在上一期文章中，和大家详细探讨了普通人为什么要学习财务知识，培养自身财商。今天就来聊一聊第一步——强制储蓄。
之前有个很火的标准普尔家庭象限图，把家庭资产分为四个账户，分别是：要花的钱（3～6月生活费）10%，保命的钱（应对重大疾病和意外）20%，生钱的钱（投资股票、房产）30%，保值的钱（银行存款、养老金、分红险等）40%。虽然从理论上看起来很科学，是理想家庭的理想配置，但是对大多数家庭却很难实现。
最重要的原因就是每个家庭收入情况和支出情况各不相同。比如20～30岁的年轻人，经济基础薄弱，当中大多数人每月收入的一半以上都要用来支付房租和生活费，剩下的花费在穿衣打扮和社会交际上面也占很大比例。30～50岁的中年人，面临的是上有老下有小的境况，老人年龄增长疾病增多，小孩嗷嗷待哺教育支出不菲，多数还背有房贷和车贷。50岁以上老人，收入能力逐渐下降，部分还会补贴儿女或者帮助抚养孙子辈。
因此，在现实中要按照标普四象限来配置家庭资产对各个年龄阶层来说阻力都很大。不管读者是处在人生的哪个阶段，给您的第一个建议就是强制储蓄，因为我们普通人最重要的收入来源就是出卖劳动力获得的薪资，所以每月拿出来一部分存起来是累积资金最好的方式。而且是越早越好，已经在做的继续保持，没有这个习惯的一定要马上开始。
对于储蓄，大部分人可能都是这样：领了工资，先计算一下这个月哪些地方需要花钱，分别是多少，可能还有一点备用金，算出一个总数，然后扣除之后剩下的就存起来。看起来似乎没有太大问题，但实际情况往往是：由于收入不高或者需要支出的太多，很可能扣除之后所剩无几，或者干脆就不够支出的。又或者计划做的不好，到了月中发现钱不够花了，只能动用存款，然后就前功尽弃。
所以我要说的强制储蓄是另外一种方式：工资到手，先问问自己准备存多少钱，然后直接把这部分扣除，不到万不得已千万不能动用，剩下的再用来安排接下来一个月的支出。每月具体目标可以是远期大目标分解而来，比如你先定五年内存多少钱，然后每一年需要完成多少，再分解到每个月。当然，很多朋友可能会说，先储蓄的话剩下的钱可能就不足以支付日常生活所需，那么就需要我们运用自己聪明的头脑，来搞一些副业或者兼职来解决这一问题。看起来可能有困难，但当你坚持去学习去动脑筋，就会发现你收获的不仅是每月固定存款，同时还有越来约宽的收入渠道和创造财富的技能。
记住，投资理财千万条，储蓄第一条。毕竟钱生钱是获得财富最快的方法，但前提是你要先有这样一只下金蛋的母鸡。
下期，将和大家探讨具体的投资理财产品，分析各种产品的特点和优劣，欢迎留言讨论。
