1、捡了利息，丢了本金
17年的11月份，一位客户介绍了我来为云姐办理平安银行的信用卡。
云姐五十不到，是土生土长的本地人，每天上午去水管所报道，下午就自由活动到处闲逛。早些年在北京做过个体生意，看上去不像是没见过世面的人。
审核非常顺利，不到一周，三万额度的信用卡就已经寄到了她家。
激活信用卡后，云姐当场就拿出POS机来刷卡套现两万八，说是要投资一个什么项目，收益非常高，基本两年下来可以翻三到五倍，还劝说我也来投一点。
当时我就有点抗拒，于是就上网搜索了一点资料。果然没有错，就是非法集资无疑。
一阵苦劝无果后，云姐还是选择了高额的利益。
18年5月，云姐参与的投资项目被公案机关立案调查。7月，不少“投资者”聚集讨说法，然而直到现在也没拿回本该属于他们自己的钱。
正是应了那句话：你看上的是高额的利息，而别人看上的却是你的本金。
很多人追逐巴菲特，但美国”股神”有一句投资名言：“成功的秘诀有三条：第一，尽量避免风险，保住本金；第二，尽量避免风险，保住本金；第三，坚决牢记第一、第二条。”可见，在这位享誉世界的“股神”心目中，“保住本金”是何等重要！只要保住本金，我们的投资大概率就是盈利。
保住本金，至少你将立于不败之地！
再来看看云姐的故事，云姐的儿子今年27岁，这是马上就要准备婚嫁的年龄，少不了要准备二三十万的婚嫁金。丈夫经营一家小厂，每年盈利也不多，夫妻二人攒下的二十多万养老金全被非法集资消耗殆尽。
假如时光可以重来，云姐又应该如何正确理财呢？
以总资本25万为例，我推荐云姐做如下的理财配置：
1. 购买平安陆金所一年期理财产品10万元，年化收益6.7%，一年利息6700元。
2. 每月1万元定投指数型基金（也可以一次性购买），预期年化收益为5%-8%，一年可获利3000-4000元，赎回非常灵活。
3. 购买10年交平安人寿养老型年金保险，每年保费2万元，到60周岁时，每年可领取15000-18000元养老金。保单生效半年后还可以通过保单贷款来申请一笔20-30万元的无抵押信用贷款，完全足以应对突发情况。
4. 剩余的钱全部进入活期的货币基金，年化收益4%左右，可随时赎回，每月定投基金的钱也是从这里面出。
通过这样的产品组合，云姐每年的投资收益可以达到14000元-16000元，足以支付一大部分的养老保险保费支出，而且几乎没有什么风险。另外，基金有很强的流动性，假如孩子结婚需要用到一大笔钱，那么也可以随时赎回十几万元的现金。缺口较大的话，甚至可以用保单贷款来获得一笔资金来进行短期周转（等陆金所里的10万元定期收回了就可以提前结清了）。
最为重要的是，云姐退休之后每年稳定的养老金完全可以满足她自己基本的日常开销。这才是我们科学理财的最根本目的—从容应对人生各阶段的物质需求。
现在没钱不可怕，老了还没钱那才可怕！
