文/村草

在此之前，自己的思想很保守。不太用信用卡，甚至只要有人跟我推销信用卡就会拒绝他们。

后来，买房时办理贷款，为了支持他们银行工作人员的业务，才不得不办理了一张邮储银行的信用卡，额度1万。

据说，邮储银行的信用卡挺难办，如果不是因为贷款，几乎很难能参加下来。从那以后，才开始使用信用卡。

刚开始为何抵触信用卡呢？

还没毕业那会，实在没钱。因为来回上下班很不方便，那时就一心想着买一辆电动车代步，节省在路上的时间，能在家多睡一会。

可是手里的钱连生活费房租都不够，哪有钱买电瓶车呢！

没办法，思来想去只能通过刷信用卡的方式，于是让当时女朋友办了第一张信用卡。随后用信用卡买了第一辆电瓶车，2000元。

不过在当时的工资水平看来，就算刷信用卡买了电瓶车，出了账单后下一个月还信用卡时一个月要拿出2000元也是不可能的，毕竟还要生活。

所以只能采取账单分期的方式，把2000元分成6期，每个月300多，但是却要因此承担许多利息。

虽然利用这2000元解决了燃眉之急，但是心里仍然有许多不快，感觉不甘心。

所以在那时看来，只要是短期借款，包括手机分期，信用卡分期，即使能够减轻当月的还款压力，但是却要在几个月内承担高额的利息，这笔利息如果通过理财去管理这笔资金，收益是远远低于实际支付给银行或借贷平台的利息的。所以，一般的信用卡借款，大物件比如手机、家具家电购买，甚至是买车，我都不太赞同采取分期的方式。如果有钱，尽量一次性支付完成。

房贷不一样，因为房贷的最长还款周期是30年，随着M2的增长，人民币的超发与贬值，表面上从银行的借款要多还许多利息，但是这些利息在外界因素的干扰面前，根本不值一提。所以购房我一般建议大家要尽可能多贷款、选择最长的还款周期，那样能最大程度利用资金使用杠杆。

继续来说信用卡，我从什么时候开始感受到信用卡的方便了呢？

一般来说，信用卡从当月账单日到下个月的还款日，有一个资金免费使用的最长期限，一般为45-52天，在这个期间内，信用卡的资金使用免费，只需要在还款日之前把钱还上即可。那我们完全可以利用好这个时间差来充分利用好信用额度。

一方面，我们可以把日常的消费全部用信用卡来完成。要知道刷卡是完全免费的。这样，日常生活中你需要准备的生活费用，完全可以省下来，进行其他投资或短期理财。即使是余额宝3.7%的年化收益，这笔资金经过常年累月的积累，也是能够产生一定的投资收益的。

另一方面，我同事现在正在做的，拿信用卡中的钱来理财。他十几张信用卡有20多万的可使用额度，如果每张卡的资金使用周期为45天，他可以用费率比较低的移动pos把资金刷出来，如果移动pos的费率为5%，现在有些p2p理财的收益能达到8%，那只通过利用信用卡的闲置资金投资也能让他每个月有几千元的被动收入。

（同事是资金管理高手，我也正在跟他陆续学习理财投资，具体操作方法目前还不清楚。）

还有是，我通过了解得知，其实很多朋友买房的首付，甚至是买车的全款，都是用信用卡刷出来的。只需要充分利用好还款周期，确保自己有源源不断的收入来源，在手里没有太多存款的情况下，这种方法也成立。之前很多炒房团，很多采用这种方法来首付，通过杠杆，在房产增值后把房子售出，其实还给银行的利息是远远低于房价增值的。（网上甚至有类似的培训课程，教给大家零首付买房，但是现在银行对这方面查的很严，几乎已经很难操作）

当然，上面的三种情况，都必须建立在一个条件之下，那就是要拥有对金钱的把控能力，要知道自己消费的是银行的钱，而不是自己的钱，从银行借出来的钱，45天内免费也好，还是分期偿还利息也好，都是要还的。只要明确好这个问题，那就能更加合理的利用信用卡理财了。

PS：

上述内容只是一个理财与信用卡使用初级小白的灼见，不一定全对，本文不适用与理财高手。

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