很多人都知道有钱很好，没钱很难。

 很多人也都知道存钱很好，但就是管不住手，存不到钱，还经常拆东墙被西墙，每次遇到大额支出都焦头烂额。

我个人也是有个很大的坏毛病，家里不能有钱，只要有点钱，脑子就闲不住，人就想折腾，不是想做个生意、就是想搞点投资什么的，但自惭形愧，失去的总比得到的多，所以经常钱包空空如也。

特别是用惯了信用卡之后，一直身负外债，挣钱>>>还信用卡>>>取现>>>挣钱>>>还信用卡，往复循环，身上难得有多余钱财。特别是遇到大额开支，也常感叹一分钱难死英雄汉啊。

今年年头，我大概算了下近年的几个大的固定开支，大概有以下几项吧：

1、  我们一家人的保险费一年是14000多元，平均每个月1200元。

2、 女儿在中山这边读的私立学校，每个学期差不多4000元，平均月均600元，到交学费的时候一次性取出来用在她身上。

3、 每年的暑假、寒假带过年是大头开支。

4、  ……

 以前的钱都是存在一个银行卡上，多了就存，没了就取，一年到头没存到钱，还常常不够用，都不知道花到哪儿了。

后来发现支付宝有一个“心愿储蓄”功能，就开始尝试建立心愿储蓄，便于计划和管理那些固定的必须的大额的开支，每个月自动从银行卡里扣钱，没钱也要想办法先存够这笔“小钱”。曾经的心愿储蓄截图如下：

左边最上面那个心愿储蓄是最早建立的，不记得什么原因没有开始就结束了。可能是有心动没行动执行力不够吧。

中间那个心愿储蓄，刚开始是设计成一年的计划了，但我的保险交费时间是10月和4月各有一次大额的交费，和实际情况不吻合，不过心愿储蓄最大的缺点就是建立计划之后不能修改，所以只有在12月份终止计划，把钱取出来交了保险费之后就把它给废掉了（为什么10月的保险费在12月交呢？因为长期寿险的保单有60天（不是两个月）的交费宽限期，缓交保费保障仍然有效，钻了差不多两个月的空子。记不清楚日期的千万别用啊，万一过了宽限期，再申请复效可能就麻烦了）。

最下面那个女儿学费的心愿储蓄没有实行我就停止了，我把它转到另外一个平台了，因为年化利率更高些，以后再讲。

右面这个截图是12月17日建立的，目前为存钱为0，下个月开始每个月10号扣钱，5个月*1200元/月=6000元，交明年4月份的保险费。坚持到底，就是胜利。

支付宝的心愿储蓄路径是：支付宝>余额宝>心愿储蓄>许下心愿（目标的名称）>输入目标金额，点下一步>选择时间（定存多少个月）>定存周期（每周或每月，金额会自动算出来）>转入时间（每周几或每月几号）>付款方式（哪个银行卡），然后确认就OK了。目前余额宝的七日年化利息是4.159%。别看我哆嗦那么多，其实就两个界面，如下图：

另外，因为现在用微信来往收付款比较多，微信上也有一个类似于心愿储蓄的功能，叫余额+，有一个定时转入的功能，我做了一个计划，每个月25日转入1000元，目前已坚持转入了5个月，累计收效是38.55元（每6个月才扣钱，利息忽略不计）。连续转入3个月、6个月、9个月还有成就奖励，作为小小鼓励。这个计划是为寒假、暑假高消费时期做的一个资金补充安排。

微信的定时转入路径是微信>理财通>余额+>定时转入>扣钱银行卡>转入金额>转入日期>下一步，身份验证（密码）>成功。在管理计划里，可以进行修改、暂停和终止操作，简单方便。目前微信的七日年化利率是4.428%。

如果按照以前的习惯来存银行，几个计划要分几个银行/卡，而且只能定存一个月、三个月、半年之类，更大的一个问题是利息太低了。试想一下，存活期的利息还不够银行的管理费，存定期存取不方便，一年期的利息才2.5%，期限越短利息越低，而支付宝和微信的理财通的利息基本都维持在4%以上，高出整整60%，而且存取方便，还有较高的利息，更能做到有计划存钱、用钱，管住乱动的手，套用直销常用的一句话：存在哪里都是存，只不过换一个地方而已，好处更多，何乐而不为呢？当然这种利息相对P2P等其他理财，并不算高，但安全稳妥，不操心。

 很多人觉得存钱难，理财难，其实，从日常生活开始，大处着眼，小处入手，善用目标分解法，慢慢学着打理手头上的零花钱、年终奖、压岁钱，由少聚多，由小到大，旷日持久，人走的多了便是路，钱理的多了便成财。相信自己，习惯成自然，好习惯会成就好的你噢。

设定一个计划，

目标分作几下。

每次完成不难，

用时不再狂抓。

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