文 | 海椒妞

AlphaGo的横空出世让机器人或叫人工智能走进了大众的视野，人们被其震撼、为其欢呼。但你并没想到的是，在不远的未来，机器人或许将代替你完成你所从事的工作。如果你是司机、程序员、财务、厨师、基金经理等等这类纯技术工种，都要想到当这一天来临时自己该何去何从。

不过今天小妞不是来聊职业发展的，人工智能配合大数据分析目前已在理财领域流行开来，互联网巨头 BAT 纷纷在机器人理财方向大力投入，很多网贷平台也积极开发配资于海外或 A 股的智能理财产品。小妞我也小规模的投了一点这类产品，今天跟大家简单分享下我的投后感受。

>神秘的机器人理财

智能理财或机器人理财通俗的说就是利用技术手段代替人脑来筛选投资项目。核心是技术模型的完善程度和学习能力。其实智能理财在国外早已不是什么新奇的事情了，之前大家称之为量化投资，就是通过大数据的方式来对各个项目进行挑选。

智能理财的优势主要体现为，在机会捕捉方面要远远快于人的反应速度。还有就是机器不会像人类那样经常受到主观情绪的影响，造成判断上的失误。

当然智能理财的缺点也比较明显，机器人对于因政策原因导致的市场短期波动是完全无能为力的。这点在国内 A 股上表现的尤为明显，所以很多量化基金在国内很难玩下去。

目前国内有60余家基金公司都有涉足这块业务，网贷平台像宜信推出了投米（智能配置到海外），聚爱财推出了聚爱财 Plus（智能配置 A 股），另外像懒财网、贝米钱包这样平台也或多或少有些智能理财的影子。

>智能理财产品的收益率并不理想

我投了3家做智能理财平台，其中两家亏损、一家也就只有很少的收益。我就拿聚爱财 Plus 举例，我所投产品由固定收益类（年化3%）和浮动收益类（A 股看跌看涨期权）组成。几个月下来年化收益类也就3.55%，预计到期后收益会更少。并且该平台所谓的智能投资也只是通过技术给予一些投资建议，还远非平真正的智能理财。另外两款产品更是还不如普通基金，让我有点憋气。

总体来说现在国内的这些智能理财平台还是噱头大于实际，技术模型还远远没有达到能帮助用户科学配置资产的水平。不过倒也不能因为自己亏点钱就说智能理财没有价值，长远来看，随着大数据分析和人工智能的完善，这种理财方式对于想配置更多不同类型资产的普通投资人来说还是非常有实用价值的。

>智能理财的未来

其实智能理财最大的优势是获得长期稳定的收益，我画了张图想表达，理想发展的情况下，智能理财在各种理财产品中应该处在的位置：

画的比较简单，但意思就是说智能理财相对于股票基金或个人炒股来讲，不需要付出太多的精力，收益相对稳定，可能无法获得股市高手的高收益，但是也不会出现太大的风险。而和网贷相比，平均收益可能低于网贷，但并不存在平台跑路导致本息全无的情况。

>一些小建议

对于想尝鲜的投资人来说，可以少量配置一点保本型的智能理财产品，不赚钱也没关系，就当为科技创新做贡献了。如果你运气好，碰巧买到大涨的项目还说不定能赚点，总之都不亏。不过小妞这次投资算是比较失败，有点冒进，被平台宣传的高科技给迷惑了，大家要引以为戒。

作者：海椒妞，复旦大学双硕士，金融产品设计师