还有三百多天就到狗年了，回想起鸡年的春节，那些点点滴滴依旧历历在目，在这里提前给大家拜个年，祝大家狗年大吉吧！！
从赚钱的角度来看，老人和学生的钱最好赚。
但学生的韭菜越来越难割，要知道现在的学生绝大多数都是向父母要钱花，倘若过于大手大脚了，自己也感到不好意思。所以，一些老人便成了投机者眼里最好的赚钱机器。
说成赚钱机器可能残酷一点点，确切的说，称之为“印钞机”更恰当。
今天想说的，是银行理财。
如果你去银行办业务，无论是柜员还是大堂经理，都会不厌其烦的向你推荐各种花样的理财产品，而且宣传的话术相当诱人：存款时间短、存取自由、利率高于定期等等。
如果你有同学和朋友，一不小心进了银行，而你又一不小心加了他的微信，那么他就会发现，他每天都会不厌其烦的在朋友圈里刷一些关于理财产品的宣传资料（业内行话称之为宣传话术）。
以至于你有一种错觉：这和微商有什么区别。
银行销售的理财样式繁多，甚至有银行的工作人员拿基金产品当做银行理财去卖。说到这里，有一点可以确定的是，销售不同的理财产品，所得到的提成是不一样的。
但毕竟现在的股市不怎么景气，基金产品也卖着费劲。所以，保险产品成为了银行非常青睐的选择之一。
保险销售目前有两个大的渠道：
一个就是直销，也可以叫做地面营销。
通俗的解释就是保险公司招聘保险代理销售人员进行销售，有的可能是进行登门拜访，有的是电话销售。关于这种销售模式，我会在后面的文章中详细介绍，在这里我先卖个关子。
第二种就是银行渠道。
每一家保险公司都会有一个称之为“银行保险”的部门：
前几年的时候，银保渠道的工作人员都会在银行驻点，然后向那些准备办理银行业务的客户推荐自己家的保险产品；
现在则大部分都是由银行柜员或者是大堂经理直接向办理存款业务的客户推荐网点代理的保险产品。
我现在这里讲一个我听过的一个故事，这件事是我的好基友跟我讲的。
那件事应该是在2015年的1月份，马上临近春节。
故事的主人公是一对小两口，老家在山东，当时他们已经搬到了吉林延边那边，当然这中间也在沈阳打过工（基友就是在沈阳工作）。
小两口来到保险公司，口口声声说，银行和保险公司合伙把他们欺骗了：
妻子去银行存定期，当时银行的柜员向她推荐了一款五年缴费的某公司的保险产品，当时柜员对她说，这个产品你可以一年存一万，连着存五年，到了五年整就可以取出来，所获得的收益将会大于银行的五年期存款利率，保本保息，安全可靠。这个妻子想也没有想便购买了该产品，买完之后也没有想太多。
等到了五年整，恰巧妻子要生小孩儿，急用钱，便想起了这笔存款。二人便从延边坐火车来到了沈阳，赶往当时办理业务的银行网点，准备把这笔钱取出来。但银行的回复却将二人吓了一跳：
这笔钱取不出来！！
小两口瞬间懵逼，便和银行讨要说法。银行的一个小头头便来到了那家保险公司，到保险公司一试算，结果让这小两口瞬间惊呆了：
如果现在取出这笔钱，那么他们不仅不能拿回本金，甚至还要损失七千多块钱，也就是说他们现在取，只能取出四万两千多块钱。
保险公司拿出了那个产品的责任条款，条款和当时的宣传可是大相径庭：
这个产品是五年缴费，一直保障到75岁，第十整年之时返还本金的40%，第十五年返还本金的60%，在这中间存在分红。如果进行退保试算的话，大约在第八年左右才能回本！
保单上所有的签字都是本人的亲笔签名，也就是说哪怕是打官司，银行和保险公司胜诉的概率也会远远大于客户本人。
至于后续发展如何，基友也不知道。但在他看来，这样的事情几乎天天都有发生，都有些见怪不怪了。我问他有什么解决办法，他只是冷笑一声：你问我？
他对于这个行业是失望的，不止一次对我吐槽过，所以他准备跳槽去传媒公司写文案做运营了，在这里就祝他好运吧。
但正所谓多一事不如少一事，虽说来了事情咱别怕事。年轻人尚且如此，老年人就更容易上套了。
所以，我就拿这件事举例子，咱们见招拆招，从根儿上分析一下里面的套路。
去银行办理业务的时候，如果柜员及其热心的向你推荐一款理财产品，一定要小心小心再小心。这时候一定要看仔细宣传材料：到底销售的是什么类型的产品，如果是银行自己发行的理财产品，那问题应该不大。哪怕是出现了问题，也不会出现踢皮球的情况。如果一旦购买的保险产品，其实也没必要害怕，或者说一看到是保险就敬而远之。在购买前可以向银行索要产品的宣传说明书，仔细阅读里面的条款。到底是期交还是趸交，是年金型的产品还是分红型的产品，保险期间是多长，是否带有保障功能等等。
如果是那种类似于“保险期间6~10年”的，您还是别买了。
在保险里面，有一个名词叫做“犹豫期”，通俗的说就叫“毁约期”——在银行渠道购买保险产品，会有15天的犹豫期，也就是说产品的合同生效后的15天内，你都可以办理撤单操作，但是过了15天，就不能全额退还保费了。如果银行那边说在15天之内退不了，第一时间给保监局和媒体打电话，一打一个准儿。
在这里我要着重的说一件事：
保险产品是不能中途支取的！保险产品是不能中途支取的！保险产品是不能中途支取的！ 重要的事情说三遍！
还是那句话，每一个产品的出现，或者说每个行业的存在，都是有其特殊的意义的，要不然早就被市场所淘汰了。但在产品的销售环节中，切莫为了自己的一点业绩而信口开河，胡说八道。这样尽管是暂时鼓了自己的腰包，但却毁了整个行业的名声啊！
当你去误导那些年纪偏大的客户之时，你也应该清醒地意识到，自己的父母也会有老去的那一天。所谓天道有轮回，善恶终有报，大概就是这么个意思。
还有，还是劝那些叔叔阿姨们，千万不要涂小便宜，不要为了什么钱币册、豆油，电压力锅而去做不那些不明不白的投资，注意！
我还是用一张用了好几次的图片做结尾吧：
