钱是挣来的，不是省下来的...
现在这个时代，无数人告诉你：
只知道省钱的人，是没有未来的；
会花钱的人，运气都不会太差。
下面这些话，不是你听到别人说过，就是你在潇洒刷卡之后笑着告诉过别人：
活在当下吧，该吃吃该花花...
哪有那么多未来好考虑，今天开心才是重要的...
千金难买老娘心头好～
一杯咖啡而已，能花多少钱？
但是，你是否知道，平日里你不经意间乱花的那些钱，足以拉开与他人的差距？
“拿铁因素”效应
有这样一个故事：
一对夫妻习惯在每天外出的时候，一人买一杯拿铁喝。他们觉得这是一件非常惬意的事情，从来没有觉得有什么不妥。
直到后来，一位理财分析师为这对夫妻算了一笔账：
每天两杯拿铁的花费70元，一年就是25550元，30年就是76.65万元......在时间的复利下，每天省下的拿铁钱，竟足够他们买一辆好车了。
这就是所谓的“拿铁因素”效应。
这个词是由理财顾问大卫·巴赫首先提出的，指的是日常中像买糖果、瓶装、水、杂志、报纸还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费，竟有积少成多、聚沙成塔的效应。
水果、杂费、零食、咖啡、奶茶、小饰品...那么多的“小美好”，让我们在不经意间花掉了庞大金额的钱，也让我们的钱包日渐消瘦...
账单式小康
如果你觉得“拿铁效应”离自己太远，不如想想自己的真实经历——账单式小康。
相信大家都有这样的感受，每个月信用卡账单出来的时候，一脸懵“我什么时候又花了这么多钱？”
举个例子！
天天哭穷的人，可以在账单里发现，自己光是吃饭，就花了十几万。
相信很多人看到账单的第一反应都是：
我这一年挣了有这么多钱吗？怎么花出去的...
看到这里，相信很多人都了解到了一点点为什么自己明明挣得不少，却一点钱也没存下来的原因了...
其实，对于想要自己的存款和钱包情况有所改善的人，还是有一个很好的解决方案的～
记账 & 强制储蓄
想要拥有不一样的生活，需要从尝试自己没做过的事情开始。但凡对自己负责的人，都应该对未来有所规划，懂得如何理财。
01记账
避免让“拿铁因素”导致你越过越穷的第一步，从记账开始。
趁着超市打折囤积的日用品、路过精品店随手买的小饰品、网购的动漫手办、在网红店买的零食......
就是这样看似不起眼的一笔笔七零八碎的花费，积少成多也足以让人咂舌。
而坚持记账，可以让自己从日常开支中总结出规律，避免自己又在不经意间增加不必要的开支。
更重要的是，可以通过记账培养自己的耐心，有规律地规划自己的生活。
只有逼着自己看清在消费上的坏习惯，才能真正让自己有所成长。
02强制储蓄
记账之后的第二步，则是强制储蓄——光明白自己的钱花在了不该花的地方还不行，还要采取措施防止自己继续大手大脚的生活。
有这样一个故事：
从前，一对夫妻因为过年无钱办年货而发生口角，妻子责怪丈夫抽烟花钱太多，如果不抽烟就能省下过年钱。
为了证明这一点，妻子准备了一个储钱罐。丈夫每买一包烟，妻子就往储钱罐里投入一包烟的钱。
等过年的时候，妻子把储钱罐里的钱倒出来，没想到竟是一笔不小的数目。一家人用这笔钱好好地过了个年。
从此，丈夫痛下决心戒烟，妻子也就没有再往储钱罐里存钱了。然而，到了年底，他们却发现：又没有办年货的钱了。
夫妻俩面面相觑：“好像没有大手大脚花钱了啊，为什么又没钱过年了？”
夫妻俩之所以又没有办年货的钱，无非是因为没有再强制储蓄了。
许多人的储蓄习惯是：收入-支出 =储蓄。
然而，由于各种无法看见的“拿铁因素”，往往会导致储蓄结果与预期背道而驰。
所以，强制储蓄便是把公式换成：支出=收入-储蓄。
比如说，每个月工资3000元，在发工资的那天强制将工资里的500元存到另一张卡上，就当作自己没拿过这500元钱。
我们的生活品质并不会因为少了这500元钱有所变化，因为人的适应水平、消费习惯会慢慢跟着调整。
而且，500或1000元钱真的不经花，几顿饭局或几件小东西就没了。但只要坚持存下来，几年以后就是一笔不小的数目了。
强制储蓄，或许是月光族改变自己最好的途径。
储蓄未来的完美计划
积少成多，也可以通过设立一个远大的目标开始——比如养老金的储蓄。
写在最后的话
拉斯说过：
“如果你确实很有钱，在高档商品上随便挥霍一点倒也无妨。
但假如你还只是个想要致富的普通人，那么，这样的消费不可能让你成为有钱人，永远也不会。”
小圈圈也深以为然。
虽然很多人都觉得要活在当下，想花就花，小圈圈也绝没有希望大家都节衣缩食、只做储蓄。
但是消费和储蓄的平衡，真的是一门艺术，希望大家都能在这个平衡中掌握好自己的一生。
