分类：财富管理、（家庭CFO训练营活动7-2）
难度：初级
内容：共四节
第一节，鸡蛋为什么放在不同的篮子里
投资不同风险属性的项目，能够在降低风险的同时，提高收益率。
资产配置是一个动态的过程，因为一是生命周期理论把人的一生分为积累阶段、巩固阶段、支出阶段，处在不同的阶段，人有不同的财务财务特征，相应选择资产配置的方法也会不同；二是市场变化，如经济大环境，股市的牛熊等。
总体来说，决定资产配置的因素包括，客观上，所处人生阶段、收入水平、资产规模、市场环境；主观上，风险态度、理财目标、理财时间跨度。
第二节，资产配置是防风险的最好办法
step①，梳理资产负债情况、收入支出情况。目的是知道自己有多少本钱。
step②，确立理财目标，明确每个目标所需要的金额，以及需要在多久之内实现。
step③，根据你的理财目标配置对应的资产品种。
step④，最后制定一个投资组合的预期收益率目标。
第三节，为什么定期调整资产配置
step①，先留出“没商量的钱”。生活备用金，指救急用的钱，一般为3-6个月的家庭开支，放在流动性好、本金有保障的地方，推荐活期或货基。
step②，剩下的钱可以用于风险投资。剩下的钱还需要分为，一有明确用途钱，放在风险不太高、不会耽误事、时间点还能匹配的地方，推荐投资固定收益产品(定存、国债、P2P)和中低风险产品(混合基金)；二是是纯闲钱，放在能追求高收益的地方，推荐高风险基金和股票。
step③，后续追踪，效果评估。定期查看收益情况，找出没有达成目标收益率的原因，对症下药，及时调整。
step④，根据评估结果对配置进行调整。
第四节，资产配置多久调一次
定期调整，建议每年一次，主要检查收益率的达成情况。
非定期调整，发生以下任意一种情况，都应到及时调整资产配置。
①市场发生了变化。如遇到大牛市，可加大股票、股基比例，熊市反之，震荡市，推荐混合基金；降息周期存款利息抵不过通货膨胀，可以考虑用货基替代。
②个人/家庭的财务状况发生了变化。家庭收入增加，闲钱变多，一种方式是保持资产比例，同比增加投入，另一种方式提高高风险资产比例；收入减少反之操作。
③理财目标发生了变化。原计划用钱的地方不用了，多出来的就闲钱，可以风险投资了；突然多出用钱的地方了，就要多预留钱，做低风险投资。
收益目标没达成。①产品没选对，如股基表现差异很大；②目标定的有问题，没做好基础工作，目标不切实际；③没有根据市场变化及时调整。
收益目标达成了。①做个知足的乐天派，保持现状；②勇攀高峰的进取派，评估是否有进步空间，继续改进措施。
【心得】
资产配置要根据自己需求来，更不是根据自己的喜好。。。国外研究表明，投资收益的85%-95%来自资产配置，而产品的选择、时机的选择其实贡献很小。虽然不全然适用于国内，但是看到这么高的比例，我们还是的多重视资产配置吧。
这是她理财课程的倒数第二课了，等课程结束，我也仔细分析一下自己家的情况，写出资产配置方案，到时候欢迎大家交流指正。
