（一）自我需求
大家好，我是清清代琴，今天谈论的主题是：财富管理。
成为一名资深的IFA独立理财顾问，是我往前迈进的一个中长期目标方向。财富管理也是自我成长中的一项刚需。
从业多年以来形成了一个习惯，听到“财富管理、保险、投资”等相关话题，就会驻足停留。既然放不下，那就欣然接受，把所学所感，整理分享即可。
具备全方位的财富管理知识和技能，并关注客户的需求和利益，同时成为客户的学习顾问，助他们了解不同的大类资产、股权和税务管理规划等方面的知识，最后实现财富目标和风险控制。
达成目标，不是一天两天，这需要持续练洞察力和执行力。前行的路上不孤单，身边有家人，线上有学习战友，相互鼓励，相互交流。
（二）财富管理
财富管理，管理的不是资产规模，管理的是生命周期过程中的生命力。
在生命的不同阶段都能够享受到相应的财务自由和安全保障，提高个人和家庭的幸福感和生活质量。
因此，在制定财富管理策略时，我们需要全面考虑个人的生命周期、风险承受能力、投资偏好等因素，以制定出最适合自己的财富管理方案。
跳出保险，回头看以往，推销导向居多，对话有很强的攻击性，这时候拒绝是很自然的事。话下之意是：你不行啊，怎么这么没有保险意识呢？来来，我给你讲讲……
当人们面临推销和推销导向的对话时，大脑会自然地产生防御和拒绝的情绪。这是因为推销的语气和方式往往给人一种攻击和强制的感觉，让人感到不舒服。在这种情况下，人们很自然地会拒绝继续听下去，或者产生抵触情绪。
这几年来听了“财富管理”系列课程，重点了解了资产的分类，以及保险作为一种工具在解决客户经济生活中的问题。
资产分类是财富管理的基础，按照投资方式可以分为直接投资和间接投资。直接投资通常是指个人或企业直接参与的商业、工业或房地产等投资活动；间接投资则是通过购买证券、基金、保险等金融产品来实现的投资行为。
保险作为解决客户经济生活中具体问题的工具，其意义在于为客户提供了风险保障和财务规划。当客户面临经济生活中的问题时，如疾病、意外伤害、养老等，保险可以作为一种有效的解决方案。
然而，如果客户暂时没有意识到问题或者认为问题无解，那么保险工具就没有意义。对有些人来说，保险是刚需；对有些人来说，有没有保险无所谓。保险只是众多金融工具之一，每个人的需求倾向不一样，选择就不一样。也许未来会跨界强强联合展业。
（三）资产配置
每个人来到这个世界上都是一段生命的旅程，现金管理和税务管理是这段旅程中非常重要的一部分。
首先，明确您的财富目标，例如子女教育、退休计划、财富增值等。这将有助于您制定合适的资产配置策略。
分散投资：将您的资产分散投资于不同的资产类别、行业和地区，以降低整体风险。这可以通过投资股票、债券、房地产、商品等多种资产来实现。
考虑风险与回报：不同的资产类别具有不同的风险和回报特点。您需要根据自己的风险承受能力和目标，选择合适的资产配置比例。
定期调整：市场环境和个人情况都会发生变化，因此建议您定期调整您的资产配置。这有助于确保您的投资组合与您的目标和风险承受能力保持一致。
考虑税务和法律因素：在制定资产配置策略时，务必考虑税务和法律因素。合理利用税务和法律手段，可以帮助您降低税负和保护财富。
资产配置是一个个性化的过程，需要综合考虑多种因素，定期进行调整和优化。
（四）财富管理的意义
财富管理可以帮助个人和家庭进行全面的财务规划，制定合理的财务目标，并根据个人或家庭的具体情况制定相应的策略。
财富管理通过合理的资产配置和风险管理，帮助个人和家庭降低投资风险，确保财富的长期稳定增长。
通过合理的税务筹划，财富管理可以帮助个人和家庭合法地降低税务负担，提高整体财务效益。
财富管理通过选择合适的投资产品和服务，帮助个人和家庭实现资产的保值增值，提高财务自由度和生活品质。
对于高净值人群，财富管理还可以协助他们进行财富传承规划，确保家族财富的延续和传承。
通过财富管理，个人和家庭可以更好地实现财务自由，提高生活品质和幸福感。
合理的财富管理有助于社会资源的合理配置和流动，推动经济发展和社会进步。
因此，财富管理不仅对个人和家庭的财务健康至关重要，也对整个社会经济的稳定发展具有积极意义。
（五）自我独白
在进行IFA独立理财顾问和重疾风险管理的学习过程中，有晦涩难懂的专业知识，有之前没有接触过的领域，有想过打退堂，有想过缩回原来的舒适圈。但世界这么大，这么精彩，父母带我来到这世上，不折腾一番，感觉对不住自己。
想学就学，想写就写。希望几十年后，往回看，此生无悔。这篇稿子在草稿箱躺了几个月，终于鼓起勇气发出来了。
之前学习，我总想着证明自己，结果，越用力越无力。以往遇到瓶颈喜欢往外求，结果不是自我思考出来的，在乎外界的评价是自然而然的事。
知道自己的方向在哪，对自己是笃定的，自己就是独一无二的，自己有自己的不公平优势。感谢自我的接纳，感谢自我鼓励。
我是清清代琴，清空再学习。今天的整理分享就到这，感谢大家的支持与鼓励。
