去年过年的时候，我家嫂子给上小学的孩子的压岁钱，从百元大钞改成了一元钱一百张，让我感触颇深。

嫂子说，一百元钱孩子拿着也不方便，最后还是要给爸妈保管，这个年纪的孩子可以自己买些本子和笔，或者想买点什么买点什么。虽然有些晚，但我想孩子一定很高兴可以自己支配零花钱了。

现在很多家长们很避讳和孩子谈钱，一个是害怕孩子之间会对家长的收入进行比较，对一些中低层收入者来说这会很尴尬和羞愧，另一方面，家长们觉得孩子还太小，不需要关心钱，需要的话会帮他买，防止他养成过度物质主义的习惯。

其实大可不必，已经学习过数字并会做简单运算的孩子，如果开始关心大人的收入，那么他们在收集到别的孩子家长较高的收入信息后，无论从自尊心角度，还是出于隐私考虑，反而不会透露自家的状况。

宠坏一个孩子有时候不需要很多钱就能达到，如果一个家庭的成员和所有的亲戚朋友都宠爱孩子，他们会尽自己所能满足孩子的物质需求，那么孩子也有可能被宠坏。

所以，谈钱不是问题，不谈钱才是问题。不谈钱，就不会用钱。

现在的大多数孩子都有获得大学教育的机会，以中国来说，更多的年轻人倾向于九年义务教育之后，能够往更好的学校去学习，上大学已经成了一种必然，更不用说在像美国一样的西方国家，孩子们在十六七岁的年纪就要自己背负助学贷款来上大学了。

你能想象一个十多岁的孩子，连几百元的自行车都没买过，却背着几万甚至十几万的助学贷款去上大学吗？

很多父母在孩子成长过程中都会被问到诸如：“我们家有钱吗？”“为什么他家的房子那么大？”“你赚多少钱？”之类的关于金钱的问题，忽略或者回避都不是好的方法，给大家推荐一本书：《反溺爱》。

《反溺爱》是一本“谈钱”的书籍，更是一本关于财商教育的亲子家教书，在今天这个高度物质化的世界，“钱”成为家庭中备受关注、无法回避的话题，但该如何跟孩子谈钱却让家长无比头疼。

这本书意在纠正大家的认知偏差：家长以为钱最容易宠坏孩子，困惑如何教孩子花钱，不好意思与孩子谈钱，但其实钱是中性的，而且是一种重要的教育工具，可以用来培养孩子的价值观和优秀品格。

这本书既是财商启蒙的实用指南，又通过9堂家庭财商课教给孩子财富的知识、幸福的学问，并为万千父母提供指导：运用金钱的智慧培养孩子的耐心、毅力、懂得取舍和慷慨等良好品质。

《反溺爱》的作者是罗恩·利伯，他是《纽约时报》个人理财栏目《你的钱》（“Your Money”）专栏作家，曾经为《华尔街日报》专栏撰稿，也曾任职于《财富》、《快车公司》等杂志。出版了三部作品，除本书之外，他的Taking Time Off（《忙里偷闲》）也登上了《纽约时报》畅销书榜。

除了畅销书作者的身份之外，罗恩还是一位犹太裔父亲。多年来他一直致力研究儿童教育和金钱的课题，并根据社会学家、心理学家、理财专家的相关研究成果，以及自身十多年来通过采访、调研和正在《纽约时报》撰写专栏及在脸书上与粉丝互动而积累的丰富洞察，创作了这本书。

书中关于如何用和孩子“谈钱”的方式教养孩子，我分享以下几点：

一、不要回避孩子关于金钱的问题

孩子在小的时候就会对金钱产生兴趣，就比如我儿子，在小家伙两岁左右的时候最喜欢1元的硬币，即使爷爷拿一张百元大钞和他换他也不换，因为他可以用这个1块钱去小卖铺坐“摇摇”（插电摇晃放歌的玩具），但是一百元他就不知道是干嘛的，我告诉他这个红色的纸可以换一百个他那种硬币，由于对数字还不认识，他听了也没什么感觉，只是仅仅抓着那个圆圆的硬币。

孩子对世界充满好奇，作为家庭成员，他们对平日里最常用的“金钱”也会非常感兴趣，总会提出各种关于金钱的问题让大人头疼。

但作为家长的我们，不能回避孩子提出的问题。对钱我们都是又爱又恨，总是认为钱是万恶之源，“钱不是万能的，但没有钱是万万不能的”这句话展现出了大多数人对金钱的无奈，有些时候，我们对金钱的一些负面情绪也会传递给孩子。

其实钱是中性的，无所谓好坏之分，它只是一种工具，我们要利用这种工具让自己生活幸福，而不是怕它带给孩子“被宠坏”、“物质化”的负面影响。

如果孩子不能正确认识金钱，又怎么能利用金钱来给未来添砖加瓦呢？

有时候孩子提到钱，家长就会保持沉默，或者经济困窘的时候又羞于说出，不管怎么样我们应该告知孩子金钱的真实情况。

美国临床心理学家福格蒂认为：对孩子说实话，其实还有更深一层的含义——表示你和孩子可以一起面对难题。孩子也会明白，只要他们想知道真相，就可以信任你。

二、给孩子零用钱培养孩子的耐心

给孩子零用钱可以让孩子学习消费和储蓄，这是在成长过程中无法用其他方式学习到的技能。

对孩子来说，在小时候给他零用钱，是一个犯错也不会带来严重后果的时期，而给零用钱最大的好处是培养他们的耐心。

学会延迟满足，对孩子非常重要。我们要把零用钱当做教育工具，时刻想着：当孩子大到不再拿零用钱而是大笔资金的时候，会发生什么事情。

从小积累的使用金钱的经验，往往可以让孩子成长成为一个能够自我控制并妥善使用金钱的人。

新西兰发布的一则调查报告中显示，追踪从出生到32岁的1000人中，孩提时无法自我控制的人，比起其他自制的人更难存到钱，更不用说为自己准备养老的钱或者购买股票等资产。

总之，只要给予孩子足够的练习，孩子就能克制自己，避免麻烦，把钱用在能让他们感到开心的事情上，而给孩子零用钱无疑是最适合也是最佳的教育方法。

就像我开头说的嫂子给大点的孩子1元钞票的事情，我在后来了解到：在平时购买学习用具之外，孩子还会攒钱参加学校的周末北京游园活动，每月学校会组织小学生去北京参观博物馆或者一日游（每人60元左右，对孩子来说是一笔大的开销），家长给带些吃的，一天回来写读后感或者作文参加学校组织的比赛，因为我家大孩子语文比较好，所以比较热衷参加这类的活动。

我觉得对于零用钱，孩子已经学习到延迟满足一些较大的愿望了，相信随着年龄增加和对钱使用的频率加大，她一定掌控的更好。

三、分清“需要”和“想要”，让孩子聪明消费

随着互联网的发展，网络购物已经成为我们生活的一部分，“双十一”、“双十二”、“女人节”等各种为促销杜撰出来的节日层出不穷，主播行业的兴起，也成为“剁手”花钱的好去处。

但很多时候我们发现，买回来的东西根本没穿过用过就已经不想要了，大人尚且如此，对几岁到十几岁的孩子来说，要他们控制自己的消费行为更是难了。

但是自制力其实是可以培养的，只要让孩子分清“需要”和“想要”就可以了。

“需要”就是必不可少的东西，没了它可能会影响我们的日常生活，比如吃的穿的用的，都是我们需要的范围。

而“想要”的范围既包括需要，更往往在需要之上，比如一件普通的衣服是我们所需要的，但是动辄上千的奢侈品大衣可能就属于想要的范围了，想要的东西我们可以延迟满足。

1、制定消费的指导原则

这是针对“非日常必须品”也就是“想要”来说的。科学家玛丽·马修森提出了“计算快乐产出比”的方法值得借鉴。

大部分孩子都会经过“要这个、要那个”的阶段，家长烦恼如何拒绝，“我们买不起”不一定是真话，“我说不给买就不给买”也不太满意，答应孩子吧，家里已经有一堆不玩的玩具了。

马修森却将满足孩子的要求转化成一种投资的概念：让孩子自己预估一下，他想要的物品能够提供几个小时的快乐享受。因为她注意到，最贵的玩具虽然一开始吸引孩子的注意，但是玩的时间并不很久，便宜的比如收款机和玩具屋会让孩子玩好几个小时。

2、给孩子示范聪明的消费技巧

这个我自己亲身试验，效果比较好。

带着几个孩子去肯德基吃汉堡，我没有直接去排队购买，而是选好座位开始在手机里面找优惠券，现在只要免费加入会员，就可以随意选择，我告诉他们有优惠券就可以免费得到一杯可乐或者几块鸡块，下次的时候他们可以自己找优惠券，我按实际购买价格把优惠的那部分钱给他们，孩子们挺高兴的。

3、可以制定有趣的购买惯例。

书中的奶奶会在一个固定的日子给孩子们1元钱，带他们到1元商品店购买东西，孩子们可以随意的选择一件东西，适当的时候大人可以给一些提点，告诉他们买那些东西才是正需要的，哪些东西买回去是过不了多久就弃之不用的。

比如文中的一个孩子看中的一个飞盘，但奶奶告诉他家里的狗又馋又懒，可能不会去接他的飞盘，孩子果断放下了，这样孩子能学会很多东西。

虽然现在1元商品店很少，但是2元店、10元店还是有很多的，花点心思不难找到。

四、让孩子去工作

可能有人认为这太夸张了，难道几岁的孩子也要工作吗？

但其实孩子可以胜任许多工作，孩子可以在打工中学到职业素养，包括倾听、发展自我、与别人合作、全力以赴，以及有始有终地做好一件事。

斯坦福大学心理学家威廉·戴蒙在《远大的前程》一书中提到：最近几十年来，家长对孩子的期望已经降低了很多。他指出，其实“孩子热切希望承担真正的责任，而且当大人赋予他们责任时，他们会非常满足。”

美国一档真人秀节目叫做《小小厨神》，有个叫莎拉·莱恩的小女孩成功晋级决赛，她是年龄最小的参赛者，但是她已经拿刀在火炉上煮东西好几年了，甚至可以做出惠灵顿牛排等非常复杂的料理。

在日本，与莎拉年龄一样甚至更小的学龄期儿童，每天都要自己打饭、打菜，还要清理餐具。这件每日例行的工作被称为“荣誉的用餐时间”，这么叫是想让孩子知道，即使是平凡无奇的一件事，也有它的严肃性。

每天老师离开后，值班的学生就得穿上厨师的白色围裙走到学校的厨房干活，然后提着又大又重的锅回到教室，帮助同学们打完饭菜后，再把锅送回去。

调查显示，75％的日本儿童认为，勤奋工作是最重要的事，当然日本人的勤奋也已经蜚声国际。

因此，要想让孩子们懂得工作的意义，并从工作中学到那些美好的品质，需要从更小的年龄做起，虽然不容易，但是可以练习和坚持。

以上，《反溺爱》这本书揭示了父母们认为不应过早地和孩子谈论金钱是片面的，应该结合实际情况，在孩子对金钱有最初的认识的时候，就该抓住来之不易的机会对孩子进行金钱方面的教育：

在合适的时机给孩子零花钱，以培养他们的耐心；

教孩子分清“需要”与“想要”，让他们学会聪明地消费；

告诉孩子工作的意义，培养他们的毅力，

这些优秀的品格都可以通过财商教育来培养。

到他们长大以后，我们也不需要为他们做任何决定，因为孩子已经学会作为一个成年人能够处理的财务上的任何问题，这将是让孩子受益一生的财商教育。