你不知道的保险小知识
1、草帽图：挣钱一阵子，花钱一辈子
• 教育期（0-25岁）：教育投入。
• 奋斗期（25-60岁）：意外/重疾风险。据世界卫生组织统计，人一生患重大疾病的概率是72.18%，平均年龄是42岁，治疗+康复疗养需5年。重疾险解决3个问题，医疗费、康复费和收入损失；保额建议50万以上，年收入的3-5倍。
• 养老期（60-100岁）：养老资金。
2、保险公司保费定价原理
• 预定利率：2.5%-3.5%
• 保费构成：风险保费（纯保费）+附加保费
3、保险公司的利润来源：死差、费差、利差（承保利润+投资利润）
4、保险公司的安全机制
• 《保险法》第八十九条：经营有人寿保险业务的保险公司，除分立合并或依法撤销外，不得解散。
• 银保监会的严格监管。
• 保险保障基金，每年保费的0.8%。
• 再保险。
经营不善的解决办法：①更换股东；②保险保障金注资；③由监管机构指定一家保险公司全盘收购。
5、理赔纠纷的原因
• 投保之前是否做到如实告知
• 理赔申请不符合保险条款（保险责任）
每年各家保险公司理赔时效统计查询渠道：银保监会/北京银保监局网站。2019年91家寿险公司平均理赔时效3天，最快1天，最慢7天。理赔时效是保险公司最好的广告。
6、保险公司的核保与承保
• 正常承保
• 加费承保
• 除外承保
• 延期承保
• 拒绝承保
