一、设计目标

一种旨在实现券商综合服务、创新服务的直接面向广大客户群体（含潜在）的移动终端财富管理软件，并可作为品牌拓展和落实行业创新政策的长期载体，以及公司战略规划系统工程中的有机组成。

二、定位特点

1、便捷的供求方沟通系统和高效的需求匹配系统，实现券商与客户、投资客户与融资客户点对点即时互动；力争实现（机构）客户与券商产品服务直接匹配（接线下功能），致力实现真正以客户需求为公司业务起点。

2、开放式金融综合服务平台和强大的（全市场）资源整合媒介，政策允许下可代销全市场的规范产品，功能和价值可延伸性使其作为创新业务载体可以不断纳入新功能、新产品，为券商在未来混业经营中哺育触角。

3、无线传输和移动终端在人类社会中的存续性保证了其持续生命力。首先能填补行业空白，迅速提升“吃螃蟹”券商的品牌知名度；其次，做出品牌后谋求行业监管机关支持，成为行业创新试验平台，并尝试拓展异业联盟。

三、结构层次

1、首先开发机构业务开发和机构客户移动理财功能，实现市场创新，其外延将远远大于目前券商手机理财软件的二级市场投资咨询和交易功能，满足目前机构业务开拓的需要；

2、其次在监管部门创新政策支持下，完善配套和递延价值开发，使其内涵不再仅是一个软件，而是一个华西证券综合服务和品牌宣传的载体，能够源源不断地实现这个行业未来的创新要求，也是华西证券融入更广大客户群体或者说现代人的生活方式中的一个触点。

3、最终，混业经营趋势下，监管政策持续开放的前提下，移动终端社会生命力几乎永不衰竭的天然条件下，助力实现公司未来愿景：“（有人的地方就有网络）有网络的地方，就有华西理财”。

四、名词解释

1、移动终端：在移动通信设备中，终止来自或送至网络的无线传输，并将终端设备的能力适配到无线传输的部分。广义的讲，包括手机、笔记本、平板电脑、POS机甚至包括车载电脑。

个人认为，在可预见的人类社会发展阶段，生物芯片技术的应用尚且遥远，固态的移动终端生命力仍然至少保持50年。手机方面，初期建议全力进入苹果应用软件范围。

2、机构业务客户：享受证券公司机构类业务和产品服务的客户群，包括战略客户、机构客户和高净值客户。相较“机构客户”或能更准确表达其外延和内涵。

五、背景与前期调研

（一）调研方式

1、选择关系密切的公司研究所、营业部个别同事、其他券商咨询服务部和其他财富管理公司个别人员进行沟通探讨。

2、网络信息收集。

3、实际使用部分财富管理公司的软件工具。

（二）调研情况

1、100%认为市场上没有准确体现本设想的既成软件；

2、大部分人反馈“没想到过”“没听说过”，其他反馈有类似网页平台（见第4点）；

3、基于以上信息，100%认为“有搞头”或“值得一试”。

4、市场上类似产品或服务功能情况：

（1）“现在市场有各类的网站：基金超市、小额p2p借贷平台、集合了所有信托的销售网站、各银行也有直通基金的。银河证券做网上代销基金超市比较久。券商自己做的理财平台可能还没有或不太成熟。银行和中间机构做的已经很有几年了。”

（2）“华彩人生有客服和CRM系统关联的功能,但主要建立在行情终端上,若机构客户不关心二级市场,就不太合适。”

即便号称市场上最高端的移动理财专家华泰“涨乐”，也仍然是局限于二级市场投资者。

（3）银行业因其特性在这方面同样走在券商前面，手机理财软件几乎是必备武器，但机构客户服务，近年来开始糅合交水电费、公积金支取等越来越多的附加功能。

银行业的转变，或者说银行业已经在做的，可以预见很多方面我们券商也会跟随。不妨看一下银行业这几年在移动终端理财方面的实践经验：

手机银行的客户数、客户交易数和客户交易金额近3年来一直保持着连年翻番的势头。以光大银行为例，截至2011年通过手机客户端进行交易的数量和金额已经达到全部W A P银行业务量的近四成。跟传统的银行模式相比，现在银行的金融服务越来越多地被像苹果这样的手机平台所整合，银行的服务也可以成为一个产品放在商店里出售，这应该是银行业未来发展的方向——即本设计中金融产品服务中心功能。

随着客户结构的改变和认知度的提高，电子银行业务正在进入普及期，大众化和多元化将是未来银行业务发展的取向——契合我在相关文章里展望和预言的，证券行业迟早要告别其高深、严肃的形象，证券账户为什么不可以购物、玩游戏？目前，淘宝上也有理财产品的销售。

可以说，银行、券商和其他机构，在综合服务移动终端设计方面基本是同一起跑线。证券账户支付功能放开是实现券商“角色”突破的重要政策。

（三）调研结论

1、设计软件在目前市场上基本属于空白，有待出现跨出第一步的券商。

2、券商目前在这方面的思维和实践仍然停留在二级市场投资咨询和交易通道方面，极大地制约了移动终端资源效用（从券商长远发展来说，“功力”最多发挥了四成）。

原因可能有长期的政策约束、初入客户结构转型期、技术本身的限制等，最大的原因或在于观念对市场的跟随突破未到。

3、理财机构各类网上销售和服务平台在基本功能上体现了设想软件的部分功能，但是网页和移动终端软件在普及力、便捷力、生命力方面的差别不言而喻，可对照“博客”与“微博”的功能和命运。

4、少数私营财富管理公司已在试水苹果终端投融资互动式理财软件，但侑于其实力和允许销售产品范围，其软件功能与设计软件相去甚远。至于一些企业靠电话寻找投融资客户，很难在安全感上获得人们信任，相比之下券商作为“正规军”，在设计一种方式更便捷地满足社会机构持续的投融资需求方面大有可为。

此外，上市公司东方财富有一个软件包括了银行产品销售大全，显然不能包含券商这块内容，但值得注意的是，如果按之前传言政策允许东方财富这样的第三方机构也能开展证券经纪业务，那么它的先发优势将在短时间内得以显著体现。

六、内容与功能

（一）基本功能（一阶段功能）：

1、从两个互相渗透、结合的层面来阐述：

（1）零售业务：金融超市（公司产品服务、政策允许代销的规范化产品）；理财资讯；金手指现有功能。

（2）机构业务：金融超市；客户诊断系统；机构业务信息管理；投资方申请系统；融资方备案系统等。

2、从流程上看，含客户诊断系统→客户咨询系统（后台客服、专家预约）→客户投融资需求申报系统→客户项目动态查询系统

目标是实现产品服务平台与客户需求的系统匹配。

背后是公司（机构业务）客户服务系统、CRM系统动态数据库以及全市场推陈出新的业务产品。

3、构建金融理财资讯共享平台：公司外部的投融资需求信息整合。包括公司打算介入的小贷公司、基金公司。

（二）用户群体设置和权限控制

1、实施会员制、积分制。

2、公司内部用户群，分为在线/线下咨询团队功能、各业务条线指定人员、营业部机构业务人员信息提供、采集和管理功能、业务信息发掘和需求匹配功能。

3、公司外部客户群，包括政府部门、行业监管机构的浏览、客户（含潜在）的使用权限。其中，机构业务客户可查询其机构业务项目动态或投资绩效；投融资方可在线提出需求申请或登记备案，经公司初步审核后转后台服务。

（三）异业联盟

共享成果

1、与三大移动运营商开拓业务合作方式

——如软件流量收费方式；

2、与顶尖的手机运营商开拓业务合作方式

——如创意系列“喜爱阅读华西理财的果粉们”；

3、与博瑞传播这样的本土文化产业企业开拓业务合作方式，增加券商的文化性和娱乐性。

4、（做出声势后）与区域股权交易中心等带有政府背景性质的机构进行合作。

（四）中远期配套和价值拓展：

 “券之华”幸福人生 管家一点通

“券之华”VIP俱乐部

“券之华”财富终生亲子教育计划

“券之华”企业家财富论坛和微博群

“券之华”助您创业，共享成功

项目信息发布平台

“券之华”大型社交类财富人生移动终端游戏（可外包博瑞传播动漫子公司设计开发和维护）

……

[if !vml]

[endif]

七、设计意义详解

1、超越目前券商几乎全部理财软件功能的外延和内涵（首先是对之前局限于二级市场投资咨询软件的突破），支持客户分类成果应用并且是对其最好的诠释，真正能实现与客户点对点的即时沟通，实践对客户的综合服务。

2、与华西公司品牌扩张紧密结合，利用无处不在的移动终端将“华西理财”品牌与时尚生活方式相结合，快速扩大公司的知名度和潜在客户群容量，增强客户黏性，培育客户世代延续性。

3、应属行业创新之举，可实现更多功能扩展和价值延伸，如证券账户购物、支付网游、企业项目招投标信息共享、投融资需求交流企业家财富论坛等，且紧密对接政府对行业监管的创新政策：

——金融产品代销政策；

——证券账户支付功能放开政策；

——非现场开户政策；

——其他可利用综合服务平台实现的创新政策；

根本上是符合混业经营的长期趋势，是在工具方面的布局，如果破局成功，也许引起监管部门重视和行业跟风。

当然须经充分论证，如果需要且可行，至少是公司机构业务拓展和品牌推广的重要载体，或许还能有不亚于当年“银证通”推出的效果那是最好，同时也也可能这个设想并不切实际。

八、实现方式

（一）前期调研和论证：可行性（含政策确认）与必要性

（二）方案设计与选择：时间、费用、人力、开发路径等

1、在现有“金手指”功能上扩展，或新开发；

2、公司信息技术部独立研发为主，或外包。

3、成立专项工作组

（信息技术部主导产品开发、总裁办主导品牌策划，董办主导战略规划，战略客户服务部统筹）

4、产品开发期

5、产品测试期

6、（1）品牌策划与实施（2）实用新型专利申请

（总办、战略客户服务部为主）

7、产品运行与改进

8、根据监管政策的开放和创新业务的推出，实施产品升级和战略规划落实

2012年11月28日初稿