经常有人问：养老保险交满多少年最划算？
法律规定的底线是达到法定退休年龄时，累计缴费满15年。
哪么是否缴满15年，就是最划算呢？
不是的。有这种想法的人认为有工作单位参加社保，自己承担较少可以接受，一旦失业了，就停交；有些人在失业期间，以灵活就业人员身份自己缴纳养老保险，等累计缴费满15年也停交了，认为全部拿自己的钱交不划算，只要缴满15年，有养老保险领就可以了。
其实这个想法是不理解养老保险政策，养老保险交的时间越长，交的越多，将来退休金拿的就越多，影响退休金高低主要有五个因素，一是办理退休时上一年全省城镇单位就业人员月平均工资；二是本人缴费工资高低；三是缴费的年限（每1年发1%）；四是本人个人账户的累计储存额（与第二、第三因素关联）；五是个人账户建立前的视同缴费年限。
本人缴费工资高低看你每年每月的缴费工资与当期上年社会平均工资之比，是高于社会平均工资还是低于社会平均工资，算出平均系数。如果你每年的平均缴费工资额比社会平均工资高，则指数大于100%，退休金就比社会平均工资高。
现在好多单位按最低缴费基数缴纳，即上年社会平均工资的60%，如果一直这样交到退休，你的退休金计算时相当于在社会平均工资上打6折。故法律规定按实际工资缴纳，只有实际工资低于最低缴费基数时，才能按最低缴费基数缴纳。具体缴费比例请看本专栏《不可不知的社会保险法律常识，你知道多少？ - 简书》一文。
个人账户的累计储存额受交费的早晚、时间的长短、银行利率（按1年期利率计息）的影响。以灵活就业人员身份缴纳社保，年初缴比年底缴累计滚动的利息多。越早的养老保险缴费对退休金的影响越大。
如果考虑未来的通货膨胀和历年退休金增长因素，更应该尽早足额缴纳养老保险。没有工作单位，自己以灵活就业人员身份要坚持交到退休。
从最近连续十七年退休人员养老金调整标准看，也是按缴费年限长短设定档次，形成“缴得越长领得越多”的激励约束机制，只有连续缴费，将来才能得到更多回报。
有些人担心工作单位一直变，分散在各地缴纳的养老保险怎么办？现在全国各地都可转移，到退休时转到常住地，根据累计缴费年限计算退休金。
养老保险符合投资大师巴菲特所说的滚雪球原理："人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡"。“很湿的雪”就是缴费的基数，基数低，雪球累积的慢，同样的缴费年限滚出的雪球小。“很长的坡”就是缴费的时间，足够长的时间（坡道），你的雪球才会越来越大，即使退休后的退休金增长，依然遵循滚雪球原理，增长越来越快的。
快把本文分享给你身边的人，消除“缴满15年即不缴”的错误观念，不要让他们再纠结养老保险交多少年划算这个问题了。
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