长投保险实战课
D8 重疾产品分析
特点 少即是多 不带身故保险金 做减法
性价比高
同样保额 1364vs3020
20重疾+15轻症 vs32种重疾
Q1 少了身故保障，还是一款不错的重疾险
对啊，要知道这款产品专业人士给出的建议是谨慎推荐 换一种表达方式是 懂的人才推荐 很多人选保险产品的想法是 保障越多越好 恨不得什么保障都有 喜欢做加法而不是做减法 但是我们必须要明白一个道理 做加法固然好，但是每一项保障都是需要成本的。保障越多，保费必然越贵。保险公司又不是慈善机构，是商业机构，目标是盈利。所以有的产品用于做减法也是值得肯定的。正是因为在身故责任上做减法，所以价格非常便宜，性价比非常高。毕竟我们买重疾险的初衷就是转移重大疾病带来的风险。是为了重大疾病出现后，保险公司能够理赔弥补重大疾病带给我们的经济损失。而身故其实是寿险应该负责的范畴。所以对很多收入不是很高但是却是需要足够重疾保额的小伙伴来说就是非常不粗的选择了。
Q2轻症
附加险 要不要 不要 贵 保障。可以理解为某些重大疾病的早期发展阶段，如果 附加6万轻症，就能够获得6万元理赔金。相较于传统重疾保险只赔付重疾而且只赔付一次，包含轻症的产品是一种创新。
轻症豁免 免除本来要做的事。后面保费不用交了。免去后面几十年的保费。保险利益的增加付出成本，肯定要贵一些。
加法做的很好的
1.保障的疾病种类多 80+28
2.重症轻症都可以赔3次，按分组
3.有的是双豁免 投保人和被投保人 eg 例子 投保人 出现 被保险 轻症 还可以享受保障权益
推荐它的优点了 做到了多次赔付，却做到了一次赔付的价格。
预算相对充足 保终身的小伙伴
对，其实没有完美的保险产品只有合适的产品。很多小伙伴在买保险的产品过程中比较纠结，寄希望保障多保障额度高又希望保费便宜，哪有那么好的事情呢，关键还是要搞清楚自己的需求，选择合适的产品才是最重要的的。保险产品很难一次性做到完美无缺的，很多小伙伴想要一次性解决保障问题，是不现实的，eg 70岁 保额50万，将来结婚 买房，身价增加，觉得50万保额不够了，再来根据实际情况来补充保险也是可以的额，最不明智的做法就是各种纠结，想要买到一款完美的产品，一次性解决所有保障问题，这种做法的结果就是一拖再拖，年龄越来越大，却还是没有保障，所以买保险也是不能拖延。
注意事项
1.保障范围 听到说保险骗人的 ，没看清楚
2.等待期 退还保费 不理赔 意外伤害造成的疾病不在等待期内
3.保险利益 责任免除
4.缴费年限
年缴 月交 相对多 趸交 （一次性拿一笔钱出来多，第二个轻症豁免 eg 第三个 没有轻症豁免 理赔结束 不用交 一次性缴纳 第三年赔付 保费已经全部缴纳 很不划算的）
小孩子买保险
1.先大人 在小孩 74
2.一年一买消费性 少儿重疾险 性价比高
小朋友和成年人的情况是不一样的，小朋友在0-3 抵抗力是比较差，得重病得概率比较高
3岁后抵抗力增强，身体越来约好，所以保费很便宜
其实小朋友的重大疾病发病率是很低的，即便白血病在少儿尤其是幼儿阶段在所有恶性肿瘤发病率将近30%-40% 但实际上发生率也并不高，所以少儿重疾险是比较便宜的
等到18-25岁 之后人的身体情况相对走下坡路，终极的费用又开始变高
3.小朋友不建议买终身，因为医疗水平在进步，现在的重大疾病说不定会被医学功课，而保险产品也会更新，说不定以后还会有更好的产品出现，到时候还是根据自己得实际情况选择合适的产品
4.条件允许得情况下可考虑包含儿童高发的特定重疾险 如白血病。现在儿童比较高发的恶性肿瘤就是白血病。所以看清条款。
5.附加投保人保费豁免条款
投保人发生风险，可免除后续保费
如实告知不能买 换家 严格 轻松 要求 体检
D9 医疗险
一次性赔付 定额赔付
报销 津贴
不可能只生合同里面规定好的疾病，不在保障范围内，社保又只能帮我解决一部分，怎么办呢
想的挺周到得嘛，保险公司也会考虑到这个问题，所以我们说过，健康医疗险还会以报销或津贴的形式弥补疾病造成的损失。意外，疾病 不能替代重疾险
平安e生保医疗险
1.有无社保均可以 2.不限社保用药 3.不限疾病种类 4不限治疗方式
保费 一年 200-300 百万医疗
1.免赔额 1万元 --1万元以下不报销（便宜 很多没有这么高 保费干嘛 严重意外，重大疾病发生 重大保额 免赔额低 保额低 500.5万 ，社保 储蓄可以解决）
2.先社保报销 如有社保但未设用，除去免赔额，赔偿60%
3.等待期 30天
4.并没有写保证续保 一年一买 保费随年龄增加（不因为健康状况而发生续保，生病被拒保，停售）
就医绿色通道
合适的重疾险+医疗险 解决生病的大多数问题。
没有收入恐怖 津贴 每次天数以90天为限，一年180天。有限，足够高得额度 不限疾病，不限社保用药，不限治疗方式
