2019年9月加入的成长会保险小组，基本上周末上课的时候都会听，2020年的课程感觉更加系统。由于主业工作忙碌，保险课更多是扩宽知识面。虽然投入的时间有限，但总体感觉不错。
1.为什么想学习保险知识
如果是两年前，我是不怎么考虑保险的，觉得意义不大，水太深。可意外总是措不及防，去年3月父亲脑出血入院，生命是奇迹般被救回，但是复健之路还很漫长，自己遭罪，给家人也带来了很大的压力。原本很温暖的家庭，一下子被疾病冲击的体无完肤。从这个时候开始，我才开始重视保险，了解什么是医疗险，什么是重疾险。
正是由于家庭的这次突变，让我开始重视保险，陆续给母亲买了支付宝上的医疗险，给自己买了重疾险，妻子的重疾险也在计划中。其实买保险，很多时候是观念的变化，认知不到，便很难接受。
虽然买了保险，看了些条款，但是对保险还是不甚了解，于是便加入保险小组，听组长讲保险的基础知识，让自己更加客观的了解保险。
2.一季度的主要收获
今年一季度以来，一共15次课，学习了保险的理念特点、保险历史和趋势、中美保险对比、保险新政下的相关变化等相关知识。
（1） 保险的理念特点
保险是全家人的，不光只是顶梁柱。中国的传统文化，侧重“家-国-天下”，家在首位。我们不光是为自己而活，常常是为家人打拼。所以保险一定是要考虑家人、至亲的。
保险是补偿和转移风险，关键还是预防和管理身体。保险不是灵药，买了就能百毒不侵。保险只是帮你把风险转移一部分，相比于生病后的水滴筹，保险更是事前准备。但是身体是要靠自己掌控的，在年老之时，是拿起病榻上的吊瓶爬上轮椅，还是喝一瓶纯净水后穿上跑鞋，一切都是在你当下是否克制、管理。
信息时代也是透明时代，对买保险而言，医保卡的记录要慎重。虽然当前日子越来越好，平均寿命在不断增长，但是亚健康、疲劳死的事情常有发生。生活不光要考虑时长，还得注重质量。对于保险而言，医保卡的就诊记录要特别重视，在买保险时会影响你的保单情况。不要有侥幸心理，现在连工资清单都在个税系统里了，就诊信息更不用说了。
（2）中美保险对比
我国保险历史短，会破产但暂未有倒闭现象，关键是政府兜底性强。香港的保险已经有120年了，大陆地区只有32年。保险业仍是巨头垄断，国寿、太保、平安、新华、泰康、平安老6家合计占了保险市场的60%，特别是国寿和太保占了40%，其他份额则被众多中小型保险公司分割。国内的保险公司也会破产，历史上有3家进行了重组，暂时没有倒闭的现象。友邦是唯一一家外资，其他均是合资。主要是因为08年金融危机时，纯外资撤资，后来政策调整外资只能合资。国内的保险相对稳定，是因为监管方面是政府兜底，极致维稳，所以并不用盲目依赖大的保险公司。特别是1998的利差损毒丸，大厂背负了较重的历史负担，因此保费价格往往偏高。
美国是世界第一大保险市场，历史悠久，但竞争激烈。美国保险市场占据世界的1/3，人寿保险的历史超过250年。1988年到2018年30年减少了1500多家保险公司，其中破产254家，84%收购兼并，12.9%破产。排名前25家的保险公司市场份额合计不到70%，最大的近6%。北美地区的外资保险公司份额也比较平均，外资市场份额占比13.6%，加拿大、日本、瑞士、法国排名靠前。监管是联邦和州双重监管，由NAIC保障。
（3） 保险新政下的关键变化
今年3月，中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》，虽然是征求意见稿，但已经能看出未来保险业的发展趋势特征。
疾病标准更加明确，进而核保更加严格。新标准中对轻症进行了制定了定义标准，特别是轻症的保额设置了上限，不超过重症的20%，以前有些产品赔付可达到30%。重疾数量从25重增加到28种重疾和3种轻疾。保险公司设计保险产品，除了行业统一要求的，新增疾病发病率极低的要提示并要行业管理办公室另行规定，并且同一重大疾病保险产品不得保障范围高度重叠，让保险公司在制定产品时更加规范严格。
产品规范化后，用户更容易选择，但保障范围也有所缩小。新政后，对重疾险的分类标准更加规范，用户对产品的筛选更加容易。6大器官重大病要全覆盖，包括重症和轻症。有些产品6大只有重症，轻症覆盖不全面，可以不考虑；新标准中，28种中需要单独确认的几项，要注意免责的时间年龄限制，例如儿童0-3岁的五官保险，老人的帕金森等等；要注意新标准的变化，原位癌从轻症变免责、冠状动脉搭桥从轻症变重症。
3.下一阶段的学习安排
自己对保险的认识还很粗浅，例如对美国的万能险基本上还是不清楚原理，对国内重疾险的相关疾病条款也没有深入分析。但还是想保持对保险的学习、了解，这样在面临新的政策变化时，能够对自己和家人的保险有个全面的认识，因为了解才不会焦虑。未来的保险日益开放后，保险产品的金融属性会越来越强，外资保险公司进入后是否会带来新的机会与挑战。持续学习就好，哪怕每一步很慢。
