摘要
上一篇讲完如何区分主动收入和被动收入,现在是时候讲讲支出的分类了。可能你会疑惑,支出有什么好分类的,每个人都不一样啊。确实,每个人的支出都是不一样的,如果能够从中找出共性,是不是意味着可以做好支出的管理呢?
我们很多人通过理财获取收益,却总觉得收益太低,不够花。可是理财是为了花钱的吗?确实是为了花钱。不过除了花钱,我们是不是应该弄清楚钱怎么花呢?弄清楚了钱怎么花,你就知道如何做理财。小编从自己的理财工作经验总结出,根据需求层级来分类,可以分为:硬性支出、弹性支出、慈善支出。
硬性支出
硬性支出,从字面理解,就是无论如何必须要花的钱,比如一日三餐、衣服、住宿等,也就是我们常说的衣食住行。
首先要提到的是:衣食住行。
衣,这里特指满足基本生理需求的衣服,如保暖需要的衣服,超出这个范围的衣服,就可以划入“弹性支出”中(后面介绍弹性支出)。
食,指的是满足基本生理需求的一日三餐,吃饱为原则,如果是为了吃好,就可以划入“弹性支出”中。
住,指的是刚需住房需求,有的人是住自家房子,没有支出;如果是租房,则是房租,如果房子是供的,就是房贷。
行,指的是上下班的基本出行费用,如果是旅行,则视情况划入“弹性支出”中。
(每个人对基本需求的标准不一,此处仅作举例)
其次是医疗费用。
这一项费用并不是固定支出,是在遇到事情的时候才需要花费的支出。不过一旦患病,这确实是一笔一定要付的费用。
然后是子女教育。
这一项无需多说,有小孩了,就产生了一系列与小孩相关的硬性费用,其中占比最大的就是教育支出。当然了,这一项也是丰俭由人的,不过每个人心里都有一把尺。
最后是父母赡养。
尽孝道是我们的传统,已经是一项一定要花的费用了。有多大能力就办多大的事,有孝心即可,因此这一项费用大小也是因人而异。
(欢迎留言补充其他你认为是硬性支出的费用)
弹性支出
前面有提到一点弹性支出,具体是指什么呢?
弹性支出是指非硬性的支出,可花可不花的支出,属于提高生活质量的一种支出。同一个支出,对于A可能是硬性支出,对于B则有可能变成弹性支出。
以上可以看出,弹性支出具有比较强的主观属性。比如说,对于A来说,每年一定要旅游一次,而且A的经济状况支撑得起,这就是A的硬性支出。但是对于B来说,可以旅游,也可以不旅游,这就成了B的弹性支出。
不过这种具有主观属性的弹性支出,我们先放一放,如果要找出通用版的弹性支出,那就是去掉满足生理需求的硬性支出外的所有支出。
比如上文提到的,超出保暖/遮羞需求的衣服、满足口腹之欲的食物、投资用的购房、为享受的打车支出、为子女有更好的教育而花的补习班费用等。
(可能到这里有很多人想要反驳小编,先别急,继续往下看)
弹性支出主要是指,在自身经济状况好的情况下,为提高生活质量而花的费用。如果遇到经济不好了,就可以少花或不花的。你的理财目标是满足弹性支出吗?没问题,但是硬性支出已经先满足了吗?
慈善支出
慈善支出属于高层次、高净值人士的一种支出,有的为了社会需要,有的为了财务规划,有的为了因缘等等。属于离普通人非常远的一种支出,此处不过多赘述。
为什么要区分弹性支出?
小编在之前说过一个财务自由公式:
财务自由=被动收入>硬性支出
理论上来说,当你的被动收入超过你的硬性支出,你就可以退休了,因为你不用工作也不会饿死。
但人的欲望往往一直在膨胀,不仅仅满足于满足基本生理需求,还要追求高层次的生活质量,因此才会想要赚更多的钱。这也是相当正常的。
可是,为什么不尝试分步走呢?先满足了硬性支出,再追求更高层次的生活。
理财方式与目的
你是否有想过一个问题:
你理财的目的是什么?
很多人会说:赚钱啊,但是进一步问赚钱的目的是什么?很多人就没有想过这个问题了。我们往往在追求财务自由的时候,只想着不断挣更多的钱,却没考虑理财的目的。如果你某一笔钱的目的是为了满足硬性支出,如养老费用,却拿去炒股票,试问你如何安心?是不是每天担心钱在股票里会不会赚,会不会亏?赚了可以吃好一点,亏了不可能就饿肚子嘛。
如何避免这种情况?这里引入理财三要素:现状、目的、工具。
举个例子类比:想象一下如果你现在在家,准备去万象城购物,你会怎么过去?
现状:在家
目的:万象城
工具:公交、地铁、打车?
你会根据你现在所在地,和目的地而考虑用什么交通工具。
理财也是一样,同样是养老费用(目的),手上有xx万(现状),因为养老费用是硬性支出,少了不行,因此工具的选择上会偏保守稳健,风险较小的产品。
试想一下,你的未来养老费用都已经通过理财安排好了,此时你有了多余的闲钱,再拿去追求高品质的生活,是不是亏了也不怕?
一个预告
很多人问我推荐产品,但是却没想过理财的目的是什么,在选择产品之前,记得先问自己:这一笔钱我会用在哪里?
下一篇将会扩充讲讲不同产品如何搭配,理财的地基应该如何打造。
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