新司机往往买车时最头疼并不是购车，直到看到每个月数百刀的保险费才头疼不已，车险该如何选择？老司机今天做一个简单的科普。

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影响保费(Premium)的因素

简单来说，购买保险时你提供的司机性别、年龄、职业、GPA（学生）、居住地址、美国驾照获得时间、投保的车型、年份、里程都会影响到你的保费。

一般来说，获得驾照的长短（俗称（美国）驾龄）、年龄、性别和居住地址是最影响Liability责任险的因素。其次是投保车辆的信息（里程，新旧，品牌）影响Comprehensive和Collision等其他价格。

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半险(Liability)和全险(Full Coverage)

Liability半险基本是每个州强制购买的车险，必保项目。保的是发生车祸时你的责任，用来赔偿和支付对方的车/人。里面包含Bodily Injury和Property Damage，分别对应人和车子（物）的损失。具体请见下文分析。

Full Coverage全险往往包含Comprehensive和Collision或者更多，具体是什么我们下文细说。一般来说，年份较新车或品牌较好的车都会选择全险，毕竟轻微蹭刮对于新车来说就是一笔不小的支出。

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Coverage Policy (覆盖项目)

哪些具体因素会影响保费上涨，一般来说，No-Fault的Claim是不会导致保费上涨的。包括Comprehensive，PIP等，不过各州法律略有不同，建议各位司机仔细看好每个保险公司的网站介绍。

关于十大影响保费的误区，可以关注后回复西游帮订阅号【车险】来具体了解！

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Liability （半保责任险）

一般来说我们看到的Bodily Injury limit是 $25k/50k这样的形式，25k指的是每人每次事故最多赔偿额，而后者则是每次事故最多赔偿额。Property Damage也是同理，一般都会写在一起：比如25k/50k/100k。那么万一你造成重大交通事故超出部分怎么办呢？当然是自己支付，如果付不起，你有可能会被告上法院，逮捕、拘留、遣送回国都有可能。

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Uninsured Motorist Bodily Injury

可选项目。当肇事司机为对方，并且其Hit and Run或是对方并没有上任何保险，暂时没有钱赔给你的时候，现用来支付自己人身损失。注意，这项只赔人不赔偿车，如果是你的车被撞，找不到肇事者，一般使用Collision来赔偿车的损失。

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Medical Payments

可选项目。会Cover掉一部分医疗费用，比如就诊、手术或救护车，上限一般最多仅几千刀，因此也较为便宜，只会每个月多几块钱（无论谁的责任都可以保自己）

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Comprehensive和Collision

可选项目。这两项可以说是全保中最昂贵也最必不可缺少的项目，如何分辨哪条是哪条呢？看图就明白了。当你的车被不可抗力（自然灾害、动物破坏）所造成的损失由Comprehensive赔偿。而你自己大脑一热或是粗心大意造成的车子损失，则由Collision来支付。

这个的购买方式和之前的又不一样，以Deducutible的方式来购买，Deductible越低，保费越高。因为发生任何事故时，您只需要付Deductible的金额，比如$500或$1000，超过部分全部由保险公司支付。

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Personal Injury Protection (PIP)

有些州是必保（比如新泽西），有些州可选。该项目保证无论车祸责任方是谁，都会赔偿你和你车上的乘客的医药费或其他损失费（无法工作的薪水等）。同样也是以Dedcutible形式。那么他和Liablitiy Body Damage的区别呢？PIP保的是你和你的乘客，还Liability则是负责对方的人和乘客。

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Others

友谊的小车说翻就翻。其他全保的项目还包括：

Emergency Road Service/Assist：车子抛锚后拖车的拖车费用，一般新车都会有免费Coverage，无需购买。

Rental Reimburasement：车子在修理厂时，保险公司支付您的每日租车费。一般从大4S店购买的车，修理时也会免费提供你用车，无需购买。

还有其他五花八名的保险项目，我们以后有机会再来概括。