第一：简化任务的最佳方法一般是先解决那些答案显而易见的大问题。

这符合帕累托法则（二八法则）：只要能控制具有重要性的少数因子即能控制全局。

第二：运用数学的运算能力。

第三：以跨学科的方式思考。

最好的、最具有实践性的智慧是基本的学术智慧。

但有一个极其重要的前提：你必须以跨学科的方式思考。

你的眼界狭窄的专业顾问并不是故意给你误事，而是他的潜意识偏见给你们带来麻烦。

他的利益出发点跟你们不一样，所以他的认知往往是有缺陷的。

例如：父母帮忙带孩子的问题。业务我们忙于公务，不得不请父母帮忙带孩子。但父母的和你之间30多年的认知差距，也会让你不得不花时间处理弥补。

如果你不放心，不如就像小红母鸡：让我自己来吧。

第四：光是正面思考问题是不够的，你必须进行反面思考。

第五：多种因素共同作用下，产生lollapalooza效应。

这套思维框架所涉及的知识点是极其多的，特别是第三点的跨学科思考方式，也是芒格老人经常提到的多元思维模型，这个需要我们不断的去学习完善这套思维框架。

现在我用这一套思维解决我和张朝稳的家庭面临的问题。

我和张朝稳出生农村，学历一般，家里两个父亲身体状况不好，未来也不可能像大多数家庭帮忙带孩子。

我们原生家庭可用一个字形容：穷。父母穷尽全部能力、物力，供我们长大，剩余注定我们只能要像小红母鸡：那就让我们自己来。

我们平均年龄30岁，接下来的生活一眼忘穿：养房养老可能未来还要养儿、养车。60~Over：工资消失，靠养老金安度晚年。

所以第一：我们需要解决的问题就是-如何把我们一生所赚取的财富，合理进行规划应用，使其在人生的接下来两个重要阶段发挥出最大的效用，相对减少我们的焦虑感。

第二：利用数学思维计算收入和开支

收入：我们现在年均收入是30万，考虑到程序员45岁后可能失业，以及未来可能有一个人不得不腾出大量精力照顾孩子。我们需要尽快在10年内优化家庭资产配置，尽量赚的30年的收益。

收入=30*10=450W

支出：

1、房子：89平 总132W

首付贷款45万 首付公司贷款40W 3年还清，复利计算后首付需要支出49万

剩余贷款87万，贷款30年，共需要支出150万

装修：15w

总计219万

2、双方父母养老：每年3万

总计 60万

3、孩子养育教育一年5万，毛估估算一下，从小孩出生到22岁大学毕业，则需花费110万。

4、家庭开支：一年5万，花费150万

合计30年支出：540万  家庭负支出-90万；

写到这不难看出问题：房子透支了我们接下来至少10年的现金流。

如何在目前的负资产情况下，优化家庭资产配置呢？发现问题就至少解决了一半。

第三：跨学科思考

为了解决上面的问题，我们就需要一些跨学科的思考了，或者说是多元思维模型，

其实稍稍花点时间就能掌握这些思维的基本原理，让自己的家庭财务状况得到极大的改善。

1、正式问题，目前家庭抗风险能力较差。利用概率论和保险丝原理，需要给意外配置保险。

目前我们努力为父母配置了百万医疗和意外险。但是由于经济原因没有配置重疾险，我们自己的保险也没配置。

争取三年内给自己购买一份重疾＋意外 + 医疗保险，估计消费在平均每人每年1万元。这样就能保证我们的投资复利良好的运行下去。

2、量入为出：尽所能控制支出。转化负债为资产（产生现金流的是资产，吞噬我们现金流的是负债）并拒绝一切负债。

10年内在房贷未还清之前，尽量不要贷款。也不要听什么杠杆定律，在有资金的情况下，你可以用资金带来的更大价值撬动银行贷款的杠杆。但是目前你的财务情况是负债，只能先平债再谈杠杆。

3、坚持定投，利用好复利思维。每月定投1200元，按照综合预期收益8%，坚持30年，本金综合收益180万

4、拓宽收入来源。工作所得收入+外快收入，希望3年后，综合工作收入能到50万/年；

第四：总是反过来想

其实一套家庭的财富规划方案，并不是特别难拟定，难点是在方案拟定之后，是否能够严格执行。

所以我们要常常思考，假如我们不执行这套方案，我们可能就会在未来的某个时刻陷入无尽的焦虑之中，

这也就是芒格老人说的，假如我知道自己会死在哪里，那么我永远不去那里。

那我们怎样才会不严格执行这套方案呢？这里就涉及到芒格老人特别重视的心理学了。

首先是避免妒忌心理。我们人的本性中是扎根了妒忌心理的，每个人或多或少都会有这种心理，看不得周围的同事，同学比自己过得好，而对遥远的过得更好的富豪却又是崇拜心理，真是奇怪的心理。所以，我们一定要尽量避免这种心理倾向，比如看见别人买车了，我们一定要理性思考，看看自己是否真的需要，而不是因妒忌去买，导致一些不必要的财富消耗。

二是避免贪婪心理。对于投资来说，最怕的就是贪婪，想要赚块钱，打破自己的投资计划。其实对于大部分的我们来说，是没有真正的投资能力的，稳拿沪深300，让时间产生复利效果，是最佳选择。当然愿意投入时间去建立自己的投资体系，获得超越市场平均的回报，那更好了。

三是避免损失厌恶心理。因为股权投资的波动是巨大的，短期是极有可能出现亏损情况的，而人们对损失的反馈心理是远大于盈利反馈的，所以我们要尽量在账面出现亏损时，避免产生怀疑这套投资策略的无效性，而割肉出局。其实按照不管是美国还是中国的统计数据，只要长期持有沪深300，时间超过5年，基本是不会出现亏损状况的。

05 产生lollapalooza效应

只要我们严格按照以上的方案执行，就会得到一个好的结果，也就是芒格老人说的lollapalooza效应，即在多种因素的共同作用下，会发挥出惊人的力量，这种力量可能远超自己最初的预想。但只要丢弃其中一个因素，那么这种lollapalooza效应就会消失。

所以，方案制定了，就坚定的执行吧。加油吧，肥肥的家！