本文的目的是通过探讨三个问题，给那些没有接触过理财、完全不懂理财的小白建立基本的理财观念。
可以说金钱是个人人都喜欢的东西，可是在我工作后，却发现如今好多年轻人在辛苦赚了自己的第一桶金后，不会理财，甚至连一点理财观念都没有。身边的人处置自己工资的方式无外乎以下几种：图方便的，直接打给家里，让父母保管；有的人发现余额宝收益比银行定存略高一点，发了工资后存入余额宝；还有一些人则是不理睬的态度，任其放在工资卡里，随用随取。
以上种种，都是不可取的理财方式。父母的理财能力怎么样先不说，作为一个成年人，要学会对自己的生活负责。况且管理资产也并不是一件多么困难多么高不可攀的事情，交给别人是一种对自己不负责任的体现。而后面两种方式，只能让自己的劳动成果白白流失，辛苦赚的钱最后都贡献给了银行。
那么，到底怎么做才是理财的正确打开方式呢？
脑袋决定口袋，建立起理财观念才是关键。
问题一 为什么要理财？
理财最为重要的作用，不是使你一夜暴富，而是资产的保值增值。
先说保值。
许多年轻人发工资后，把一定的钱放银行里做定存，或者转到余额宝，图个安稳省心。这种理财方式确实是够省心，因为钱放在银行定存，数额永远也不会变少。并且还会获得一定的利息收入。这种方式难道不是保值了吗？为什么还需要通过理财来保值？
随着中国经济的高速发展，GDP的年年新高，通货膨胀是不可避免的，也是必然会发生的现象。
百度百科中说：通货膨胀，是指在信用货币制度下，流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。
用通俗的语言来讲就是：在一段的时间内，经济体中的物价水平普遍持续增长，从而造成货币购买力的持续下降。
也就是国家（在中国就是中国人民银行）的印钞行为导致的物价上涨，想一想你上小学的时候辣条是多少钱一包，再看看现在的辣条都涨价到多少钱一包了？所以，存在银行的钱数额虽然并没有减少，可是它的购买力却在不知不觉的下降。
通胀对于国家的经济发展是有利的，然而，对于我们个人来说，通胀却无时无刻不在吞噬我们每天辛辛苦苦的劳动成果。相当于国家变相的收了我们的税，由于是国家的印钞导致的，因此叫做“铸币税”。
这个税率大约是多少呢？以中国最近几年的印钞速度，按照最保守的估计，也要在5%以上，网上甚至有人说已经达到百分之十几。记住这个数值，这就是你资产贬值的速度，再回头看看银行定存的利率。它俩的差值就是你资产存银行时的贬值速度，简单的算术之后是不是一下子就有理财的动力了？
让资产保值，就是拒绝被收铸币税的行动，是保护自己劳动成果的行为。
而增值就是在理财过程中的“超额收益”，是自己投资理财过程中的“劳动成果”。你不但对抗了通胀，保住了自己的劳动成果，而且还在理财的这个过程中收获了劳动成果，何乐而不为呢？
另外，投资理财这个过程还能倒逼你梳理个人财务状况，在个人财务上做个“明白人”。
财务上做个明白人的好处有很多，最大的一点是可以更加从容地应对未来的各种突发风险。朋友借钱也好，突然生病也好，未来总是有许多不可预见的事情。保持健康的财务状况，在突发情况来临时不致于手忙脚乱，而是可以从容自信的面对。
问题二 如何开始理财？
理财的第一步不是马上去开户买基金买股票，而是理财观念的培养，也就是要从财商教育开始。
许多人虽然已经本科毕业，研究生毕业。学历很高，IQ很高。但却没有一点理财观念，甚至还不知道理财为何物。也就是财商FQ（Financial Quotient）不高。许多人并不知道应该如何支配自己的财产，只知道赚钱--消费--存钱。至于每个月花了多少钱，存了多少钱，迷迷糊糊，完全不清楚。
说到财商教育，就不得不提《穷爸爸，富爸爸》这套丛书。财商这个词就是由本书的作者罗伯特·清崎在书中首次提出，财商包括两方面的能力：一是创造财富及认识财富倍增规律的能力（即价值观）；二是驾驭财富及应用财富的能力。财商是被誉为与智商、情商并列的现代社会能力三大不可缺的素质。
说白了，财商就是掌控资产，守护资产的能力。
建立了基本的理财观念后，接下来要做的是理清个人财务状况，这只需要最简单的一个方法----记帐。每天只需要几秒钟，一个月下来，就能让你清楚的看到这个月的钱都花在了什么地方。
有人说，我每个月都也花不了多少钱，在哪都花了多少钱心里记得一清二楚。
人脑不是电脑，我们总会倾向于高估自己的能力。何况只需要一个软件动动手就可以解决的问题，为什么还要浪费脑力和精力亲自去做呢？在记账这件事上，软件做的不知道比人脑好了多少倍。如今记账软件这么多，记账已经相当方便。它也并不会占用我们太多时间和精力，反而记账是个性价比超高的事情。只要开始做了，还会收获很多意外的惊喜。
用软件记账有几个好处，首先是方便记录。在超市花完钱后，只需要五秒钟就能够记下一笔。其次，有些软件自带同步功能，甚至不需要你亲自下手纪录，你的消费记录会自动同步到软件中，省去了很多麻烦。最后，软件记录后可以进行数据分析，每周每月有多少收入多少支出，钱都花在了哪里，十分清楚明白，有利于优化消费习惯。
最后，要培养合理的消费观，只买自己目前能力范围内的商品，切忌过度消费。人的欲望是无穷的，赚钱的速度永远也赶不上欲望膨胀的速度。
理财理财，学会储蓄才能有财可理。
如今在这个消费主义盛行的时代，月光似乎成为了一种时尚。无数刚毕业的大学生虽然每天省吃俭用，但到了月末发现除了花呗账单要还的钱增长了以外，资产余额丝毫没有增长。因此每个月陷入了赚钱--还账--过度消费--赚钱 的死循环。
陷入这个死循环的主要原因是，人人都是先消费，用剩下的钱来储蓄。
要跳出这个怪圈，就要转变思路。每个月先储蓄，用储蓄剩下的钱来消费。这样就保证了每个月都会有一定的资产增长，尽管一开始用于储蓄的钱并不多，不过再少也好过月光。
就算每月只有二百块的储蓄，时间和复利会和它们发生化学反应，最后使结果变得可怕。因此，理财开始得越早越好。
问题三 适合小白的投资理财方式有哪些？
在中国，大众接触最多的金融理财产品无外乎以下几种：银行定存/余额宝，P2P，基金，A股，期货以及房地产等，还有一些另类的像黄金，收藏品，集邮等一些门槛特别高的投资手段，建议小白不要轻易尝试。下面对常见的适合小白的理财方式进行简要的分析说明。
银行定存/余额宝：低风险低收益，跑不赢通胀。可以拿应急资金配置一些，以备不时之需。
P2P：经过前两年市场的洗礼，如今活下来的平台已经不多，最求稳健又想要高收益的人可以配置一部分。网上排名靠前的平台基本还算靠谱，收益一般，基本上能和通胀持平。
基金：风险中等，长期收益不错。理财小白跑赢通胀最靠谱的方式，强烈推荐！特别是基金定投的方式，简单有效，既节省时间和精力，又能获得不错的收益。不过需要注意的是，定投是以时间换空间的方式来获得超额收益的，千万不能像买股票一样做短线，尤其是大跌的时候，不但不能割肉止损，反而要加仓多买点。这样才能获得更低的持仓成本，等到牛市的风口来了，收益会尽情的飞上天。基金定投，可以战胜90%以上的股市散户，是最靠谱的小白理财方式。
股票：高风险，适合有一定投资经验的人士，建议小白还是尽量远离股市。A股由于市场不够完善，监管不到位等各种原因，并不适合没有经验的散户投资者。虽然进入这个市场的每个人都相信自己是那赚钱的1%，当黑天鹅落到你头上时，对你来说无疑就是100%。
期货：风险超级高，门槛也很高。普通人不要轻易尝试。
房地产：这无疑是最近几年最热的话题，一线城市的房价蹭蹭的上涨，买了房的都在期望继续涨下去，没买的则天天盼着楼市崩盘。不过对于中国楼市来说，崩盘的可能性不大。如果是刚需，越早买越好；如果是投资，一线城市和二线城市核心区域的房子，跑赢通胀是没什么问题的。然而，房地产的缺点也是很明显：流动性太差。一旦成为房奴，生活容易被它所束缚。所以买不买房，还是因人而异。
最后，投资理财只是保护自己资产不缩水的方式，想要增加自己的资产，还是得靠努力工作和提升自我。
投资自己才是最好的投资。
让自己变得更值钱，才能赚更多的钱。
