银行核心业务系统是支持银行业务营运的关键系统，是一个能实时处理海量并发交易的信息系统。当前，各大国有商业银行均采用IBM大型主机构建核心业务系统，主机集中式机构具有集中、专有、封闭等特点。而蚂蚁金服、腾讯等互联网公司则走出了一条完全不同的技术路线。他们采用X86开发平台、开源软件构建了云计算平台，并在此基础上建立了新的分布式联机交易处理架构，可以处理海量并发支付交易。互联网分布式架构的不断应用、优化和完善，技术路线逐步成熟，体现出与主机集中式架构相比在运行风险控制、可扩展性、敏捷开发、灰度发布和总拥有成本等方面的优势。国有银行采用互联网分布式架构替代主机集中式架构构建核心业务系统势在必行。
一、银行核心业务系统面临的困难和挑战
1、运营要求日趋严格。银行业务部门和上级监管部门对核心业务系统运行提出更严格的要求，如：银监会规定涉及客户服务业务停机超过30分钟要上报银监会。
2、变更风险越来越大。为更快响应业务部门需求，系统变更和应用上线频繁，控制变更引起的运营事故是一件艰难的事情。
3、数据库运行压力突出。核心业务系统的基础设施特别是数据越来越大，已没有厂商和国外同行经营可以借鉴。
4、常态化的“秒杀”是个大麻烦。以前核心业务系统业务量的增长是有一定规律的，现在银行发布的高收益低风险产品同样形成“秒杀”。资源的配置和利用率是个很大的问题。
5、成本压力大。基于主机的银行核心系统总体成本远超X86分布式处理系统。
6、技术选择上受制于人。IBM大型机形成垄断，银行已失去议价能力，同时危机国家安全。
二、银行核心系统采用互联网技术替代传统技术的可行性
互联网分布式架构的核心思想是在低成本、标准化的硬件和开源软件的基础上，通过分布式处理架构实现系统处理能力的无限扩展；采用数据复制、多副本、读写分离等技术弥补基础硬件的不足，满足系统高性能、高可用和容灾备份等要求；并采用分布式中间件或分布式数据库实现联机交易处理的一致性事务管理要求。
互联网分布式架构能否用来替代传统的主机集中式架构开发构建银行核心业务系统取决于以下几个方面：
1、系统的最大峰值交易处理能力。互联网分布式架构中，采取负载均衡技术，应用服务器的处理能力已经无任何限制，系统的峰值处理能力取决于数据库服务器，数据库服务器采取数据读写分离、数据多副本、分库分表等技术实现了交易处理能力的无限扩展。结合云计算技术实现资源的池化和虚拟化，从而实现资源的快速交付、动态伸缩，提高资源利用率。
2、系统可用性。数据库是核心业务系统最薄弱的环节，分布式架构采用数据多副本、分库分表等措施，分散数据库风险。在上线维护上，采用多版本灰度发布技术，先在个别实例上发布投产试运行，待试运行验证成功后在推广到其他实例。
3、系统的容灾备份。互联网分布式处理架构，采用数据库复制、同步、拆分、全局路由等技术也可实现交易系统的双活容灾备份。
4、系统安全性。分布式架构的核心系统应该从网络、操作系统、数据库系统和应用多层面采取安全加固措施，包括链路和数据加密、身份识别、访问控制、数据签名、入侵检测、系统加固、审计跟踪等，提高系统安全性。
5、交易一致性等事务管理要求。分布式处理架构在全局事务管理方面技术已很成熟，采用分布式中间件、分布式数据库和补偿交易、延时控制等应用优化相结合的方式也能达到交易一致性等事务管理要求，只是复杂性要高。
6、运维管理的自动化。互联网分布式架构可以整合各类自动化工具，实现配置管理、变更操作、清理维护等运维操作的全面自动化，提高系统管理效率。
三、国有商业银行如何实现核心业务系统的技术转型
分布式架构替代集中是架构在技术上是可行的，并可以大大降低总体拥有成本，提高自主可控能力。但替代是一次技术路线的重大转移，需要充分学习研究、分析论证、测试验证、周密规划、稳步推进。
1、提高认识、调整战略。
2、虚心学习、奋进直追。
3、排除困难、大力推进。
4、大胆设想、小心求证。
5、搞好试点、逐步推广。
