业务分析-汇丰控股2022半年报

2022年8月23日,汇丰控股发布了2022半年报

业务亮点

  • 基准收入基本持平至252.36亿美元,基准除税前利润减少15%至91.76亿美元,成本效益比下降180个基点至65.1%,净息差增长9个基点至1.3%

  • 经营收入增长8%至82亿,经营支出增长3%至52.67亿,期间利润增长8%至20.88亿,成本对收入比率下降250个基点至64.3%,净息差上升10个基点至1.32%

    • 按照金融核心数据来看,总资产微增至2.985万亿美元,风险加权资产减少1%至8517亿美元,总资本比率18.6%;普通股权一级资本比率下降200个基点至13.6%,贷款对存款比率下降120个基点至62.3%,流动性覆盖比率持平至134%,杠杆比率增加20个基点至5.5%
    • 分业务来看,财富管理及个人银行业务收入减少1%至109.22亿美元,预期信贷损失5.73亿美元,营业开支74.11亿美元,除税前利润减少21%至29.46亿美元,利润率27%,有形股本回报率8.4%,其中财富管理减少14%至41.1亿美元(投资产品分销减少12%至16.17亿美元;环球私人银行增长4%至9.45亿美元,净利息收益增长25%至3.88亿美元,非利息收益减少6%至5.57亿美元;制定寿险产品减少30%至10.1亿美元;资产管理减少6%至5.38亿美元),个人银行增长13%至66.56亿美元(净利息收益增长15%至60.04亿美元,非利息收益减少1%至6.52亿美元),其他收入减少55%至1.56亿美元
    • 分业务来看,工商金融收入增长14%至72.17亿美元,预期信贷损失2.88亿美元,营业支出33.51亿美元,除税前利润增长11%至35.78亿美元,利润率50%,有形股本回报率12.6%,其中环球贸易及融资增长20%至10.78亿美元,信贷及贷款增长5%至29.71亿美元,环球资金管理增长42%至23.69亿美元,资本市场产品、保险及投资其他减少16%至7.99亿美元
    • 分业务来看,环球银行及资本市场收入增长4%至78.41亿美元,预期信贷损失2.27亿美元,营业支出47.35亿美元,除税前利润减少10%至28.79亿美元,利润率37%,有形股本回报率10.9%,其中资本市场及证券服务增长10%至47亿美元(证券服务增长10%至9.73亿美元,环球债务市场减少36%至4.36亿美元,环球外汇增长37%至22.14亿美元,股票持平至6.16亿美元,证券融资增长11%至4.68亿美元),环球银行增长7%至33.99亿美元(环球贸易及融资增长8%至3.73亿美元,环球资金管理增长36%至11.64亿美元,信贷及贷款减少1%至12.51亿美元,资本市场及顾问服务减少25%至4.43亿美元,其他增长47%至1.68亿美元),其他环球银行及资本市场业务亏损2.58亿美元
    • 分地区客户账项来看,欧洲客户账目6289.77亿美元(其中英国5051.95亿美元),亚洲客户账目7791.53亿美元(其中中国香港5434亿美元、新加坡570.57亿美元,中国内地555.8亿美元),中东非洲440亿美元(其中阿联酋226.61亿美元),北美洲1686.99亿美元(其中美国1011.37亿美元,加拿大582.41亿美元),拉丁美洲304.64亿美元(其中墨西哥236.59亿美元),总客户账目1.65万亿美元
  • 汇丰控股的主要业务是针对环球市场提供财富管理及个人银行、工商金融、环球银行及资本市场服务

  • 汇丰控股的短期战略目标是将资本转移至最高回报及增长的领域,巩固和提升核心业务业绩。行动分为四项:集中于集团优势、大规模数码化以配合未来营运模式、为增长添动力、支持环球经济过渡至净零碳排放

    • 集中于集团优势,即提升核心三大业务领域的业务能力和经营业绩:财富管理及个人银行、工商金融、环球银行及资本市场服务
    • 大规模数码化,即投资科技发展,以提升营运生产力和更优质的客户体验
    • 为增长添动力,即从组织架构和员工培养方面入手,建立更有工作效率的团队
    • 过渡至净零碳排放,投资和支持净零碳排放目标,利用资金加快清洁能源技术发展
  • 汇丰控股利润大头还是工商金融,即对公业务,财富管理和个人业务次之,但收入规模最大,但表现略逊,主要还是受到宏观市场影响,环球业务表现一般,其中外汇市场表现良好,但因为通胀税务等因素影响,资本市场业务亏损较多拖累了整体增长业绩

  • 分地区来看,汇丰的核心业务还是立足于英国和中国香港的环球银行,汇丰的业务核心依赖于全球化的金融体系,如果全球化的进程有所停滞,那汇丰的业务也会受到影响

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