刚参加工作两年的小庚就要谈婚论嫁了，女方要求小庚必须在县城买房买车。

家境并不富裕的小庚，实在拿不出买房买车交首付的钱。女方只好答应不买车，但婚房不能少。最后，小庚不得不向亲朋戚友借够了买房的首付，把婚房买下来了。随之，他也欠下了一屁股的债务，日子过得苦不堪言。

小庚对我们诉苦说：“我什么时候，才能像你们一样，想去旅游就去旅游，想吃什么，就吃什么，真正过上财务自由的生活呢？”

说来惭愧，虽然我们生活的压力不算很大，但我们距离财务自由的生活，还远着呢。我也想拥有财务自由的幸福生活呢。

到底怎么做，才能过上财务自由的幸福生活呢？

在博多.舍费尔的《财务自由之路》一书中，作者告诉我们，为了实现自己的财富梦，过上财务自由的幸福生活，可以通过3步计划来实行：财务保障，财务安全和财务自由。

1.第一步计划：财务保障

要实现财务保障，我们要先弄清楚一个问题：如果突然遭遇了变故，比如失业、生病、公司破产、断了经济来源等突发事件发生时，你能够支撑多久？

能让你支撑下去的资金，就是实现财务自由的基础。如果你没有这部分资金，发生突发事件时，很有可能会把原本用来储蓄或是投资的钱，全部花完。

我们需要为财务保障准备多少钱呢？

一般来说，每个人需要6-12个月的储备金，就基本可以应对突发事件的发生了。我们可以通过日常的开销来计算出储备金的金额。用财务保障所需的每月收入乘以需要的月数：

（    ）元×（  ）月=（  ）元

比如，我要准备半年的财务保障金，我每个月所有必须的生活开支为3000元，6个月就需要18000元。这就是我这半年的财务保障资金。

然后，我就要为这18000元的储蓄目标而努力了，在不影响基本生活的前提下，目标越快完成越好。

怎样快速完成财务保障金的储蓄目标呢？作者在书中分享了两个方法：开源和节流。

（1）开源，就是想办法增加收入，坚持储蓄。并且在这个基础上，可以用一些资金，去进行分散风险投资。

（2）节流，避免生活中那些不必要的开支，适当降低消费欲望。在购买之前思考这句话：“我们想要的东西，并不等同于我们需要的东西。”

当然，如果你既做到开源，又注意了节流，那你完成财务保障金的目标就更快了。正如本杰明.富兰克林说的那样：“有两条通向幸福的道路——降低要求或者增加财富……聪明的人，会同时给自己创造两条路。”

留一笔财务保障的资金，不仅适用于个人，还适用于个体经营者、企业。当你留存一笔财务保障的资金时，可以让你有安全感，在实现财务自由的路上更从容。

2.第二步计划：财务安全

财务保障的目标实现了，你拥有了可以应对突发事件的资金，保证可以安全度过一次危机。但是，如果真的有意外发生之后，你就会花掉所有的积蓄，让你又变成了穷光蛋。

这时候，真正保险的方式是：积累足够的资金，让你可以靠利息生活。

这也就是实现财务自由的第二部计划：财务安全，储蓄一笔资金，养一只可以下金蛋的“鹅”。

要实现财务安全，我们需要有多少储蓄资金呢？

（1）计算出你每月保障生活开支所需要的“金蛋”的多少。

作者在书中给出了一个公式：每月所需的金额*150=保障财务安全的资金（以年收益率8%为准）。

比如，我家每月生活开支需要3000元，这3000元*150=45万元，我需要有45万元的财务安全资金，才能够给我每月带来了3000元的利息（金蛋）作为生活开支。

（2）想办法去“搞钱”。

书中，作者舍费尔分享了两种选择：

第一，让时间为你工作，在20年内逐步轻松实现你的目标。比如照常上班，依托收入的增加来存下这笔钱。

第二，增加收入，坚持储蓄，投资理财，让收入翻倍，在7年内实现财务安全。

3.第三步计划：财务自由

在实现了财务保障、财务安全后，我们就要向着最终的目标——财务自由而努力了。

要想实现财务自由，要坚持最基础的原则：永远不要动你的财务安全本金（下蛋的鹅）。

如果你想买房买车等大宗商品，可别傻乎乎地拿财务安全本金去全款购买，否则就会让你的安全本金缩水，真遇到意外事情，就无法安全渡过难关了。

我们可以采取分期付款的形式，用利息去支付，而不是用本金全款去支付。

这让我想起了前几年我家去省城买房的事情，当时我们只有二十几万元储蓄，可那套房总共要五十多万元。本想把全部储蓄用来交首付，余下的再贷款。但又觉得全部花完积蓄，万一有什么紧急用钱的地方，怎么办呢？

思来想去，最后只是首付了15万，其余的到银行贷款，15年分期还款。现在，我们的房子暂时出租，每月租金差不多够还房贷了，生活压力不算很大。每年，我们还可以外出旅游观光呢。

如果，我们当初把所有的积蓄都拿来首付买房，那我们就有几年要勒紧裤腰带过日子了。

总之，要想拥有财务自由的幸福生活，就可以按这3个计划来进行：财务保障，财务安全和财务自由。做到这3步，你距离财务自由的幸福生活就不远了。