一、理财的总体目标
我的理财终极目标是实现财务安全和追求财务自由。
财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。
财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。财务自由主要体现在工作以外的收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具。
一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：①是否有稳定、充足的收入;②个人是否有发展的潜力; ③是否有充足的现金准备;④是否有适当的住房;⑤是否购买了适当的财产和人身保险;⑥是否有适当、收益稳定的投资;⑦是否享受社会保障;⑧是否有额外的养老保障计划。
前述参考衡量标准我达不到，只能根据实际情况调整，争取远期能完善，所以仍然要奔波劳碌。
二、理财规划的具体目标
①必要的流动性现金2万元。为了满足家庭4人日常开支、还房贷，预防突发事件，个人有必要持有流动性较强的资产。以保证有足够的资金来支付短期内计划中和计划外的费用。但个人又不能无限地持有现金类资产，因为过强的流动性会降低资产的收益能力。
②个人合理的消费支出2000元/月。个人理财的首要目的并非个人价值最大化，舒适甚至是奢侈的生活，而是使个人财务状况稳健合理。
③实现教育期望，这个目标执行多年从不犹豫：孩子上大一时个人账户有10W，专款专用。家庭盈余、孩子压岁钱、帮看店干家务和平时的奖励，20%左右孩子自己支配，其余全部买一两个基金积累，确保将来有能力合理支付教育费用，基本达到个人(家庭)的教育期望。
④风险保障，购买保险社保养老和医疗险，将意外事件带来的损失降到最低限度，以更好地保护我们的生活。商业险只买车险、人身险等消费险，什么分红险、财富传承、专家理财等等，经过坎坎坷坷，已明白基本是忽悠。
⑤自律存储，选择正确理财方式的积累财富。事实证明我不适合炒股，不适合有赌博性质的博彩行为。可以选择一两个好基金定投，一是行业有前景，二是1-3年长期排名靠前好且基金经理未换，三是根据阶段行情增减份额调整。若公房办了产权证打算卖掉，使基金投资收入占家庭总收入的比重逐渐提高，希望带给个人或家庭的财富越来越多，最终达到财务自由。
⑥合理的纳税安排，这个我真没有，至少暂时没有。
⑦安享晚年。一靠社保和社保医疗，二靠房，三靠养老基金吧。希望晚年能过上“老有所养，老有所终，老有所乐”的有尊严、自立的老年生活。至少经济独立，感情和寄托只能依赖年轻人，这个没得选。
⑧有效的财产分配与传承。生不带来，死带不去，不怕面对忌讳。不想欠这个世界的，在走前希望能安排好身后事，包括分配些许财物。
