1 了解保险
- 关于理赔
- 不再保险范围，不能赔付购
- 客户为如实告知自身情况，不能赔付
- 条款过于苛刻，不能赔付
- 买保险
- 核保师、健康告知
- 是否返本
- 保险公司破产怎么办？有保险保障基金
2 购买指南
- 对于保险计划，基于“计划名-产品-责任”对的逻辑按需做出购买决策
- 保险责任
- 单点或者套餐
- 责任的多少、保额的高低、期限的长短，决定了保险产品的价格
- 和保险业务员打交道
- 互相尊重，学会提问
- 充分信任，要有主见
- 公司是否提供保险：企业团险
3 四大保险
重大疾病险
对于家里的一家之主，可以解决收入中断的风险。对于家里的老人，可以缓解医疗压力。
重大疾病
中国保险行业协会特制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
罹患要求有三种情况
- 病情达到摸个标准，相当于确诊既赔，比如恶性肿瘤
- 投保人为治疗某种疾病而接受了某种治疗方法，比如心脏瓣膜手术
- 某种状态持续了一段时间，比如脑中风后遗症
除了重大疾病新增责任
- 第一类 身故责任
- 第二类 轻症和中症责任
- 第三类 针对重大疾病的花样赔付方式
定期寿险
如何选购
- 保额
- 个人和家庭的债务额度
- 家庭成员的基本生活成本
- 父母养老支出
- 保障期限
- 缴费年限
- 其他注意的方面：
- 核保是否宽松
- 除外责任多不多
- 价格低不低
当定期寿险为房贷而生：针对房贷风险，保险行业专门设计了一款保险，名字叫做 减额定期寿险。顾名思义，减额定期寿险就是保额递减的定期寿险。
拉长定期寿险，既可得到终身寿险：在保额相同的情况下，终身寿险比定期寿险贵。
商业医疗险
医保不予报销的费用，可以通过商业医疗报销来解决。医保有起付线和报销上限等其他限制。
医疗险只包括两种产品：第一种是包含门诊责任的商业医疗保险；第一种是包含住院责任的商业医疗保险。
重疾险和医疗险的区别：
最大区别是理赔方式不同。重疾险只要符合条款规定，保险公司就会把理赔款一次性打给你；商业医疗不一样，花多少才能赔多少。
意外险
配置意外险的几条原则
- 必须涵盖意外医疗的责任
- 一般意外身故的保额应足够高
- 不同人群的意外险，侧重点不一样
- 保障时间
4 优化配置
- 高端医疗险
- 商业养老保险
- 保险理财
- 该去香港投保险吗？
5 个性化定制
给孩子
孩子的风险：
- 身患重疾
- 发生意外受伤
- 一般疾病
给父母
诸多限制：
- 年龄限制
- 保额限制
- 保费倒挂
给自己
6 其他保险
- 车险
- 家财险
- 旅游险
7 理赔、投诉等
保险管理三部曲
- 保单汇总
- 建立清单
- 告知亲友
遇到纠纷
- 保监会官网
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