疫情以来的这几年，最贴切的形容词非“难”莫属。

“我不接受！凭啥是我！”会议室里气氛紧张，张万森冲着对面的部门领导和HR一顿咆哮！

外面的同事们也被这突如其来的声音吸引，拼命地往会议室的方向看。

张万森拉开会议室的门，脸色铁青。他回到工位，背起包便走，身边的同事们不敢作声，大家都心知肚明这是发生了什么。

年后互联网公司人人自危，从“大厂”到“小作坊”，裁员的阴影笼罩在很多人头上。今天还是一位兢兢业业的打工人，明天可能就被叫去一间会议室，进行从公司“毕业”的谈话。

张万森虽然早就有所预感，但当这场危机真的波及到自己的那一刻，他还是没办法接受。

北漂12年，张万森始终觉得这座城市的繁华多多少少与自己相关。在这里，他交了人生第一个女朋友，现在已经是自己的妻子，有一个活泼健康的儿子。

夫妻俩努力工作攒钱在北京买了100多平米的大房子，每月还贷12000元，贷款期限25年。在北京，老人帮忙照看孩子，全家的日常花销将近8000元，这都算在一起每个月刚性支出大概是2万，都靠着张万森和妻子。

夫妻俩这些年经历的大大小小的事情不少，也知道未雨绸缪，给自己和全家老小配置了各类保险，整个家庭每年的商业保险支出3万多，家庭基础的风险保障很全面。七七八八加起来看似是笔不小的开支，但对于夫妻俩每月税后3万的收入，完全能负担得起。这大概正是北京这座城市能吸引年轻人的地方，只要有梦想，它总能让人离梦想更近。

可如今张万森突然被裁员了，这可让他瞬间有些不知所措。这意味着，整个家庭每个月2万多的收入中断，万万没想到规避了家庭人身的风险，却遭遇了失业的困境。

那天晚上，张万森哭的像个孩子一样，妻子把他搂紧怀里，不停的告诉他一切都没有那么糟，总会有办法的。

和张万森一样遭遇的人并不是少数，据统计，截至4月30日，A股共有4650家企业公布了员工变动人数，其中有1697家企业进行了裁员，裁员总数为909993人。

大批人员失业也同时意味着企业精简，会设法将用工成本最小化。

一段时间内的失业，像张万森这样的家庭该如何调整家庭支出，尤其是每年3万多的保险支出呢？

遇到这样的突发情况，其实保险也是有用的。以下是几点建议，希望能对大家有所帮助。

1.社保千万不能断缴

社保是为了让人们在丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位造成损失或生病产生花销提供补偿，是最基本也是最基础的人身保障。

在同⼀城市，累计缴纳基本养⽼保险满15年，基本医疗保险20年，退休时，即按缴纳所在城市标准发放最低基本养⽼⾦，执⾏缴纳所在城市医疗保险标准。

如果社保断缴，短时间内如果需要就医就只能完全自费开销；长远来看，想要退休后拿到最低基本养老金还需延长缴费时间。

失业人员可以以灵活就业人员的身份进行参保，具体缴费金额和缴费时间，每个地区有所不同，建议咨询当地人力资源与社会保障局。

2.商业保险可参考“保单贷款”

某种程度上。保险房子、车子、银行存款一样，都是我们的钱，不过是以不同的形式存在。同样，保单贷款可以帮助客户解决部分急用现金的问题。很多商业保险都有“保单贷款”的功能，而并不是所有的保单都能进行贷款，具有“现金价值”的保单才能进行贷款。例如，具有储蓄性质的人寿保险、养老保险、年金保险、重疾保险等；而短期的消费型险种，例如，短期意外险和健康险则由于没有现金价值，或者现金价值很低，不具备“保单贷款”功能。

我们将自己持有的保单抵押给保险公司，按照保单现金价值的一定比例获得资金。

贷款额度：不同保险公司的贷款要求不同，但都是根据现金价值一定比例折算，最高不会超过现金价值的80%。

贷款时间：保单贷款的时间较短，一般6个月。很多公司在到期后可自动进行续贷。不用担心贷款时间不够的问题。

贷款利率：保单贷款的利率，大体在5-6%左右，相比其他贷款渠道，这个利率很低了。

在这过程中，客户的保险保障不受影响，一旦出险，客户依然享受保单依然有效。只要符合保险合同约定，该怎么赔还是怎么赔。不过，保险公司也不会多赔，确定最终赔付金额时，会先减去贷款的本金和利息，然后再进行赔付。

所以，如果短时间内资金周转不开，甚至保费缴纳成为负担，不要着急退保，可以酌情考虑通过“保单贷款”度过困难时期，在经济情况允许之后及时偿还贷款即可。

这个世界上，永恒不变的唯有“变化”二字。季节四季轮转、喜怒哀乐时常变幻、人情冷暖不停更迭......无论身处什么时代都不要让自己和家人“裸奔”，趁有能力的时候努力打拼、提升自我、未雨绸缪。不要被“失业”打倒，更不要让生活将我们鞭笞得体无完肤......

愿每一个为生活努力打拼的人都能被温柔以待！