作为个人养老金全国宣传大使，在女神节里，特别希望提醒姐妹们关注自己的养老投资。
一直觉得现代社会对女性还比较友好，如果你在青年和中年，进可以追求事业，野心勃勃，退可以照顾家庭，母慈子孝。
但这一切都建立在经济基础之上。女性可以读书、工作、赚取高收入，这为她们提供了话语权和选择权。
当女人老去之后呢？经济基础还足够支撑她的自由选择吗？最近我的研究发现，女性老去的时间，原来可以有这么长。
首先，女性的法定退休年龄比男性要早5~10年，因此缴纳社保的年限也会少5~10年。
其次，根据2023年统计局数据，女性的预期寿命比男性长6年，她们领取养老金也会长6年。
交的时间短，领的时间长，显然女性的退休工资会明显低于男性。
到什么程度呢？
普通男性交38年，领取16年，差不多2.4:1。而50岁退休的女性是交28年，领取32年，领的时间比交的时间还长。差距可想而知。
科普一下，退休工资由三部分构成：
1）基础养老金，
2）个人账户养老金，
3）月增发养老金。
其中，第1）部分是退休工资的主体，可以一直领取到寿终。它的计算以个人退休前工资、缴费年限、地区平均工资为基础。
由于缴费年限的差异，即便假定女性和男性工资完全一样，50~55岁退休的女性也将比60岁退休的男性的基础养老金低13~26%。
第2）部分的个人账户养老金，相当于历史在账户中的缴存额，在退休之后逐月返还。
如上文所言，女性缴得少而领得久，经过计算，同工资女性每月比男性要少领取该部分29~47%不等。
除此以外，该部分是账户金额领完即止的。根据目前的领取计划估算，50岁退休的女性预计在66.3岁时就将领完个人账户金额，此时距离预期寿命尚有15.8年。
第3）部分的月增发养老金，是根据年龄、缴费年限等因素，在1）和2）的基础上稍许增加，以保持养老金的逐年有所增长。
因此，综合来看，即使是相同工资的情况下，女性在长达30年左右的退休生活中，所领取的月退休金将比男性少大约20~30%。且在66或69岁领取完个人账户养老金后，收入继续降档。
此时，给自己一份退休后的财务保障就尤为必要了。
我个人的做法是坚持个人养老金的投资，这已经是我第3年投了。每年12000的额度，在账户中可以买基金、保险、银行存款等。为退休生活增添一份保障。
现代社会拉长了人的寿命和读书的时间，中间的工作时间反倒在女性一生中并不太长。一夜暴富不如细水长流。愿你在50年后的女神节，继续如花笑靥。
这是送给亲爱的女神你的一份未来礼物。
