01
我的群友风儿最近很郁闷。
她发现自己上小学六年级的儿子，偷偷用她的微信零钱给游戏充值，已经花掉了7000多。
她在群里咨询妈妈们的解决方法，大家给了不少有用的建议，让风儿对这件事，保持了足够的冷静。
她认真的记录了这些充值的时间和金额，发现从去年暑假到今年寒假，是孩子的充值高峰期。
她和孩子深谈了这件事。
她暂时瞒过了爆脾气的老公，她对我们讲，如果这次孩子彻底能改掉，她决定替儿子守住这个不光彩的秘密。
我觉得风儿处理的非常好，尤其是她拿孩子最喜欢的事情进行类比教育。
她举例说：“为了这些虚拟的游戏，你花掉了7000多。你看你想了那么久的自行车，1000多块钱一辆，相当于丢了七辆这样的自行车。”
孩子这才有了很心痛的感觉。
我单独私信追问了风儿一些细节，发现了藏在这个事件背后的一些其他的原因：
1）风儿的孩子已经12岁了，但没有定期给孩子零花钱进行自我管理的经历。
虽然孩子的压岁钱是用孩子的名义存款，但其实她和丈夫并没有把密码告诉孩子，所以孩子没觉得那些钱和自己有什么关系。
2）孩子偶然发现了风儿的支付密码，就如同饥饿的人见到了食物，一有机会就开始“报复性用钱”。
3）孩子整个假期是一个人在家里。风儿和丈夫新买了学区房后，经济上颇为紧张，整个假期，他们都在自己家的铺子上，忙着做生意。
孩子打游戏，多少有点打发漫长无聊时光的意思。
且不讨论游戏让孩子上瘾，令人深恶痛绝（这个话题以后单独聊）。
我觉得这个事件背后，其实也和妈妈的生活方式及金钱管理能力有着密不可分的关系。
02
风儿平时忙着挣钱，为了给孩子提供更好的教育，还买了学区房，可她从来没有对孩子普及过这方面的金钱教育，虽然自己的经济很紧张，但孩子却没有任何的感受。
这和孩子平时没有参与过管家也有直接的关系。
如果孩子知道一个家庭的运转一个月到底需要多少钱，孩子有了实际的经验，参与到家庭管理中，了解家里哪些开支必不可缺，我想孩子对金钱的概念会更清晰，也会形成与父母相一致的家庭整体价值观。
如果过度管控，一旦不自觉地把家长在金钱上的匮乏感传递给孩子，并不会让孩子自觉养成勤俭节约的习惯，反而容易在有机会时，出现孩子报复性用钱的行为。
风儿作为家长，也没有及时把微信里的一些收入进行有效管理，比如说，及时转回银行卡，做到收支心中有数。
否则根本不会出现，经历了两个假期，她才偶然发现了这件事。
03
无独有偶，我的另一位朋友兰，也向我抱怨，一到寒暑假，自己就穷得要命，根本没钱带孩子出去旅行，给孩子报个补习班都捉襟见肘。
我问了问她的收入与支出，发现这位月薪两万多的妈妈，平时金钱管理能力也是有问题的。
兰主要是过于随性，各种意外支出很多。
孩子突然心血来潮想买的玩具；看到促销的童装便宜买了一堆；走在路边闻到餐厅飘出香味后，立即带娃打个牙祭；为了给自己解压，睡前在某宝上逛逛顺便下个单……
这些看似随意的行为，都会导致存钱用钱上目标不明确。
到了寒暑假需要集中花钱的时候，才发现自己的钱匣子是空的。
其实风儿也存在同样的问题。正是因为经济紧张，才会放弃带孩子旅行或者安排一些有意义的兴趣班，把孩子一个人留在家里。
作为一个荷尔蒙分泌旺盛的男孩子，看书这种安静思考的活动，对他来说难度很高。
光是暑期作业，每天做完都够烦躁了，自己还要看什么书呢？似乎只有打打杀杀的游戏，才能让他产生自己有同伴的感觉，觉得自己没那么孤单。
可见，对孩子的假期生活没有合理规划和安排，除了缺时间，很多妈妈真的也缺钱，无力安排这样的集中支出。
以前我们总说，女人不能穷，靠自己成为一个有钱人，才能够在婚姻中更加自由的选择，也才会在恋爱中少考虑一些金钱的束缚。
可大多数女性都把这样的自我管理当成了里程碑式的目标，一旦成了家，就莫名其妙终结了自己过去的金钱自我管理目标。
尤其是有了孩子后，很多妈妈用钱却比过去更随意。大致很多妈妈都认为，穷什么都不能穷孩子，所以各种不必要的意外支出，一下子就多了起来。
结果到了集中用钱的时候，才发现积蓄根本不足以应付，平时就算管理了自己跟老公两个人的钱，可根本也没存下什么钱。
04
其实当妈妈后，更应该提升自己的金钱管理能力。你对金钱的态度，会直接影响着孩子对金钱的态度。
大多数妈妈都容易走两个极端。
要不过于节俭，让孩子觉得家里很穷产生自卑感？要不过于随意，让孩子觉得家里很有钱，对金钱比较挥霍随便用？
很明显，这两种方式都存在问题。
正确的管理金钱，提升自己管理金钱的能力，不仅仅是让一个家，提升抵御意外风险的战斗力，更重要的是，你希望孩子有什么样的金钱观？
好的家庭教育里，藏着父母对金钱的态度。
我自己也从一个月光族妈妈到现在每个月强制储蓄，自己用过很多方法后，觉得以下四点小举动，真的对提升一个人的财务管理能力非常有效。
1）划分出大的支出，分计划进行储蓄。
对我来讲，每年的房贷、医疗保险以及养车的费用、孩子的学费和补习费用、旅行费用，都算家庭的大笔支出。
这些一共需要多少钱？分别用什么收入来支出？每个月存多少才够？
做到心里有数，才能进行目标管理，分月实施。
2）学会及时记账，每个月进行支出优化。
大笔的支出很容易有印象，而平时小笔的支出，尤其是通过微信、支付宝等网络交易渠道的支付，容易在没有感觉中就花掉很多钱。
为了提醒自己的各类消费，包括及时记账，我把微信、支付宝支付都和银行卡绑定，消费的时候都固定选银行的通道，打车后自动扣款、哪怕是在超市买几块钱的东西，银行都会有短信提醒。
下载一个记账类的App工具，及时记录当天的花费，收支都记录在上面。
每个月，及时进行数据分析就知道，自己哪一些钱是不必要的支出，可以省下。
通过记录自己固定收入、奖金、理财等的收入，增加自己的成就感，想想还有哪些可变收入，属于可持续增加的部分，不断地增加家庭储蓄池的蓄水能力。
不断地开源节流，才能在用钱的时候从容不迫。
3）买保险偏重保障，不必要的支出可以一减再减。
虽然大多数人都有社保，但必要的商业保险还是需要自己补充购买的。
尤其是重疾保险和意外保险，选择提前赔付的种类，其实是把家庭的意外风险有效降低，相当于用家庭小的支出，有效撬动放大了10倍的现金流。
因为疾病和意外都不可控，对一个家庭来说，这些往往是最大的支出。如果没有相应的保险做基本保障，就只能消耗现有积蓄，对整个家庭来说，财务风险是很高的。
4）投资必不可少，但一定要专业学习。
大多数人都希望能够有更多的钱，但对于具体学习投资理财缺乏学习的意识和耐心，总是希望自己支付了钱就一定要有收益，但其实这只是自己的一厢情愿。
这就很能解释为什么很多人喜欢跟风炒房炒股，特别喜欢听消息。
在我看来，这些都是不明智的，而且风险极高的行为。
在没有好的投资项目时，买国债、基金都比不懂的时候，盲目炒房炒股更安全。
一定要舍得在投资自己，在学习方面有一些必要的花费。花钱学习到知识和经验，更值得自己反思与实践。
在投资中，一定要有底线意识，确保自己的本金安全，这是投资理财的王道。
收益低不怕，怕就怕收益高陷阱多，最后血本无归。
妈妈们更应该擦亮眼睛，通过学习了解和掌握更多的政策和理财知识，一定要做到自己心中有数。
这四点小举动，看起来不起眼，但坚持下来，一定会让你的财务状况有很大的改善。
我们对金钱管理能力的高度，会影响孩子对金钱的态度与理解。
永远不要做金钱的奴隶，失去自己对生活的乐趣。更不要做金钱的鄙视者，远离金钱的态度，真的会让我们越来越穷。
我们都应该努力在自己能力范围内，做一个“手中有粮，心中不慌”的妈妈。
一个有管理金钱能力的人，才是真正有钱的妈妈。这和自己本身赚钱的能力无关，只和自己的坚持与努力有关。
唯有这样，我们才能给孩子足够的安全感，让孩子们以平常心面对金钱这件事。
在金钱面前，既不自卑也不高傲，才能和金钱做朋友。
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作者妮妮：
曾任记者多年,获行业内最高大奖。
12岁帅哥的少女心辣妈，有深度的话痨达人，真诚幽默的非著名阅读推广人。
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