2017年3月14日 星期二 阴
我是日记星球91号星宝宝，正在参加孙老师的日记星球21天蜕变之旅的写作训练，要想在2017年获得更快更好的成长就快快和我一起来参加吧！你看或不看，我都在写；你写或不写，时间都在流逝，唯有文字承载的记忆才是永恒！
每当客户提到，我该买多少保险呢？其实我们每个人到底该买多少保障，要不要买，我认为正真意义上不是取决于你，也不是取决我，而是取决于我们家庭收入支出后的盈余占比，可能此刻，您会有些困惑，那么今天私人理财专家蔚箐就帮您一同通过客户李先生的案例来分析您的保障缺口是多少？
举例：在深圳做生意的李先生今年35岁，有房有车有孩子（2岁），上有老，下有小算是工作生活家庭都比较圆满幸福的
经过简单的了解得知如下信息：
1.李先生每月需要负担家庭的生活费为6000元
2.家庭需要他照顾的年期至少22年（孩子从一出生到上大学学业完成）
3.目前李先生认为保守投资的年利率为5％
4.李先生目前的按揭及债务情况为X（50）万元
5.已拥有的寿险保障为Y（0）元
计算步骤取下：
1.李先生全年所需日常生活开支：6000元*12个月=A（72000）元
2.保守投资计算的倍数：A/10000=B（7.2）倍
3.查询投保表额，年利率与家庭责任完成年期的做标数*B倍=138212*7.2=C（99.5）万元
图片发自简书App
4.家庭正常支出保障缺口：C+X-Y=D（149.5）万元
图片发自简书App
根据目前李先生所承担的家庭责任，需要的家庭保障为（149.5）万元
那如果要解决李先生家庭的保障需要，按照他目前的经济状况，每月实际可以拿出（1000）元来做这个保障需要。
只是要按李先生现有家庭保障缺口来看，这一年1.2万是无法满足弥补这个缺口的！当然我们也要根据李先生的实际经济状况来做个性的投保分析及建议书！
那么，在这里蔚箐的建议就是如下：
1.从家庭保单购买的先后顺序来讲，建议先买李先生。也就是说家里的经济主力，一家之主，谁承担的经济责任最大，就优先购买谁，以防止意外疾病来临时，因一家之主丧失经济劳动力而波及整个家庭的现有生活品质。
2.从专业角度来讲，建议李先生购买保障型产品（平安福）。先保障后理财分红产品（除非你有足够的经济支撑，在大病意外面前我拿100万出来都不是事，那就可以考虑财富经营、传承管理等）普通老百姓一定是保险的理财建立在基本保障之上的，否则个人认为，对不起自己的良心，也对不起客户，表面上是买了一份保险，但实际真有事情发生的时候是帮不到客户的（因客户本身经济就有局限，拿那点钱出来买理财产品，一年分红能拿多少？理财产品的重疾保额不高，买多了重疾保费又不划算，试问理财产品里面8万10万的重疾保额客户在大病面前能帮到客户什么？）
3.就保障型产品来讲，根据李先生的年龄、预算的保费、产品结构来讲建议他考虑公司的平安福（因成人平安福保障高，范围广，全面，涵盖主险、重疾80种轻疾20种提前给付、长期意外2倍、意外医疗、住院医疗、豁免等方面的保险责任）
那么李先生也经常出差开车应酬，那么我建议长期意外适当可以做高一点点。下面这份计划书就是我帮李先生本人做的一份平安福2016计划书
图片发自简书App图片发自简书App
那么这份计划书大家看到后，感觉年交1.2万，保额并不是很高，在这里想跟大家再次重申一次：保险越早买，越便宜，年龄越大，保费就越高，和年龄有直接的关系！像我们家里有刚出生的小孩，就为其投保是最划算，保费又便宜，保险期又长！
具体大家要是想要了解这份计划书的详细内容或想知道自身买保险该如何投保，哪些产品适合自己，您可以直接电话微信联系，买不买都没关系，蔚箐也会乐意为您解答！
