一、教育金
“有没有什么保险可以给小孩子读书用的？”
“是不是有教育金的保险，我想给小孩子买”
很多父母尤其是母亲，
在宝宝出生后，都会考虑给买一份保险，
问的就多的就是【教育金】。
自打去年我外甥出生，
我姐的生活几乎就围绕着他转。
根据她的情况，
我曾经给她推过一种产品。
0岁男宝宝，期交3年，年交1万。
在宝宝18 -21周岁这4年间，
每年领取5002元作为教育金，
22周岁时一次领45000元，
这样下来，总共可以领65008元。
（保费3万，总共领取6.5万）
这是一款专属教育年金保险，
也是市面上较好的一款。
二、现金价值
扯远了，今天重点不是这个。
今天的核心问题是在于同时解决诸多需求的，
比如“教育”、“结婚”、“创业”和“养老”等。
在介绍产品之前，
首先要跟大家介绍【现金价值】。
现金价值，
可以理解为投保人退保时可以领回多少钱。
现金价值一般是会写在保险合同的。
以某产品举例：
0岁男宝宝，年交保费2万，交5年，60岁开始领取养老金
简单的计划书如下图：
第一列是保单年度，最后一列是现金价值。
每个现金价值数字就是在对应保单年度退保，
可以从保险公司拿回的钱。
比如：
第9个保单年度退保，
那么保险公司将返回110365元，
这个数字就是当时的现金价值。
看现金价值，一般会最先关注两个点，
【回本】和【翻倍】的时间。
仍然以这个图为说明。
【回本】
在保单第9年度，
现金价值（约11万）超过了所交保费（10万），
如果投保人此时退保，可以拿回约11万，
投入的保费没有损失。
【翻倍】
保单第21年度，
现金价值（约20.5万），相对所交保费，
已经实现了翻倍。
此时退保，可以拿回约20.5万。
三、如意享
上面所说的产品，
就是今天的主角。
也是如今市场上很火爆的一款年金，
【信泰如意享养老年金保险】。
养老年金？
What？
不是要解决教育、结婚等问题吗？
不要着急，凡事要循序渐进。
还是回到现金价值，
这里要关注两个时期，
【快速增长期】和【稳定增长期】。
【快速增长期】
在保单前10个年度，现金价值不断的快速增长。
10年间，现金价值从4万多飞速涨到130万多。
足足涨了小几十倍。
如果年交保费越多，交的时间越短，
这个期间的涨幅更可观。
原因很简单，
投入的越多，越早投入，
给到保险公司去投资的时间越长，资金越多，
给到的利益也越多。
【稳定增长期】
我们可以看到，
从保单第11个年度开始，
现金价值增长率稳定在4.02%。
4.02%高不高？
4.02%并不算高，
但是可以持续十几年，
甚至几十年都以4.02%进行复利增长呢？
复利的力量是很伟大的。
保单第60年（稳定期未）的现金价值，
已经是第11年（稳定期初）的7倍之多。
四、减保取现
前面提到，
现金价值是投保人退保时可以拿回的钱，
那能不能只在某个时间点/段领取部分钱呢？
当然可以，
这个就是【减保取现】，
这是实现诸多需求的核心。
【减保取现】
顾名思义，就是减少保额取出现金。
简单来说，就是“部分退保”，
取部分钱出来，同时对应的现金价值减少。
五、“明兰给团哥儿买如意享”
终于进入到今天的核心了~
为了更直观点，
给大家讲一个故事，
“明兰给团哥儿买如意享”。
30岁的妈妈【明兰】，
今年生下了猪宝宝【团哥儿】，
【明兰】觉得如意享很不错，
于是给小宝宝投保，
年交20万，交5年，总保费100万，
等到【团哥儿】60岁开始领取专属养老金。
01团哥儿要上大学了
一眨眼，【团哥儿】18岁了。
明年准备上大学。
【明兰】想起来“如意享”。
她拿起保单，一查，
哟，保单现价已经达到190万了。
于是，【明兰】计划明年起，
每年取10万出来给【团哥儿】上学用。
4年可以取出来40万，
取完之后，现金价值还有180万。
02团哥儿要结婚了
男大当婚，【团哥儿】毕业都几年了，
工作和感情都比较稳定，也是到了结婚的年纪。
办结婚需要聘礼，需要宴请，
【明兰】也想给儿子办一个体面的婚礼。
【明兰】向保险公司申请，
在儿子26岁的时候减保取现，
取出25万元作为结婚之用。
【团哥儿】开心、顺利的结了婚。
03明兰退休养老了
白驹过隙，明年【明兰】就60岁了。
为了儿子操心了一辈子，
也是该为自己养老着想了。
这时候如意享还有现金价值200万，
【明兰】算了起来。
如果明年开始领12万出来，
一直领到自己80岁，
这样一共可以领取252万。
加上自己手上还有存款，
自己和老伴的晚年生活会无忧无虑。
就这样，
【明兰】过上了幸福的晚年生活。
04财富传承
2069年，【明兰】已白发苍苍。
儿孙满堂，子孙孝顺。
【明兰】知道如意享还有现金价值94万，
她陷入了深思。
计划一：【自己用或给孙子一份礼物】
如果这个时候退保，
可以拿到94万，
自己和老伴可以继续享受生活，
趁身体还行，
可以拿这笔钱去旅游，
剩余的钱可以继续养老。
也可以拿一部分给孙子买部车，
剩余的再留作养老之用。
计划二：【留着给儿子养老和后代传承】
按照条款，
等到【团哥儿】60岁退休了，
保险公司每年会给儿子固定的养老金。
如果自己不去动保单，
儿子每年可以固定领6万多的养老年金，
假设儿子领到87岁，
一共可以领168万的养老年金，
那时还有将近100万的现金价值，
甚至可以留给孙子后辈使用。
这样也挺好的，
【团哥儿】可以养老，
也可以把剩余的财富留给后代。
到底该怎么用呢，
对于【明兰】来说，
是个幸福的烦恼~
故事解读：
【明兰】自【团哥儿】出生，通过【如意享】解决了一生中几个关键时期的问题，【团哥儿】的教育、婚姻，【明兰】自己的养老，甚至为【团哥儿】的养老都想到了。
这也印证了那句话，父母爱之子，则为其计之深远。
另外，在保费投入足够，计划可行的情况下，【明兰】是可以根据自己的需求调整，什么时候取现，取多少，就完全取决于【明兰】自己了。
备注：文中涉及产品的责任和相关数字等具体以产品条款为准！
好了，
终于讲完【明兰给团哥儿买如意享】的故事了~
在讲这个故事之前，
我特地又一次跑去听产品解读。
投保人专属掌控权利，
顺利增加投保人，
保单借款等功能
着实是【如意享】背后隐藏的几个亮点。
更深入的挖掘的话，
可以解决现实中很多问题，
比如涉及复杂关系的问题：
夫妻，婆媳，与儿子媳妇关系等，
……
这些就不细说了。
