今天喵叔和一个实习生小朋友聊天，他说自己今年刚毕业，月薪三四千，在杭州交完房租基本只能维持正常生活。所以他问，想要存30万，但是现在根本没钱去理财，是不是这个目标太不切实际了？
说实话，喵叔也是从那样的状态过来的，但那时候的我绝对没有他这样的觉悟，而是“吃完这顿想下顿”，并没有考虑过要在多少时间内存下多少钱，于是错过了很多投资理财的好机会。
好在，今天有人问了，所以借此机会把一点理财小经验分享给大家。
目标：月薪3K，存够30万
想必这也是普通刚毕业上班族的现状吧，大部分人每月工资只够自己花，遇到棘手事情（比如要买个手机或者电脑）甚至也有入不敷出的状况。
除了告诉大家要尽快提升工作能力之外，你也可以找一些兼职来“开源”，但前提是你要对自己今后的职业有正确的规划，否则就是浪费时间，得不偿失。
另外你也可以通过各种“抠门”的方式拼命攒钱，积累资本。
相信在一年时间你能让工资提升到5k+，所以“面包”总会有的，只是时间问题，通过合理支配财产，很快投资的本金就来了。
第一步：提高能力，积累本金
那么本金有了之后，今天我们的目标是要存够30万，到底需要几年？有哪几种方式？
在这里首先要告诉大家，作为普通上班族，最主要的资本积累还靠工作收入，只有达到一定量的资本，你才能实现财务自由（其中需要多少资本就看你的目标是多少了），可千万别指望靠着理财，不工作了，能攒够30万。
但也别觉得在月薪5k的时候，目标30万的存款是不是有些大呢？
听喵叔仔细分析，随着你工作能力的提升，很快你就从月薪5k到8k再到过万，所以其实30万的目标要实现并不难！
这里的关键是资产配置。
适合上班族理财的4种方式
有了目标就要去行动，那么对于业余时间不那么多的上班族来说，有哪些理财方式比较靠谱呢？喵叔今天给大家列举了4种被普通大众所接受的方式，而我个人也均尝试过。
每月5k工资，在省吃俭用剩下3k的情况下，有以下理财方式：
1、
货币基金，收益率约4%
你平常用的支付宝就是货币基金（虽然最近限额降到了10万，但并不影响我们存款没那么多的上班族），所以假设它的年利率维持在3.6%，则季度利率为0.9%，按照公式可以计算出我们需要5.35年能存够30万↓
计算公式解释一下：
FV( rate, nper, pv, pmt，type )
终值(本利和)=(利率，支付总期数，初始值，每期投入，模式)
终值（fv）：300000
利率（rate）：根据不同的产品而定（用年利率除以12得月利率、除以4得到季度利率）
初始值（pv）：0（假设一开始没有任何积蓄）
每期投入（pmt）：-3000（每月）或-9000（每季度）
求解时间（nper）
（以下计算方式相同）
2、
银行理财，收益约4-5%
这段时间银行理财产品收益有些上涨趋势，我们假设它的年利率在4.8%，则季度利率为1.2%，计算可得大约需要4.71年能存够30万↓
3、
p2p理财，收益在10-15%左右
P2P理财是最近较火的互联网理财方式，很多人都在平台上薅羊毛，一下子能为自己增加不少资产，但这种手段风险太高，我们可以考察平台各方面都靠谱后选择一家进行理财。
假设它的年利率在12%，则季度利率为3%，大约3.33年就存够了30万↓（还是在不算你工资上涨的情况下）
4、
基金定投
这是一种长期持有的理财方式，安全性比较高，因为时间长，它用时间成本中和了部分风险，所以更适合“懒人”。
所以收益率也不好说，主要是看你所选的基金升值幅度有多大，据描述所知，三年收益率有超过50%当然也有负的，比如↓
5、
股票、黄金、楼市等
另外其他风险太高，又需要花很多时间投入的产品，喵叔暂时就不推荐了。
其实性格决定命运这句话有一定的道理。你是什么样的性格，就选择什么样的理财方式，比如平时敢于尝试不怕失败的人，就是主动型投资人，他们会选择一些高风险但高收益的产品。
但另外也有一部分人，做事稳重想要在保本的前提下，理财的目的抗通胀就可以了，那么他们就是被动型投资人，一般会偏爱基金定投，这种理财方式也较为合适。
当然也可以做组合投资，比如30%P2P+20%基金+50%银行理财，怎么分配也要根据个人情况展开。关于组合投资，喵叔曾经给大家详细举例过，回顾《手里有十万闲钱，怎么理财适合上班族》。
