我现在进行P2P投资的平台有三个，其中一个与其他两个有所不同。主要是利率分为两种情况：一种是跟其他平台一样只提供一个利率，另一种则是除了提供利率，同时还有一个现金的奖励。因为有现金奖励，相比之下后一种的利率水平则要低不少。前一种的利率较为正常，是该平台一般水平的利率，后一种的利率通常不超过1%，但其奖励一般是项目通过后即发放到投资者账户中。
如果有两个项目，分别是这两种计息的方式，你会选择高利率的，还是选择有现金奖励的？
直觉上可能以为高利率的好，但是不要忘了，现金的奖励也是资产，这部分资金同样可以拿来继续投资。考虑到这种情况，就要算下哪种收益更高了。
只有一种利率的情况下，就是利息收入。而利率+奖励这种情况，利息收入很少一部分，大部分收益是以奖励的形式入账的。这笔资金可再次投资，也会有利息或奖励的收益。
还要考虑的情况是平台的费用。该平台只对利息收取一定比例的费用。我现在的级别已经达到V4，平台收取利息的4%作为费用。
该平台有个计算器，在投资之前我先按收益率对标的进行排序（出于风险的控制，我只投一月标）。收益率的排序是未计算平台费用的，所以我还要对计算器算出来的收益进行折算，即扣除平台的费用。就这样，我需要比较好几次，而且投资标的的利率有变动，我就要算好几次。觉得这样很不方便。于是我想利用EXCEL做个表，将两种方式的利率和奖励直接填入就可以比较纯收益的大小了。
假设投入本金10000元，有奖励的是奖励本金的0.7%，年利率是0.3%；无奖励的年利率是9.17%。
首先是有奖励的：
标的项目通过后，会有70元的奖励，这部分还可以再投资，假设还是这种方式，那么奖励为0.49元。0.49不够大，它的0.7%接近于0，可以忽略。所以奖励这部分是70.49元。而利息是10000*0.3%/12＝2.5，这部分利息平台要收取4%的费用，所以要予以扣除，最后得到2.4元。总共就是72.89元。
再看只有利率的：
计算方法跟上面利息的计算是同样的公式。得出收益为73.12。
将两个收益进行比较，用一个if函数，在黄色部分填入相应的数值，在IF函数处就能得到相应的提示了。
而如果方案一的年利率变成0.4%，就要选这个方案了。
当然，除了要考虑收益高低，还要考虑风险，主要是借款人历史逾期情况，我是尽量选没有逾期的。
也许有人觉得，这么斤斤计较的都是小钱，10000块钱也差不了一块钱不值得。不过平台既然提供了这两种方法，为何不充分利用呢？
