为一个成年人，他有很丰富的财务知识并且最终获得了成功。（有丰富的财务知识就一定成功吗？想想，好像从事会计工作的人，相对于其它工作，关注金钱的走向，确实不同，不过，有人是活用这些财务知识，而有人，不过只是在死套公式）他曾反复地对我们说：“聪明人总是雇用比他更聪明的人。”（雇用比自己聪明的人做事情，这是生活中，曾经的读书无用论的论点，例如，老板没有读过大学，员工是名牌大学毕业生，这是现实生活中的常态，因为不是每个人都可以成为老板，打工的人只是用自己的眼睛看现实事情，而管理者是带上眼睛看清楚，而老板们是端着望远镜，不仅看当下，看到的更长远）所以，我和迈克总是愿意花几个小时听那些聪明人说话并向他们学习。（和聪明的人在一起，你要学的是他们为什么这样处理遇到的问题，而如果是你，你会怎样？区别在哪里？）

因此，我和迈克很难再遵循老师们教的那些僵化的教条，这样问题就来了。（看的多了，听的多了，思考的多了，就不会被条条框框所困，他们看见的是条条框框背后的实质）当老师说“如果你得不到好成绩，在社会上也干不好”时，我和迈克就扬起了眉毛。（真正的成绩好，代表注意力比别人集中，同时也会看见别人看不见的本质，有可能成为老板，也可能成为打工者，而他们的目标，直接就是老板吧？）当我们被要求循规蹈矩，不要偏离规则时，我们看到学校的程序扼杀了创造性。（这些话，打破了以为的国外的学校，是因材施教的幻觉）我们开始理解为什么富爸爸说学校是生产好雇员而不是好雇主的地方。我和迈克有时会问老师，怎样才能学以致用，（学习学习，其实就是为了学以致用，而今天的学校里，没有机会让学生们有应用的机会）或是为什么我们不学习有关钱的知识及其运动的规律。对第二个问题，我们得到的回答通常是：钱并不重要，如果我们学习成绩好，自然就会有钱。（原来在美国，老师们也是这样看待钱的？）我们越了解钱的力量，与老师和同学们的距离就越远。

我的受过高等教育的爸爸从不过问我的成绩，但我们却开始为钱的事争论。在我16岁时，我可能就已经掌握了比父母更多的财务基础知识。因为我经常看书，经常听审计师、企业律师、银行家、房地产经纪人、投资人的谈话，而爸爸每天只和老师们谈话。（）接触的人群不同，关注的点就不同，你与喜欢刷朋友圈的人在一起，你关注的就是八卦，你与喜欢健身的人在一起，你会不由自主的要去运动运动，哪怕每天只是十分钟，慢慢的你会喜欢这个运动，时间会逐渐增加。和什么人在一起，你就会成为什么样的人，这就是物以类聚，人以群分吧？）

一天，爸爸告诉我我们的房子是他最大的投资时，我告诉他我认为房子并非一项好的投资，一场不太愉快的争论发生了。（好多时候，都会以为房子是资产，却没有想过，究竟什么是资产？资产是帮你把钱放进你口袋里的东西。而你的房子仅仅是用来住的，同时会产生好多费用，例如维修，换零件，物业费，这些都是必要的开支，这些是把你口袋里的钱拿出来的东西，这是负债的概念。而当你有第二套，第三套，用来出租的房子，才可能是你的资产，还要考虑地理位置之类的事情）

下图反映了富爸爸和穷爸爸在对待房子问题上的不同观念，一个认为他的房子是资产，另一个则认为是负债。

我还记得我画了下面这张图向爸爸说明他的现金流，我也向他指出了拥有房子后带来的附属支出。房子越大支出就越大，现金就会通过支出不断地流出。

[插图]

今天，人们仍在为“房子不是资产”这个观念向我挑战。我知道对许多人来说，房子是他们的梦想和最大的投资，而且拥有自己的房子总比什么都没有强，但我仍想用另一种方法来看待这一教条。即使我和我妻子要买大而豪华的房子，我们也很清楚那不是资产，而是负债，因为它把钱从我们口袋中掏走了。

因此我提出这个富有争议的观点。我并不指望所有人都同意，因为房子还有感情层面上的意义。此外，对于钱的热衷也会降低财商，我的个人经验告诉我，钱能使决策变得情绪化。

对于房子，大多数人一生都在为一所他们从未真正拥有的房子而辛苦地工作。换句话说，大多数人每隔几年就买所新房子，每次都用一份新的30年期的贷款偿还上一笔的贷款。

即使人们住房按揭贷款的利息是免税的，他们还是要先还清各期贷款后，才能以税后收入支付各种开支。

当我的岳父岳母知道他们每月要为房子缴纳的财产税涨到1000美元的时候，简直惊呆了。他们已经退休了，这笔税款无疑使他们的日子很紧张。

房子的价值并不总是在上升。我的一位朋友有一所价值100万美元的房子，而今天这所房子在市场上远卖不到100万美元。

最大的损失是致富机会的损失。如果你所有的钱都投在了房子上，你就不得不努力工作，因为你的现金正不断地从支出项流出，而不是流入资产项，这是典型的中产阶级现金流模式。正确的做法应该是怎样的呢？如果一对年轻夫妇能够早点在他们的资产项中多些投入，他们以后的日子就会过得轻松些。他们的资产会不断增长，自动弥补支出。（只有认清资产和负债的区别，在条件允许的情况下，让自己的闲钱来投资，而如何选择投资标的，如何让自己的投资是资产，而不是变为负债）

决定买很昂贵的房子，而不是开始证券投资，将对一个人的生活在以下3个方面形成冲击：

1．失去了用其他资产增值的时机。

2．本可以用来投资的资本将用于支付房子高额的维修和保养费用。

3．失去受教育的机会。人们经常把他们的房子、储蓄和退休金计划作为他们资产项的全部内容。因为没钱投资，也就不去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为被投资界称为“成熟投资者”的人。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”的，再由他们转手给那些谨小慎微的投资者，当然，在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益。（机会是给有准备的人准备的，你要投资，要先分清什么是资产，什么是负债，然后要知道如何购买更多的资产，其实就像生活中，买东西买经典一点，哪怕贵一点，这是投资，因为经典，它的使用率可以更高，拆散下来的使用价格反而很低。而不要去购买快消品，表面上的便宜，变成了使用率最低，使用价格反而更高，）

我并不是说就一定不能买房子。我的意思是要理解资产和负债的区别。当我想要换一所大一点的房子时，我会先买入一些资产，让它们创造能够支付这所房子的现金流。

20年后的今天

你的记分卡

没有财务报表，你就不会知道你在财务游戏中的位置。不管你愿不愿意，钱会告诉你你在这场“游戏”中的分数，财务报表就是你的记分卡。银行需要财务报表——收益表和资产负债表——来了解你在财务游戏中的得分。