近期在香港游学境外理财配置和投资，而从事金融的这几年，确实见证了一批中产财富焦虑，大家视乎也怕把钱放到银行，不做点什么就被贬值的无奈。

似乎都清楚手里的钱不通过理财，就等于变相稀释和贬值，但是又找不到好的投资标的。今天我谈谈自己对于理财投资的一些理解和建议。

此文偏干，要有心理准备。

1.不要把鸡蛋放在同一个篮子里

投资界有一句至理名言：鸡蛋不要放在同一个篮子里。投资需要分解风险，以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。

这是西方的一句谚语Don’t put all your eggs into the same basket.。

从字面意思理解，如果把所有鸡蛋都放在同一个篮子里，如果篮子翻了，所有的鸡蛋都会碎掉；如果不把所有的鸡蛋放在一个篮子里，篮子翻了，还会有其他鸡蛋剩下。

引申来看，说的是投资需要分解风险，以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。

投资风险是指对未来投资收益的不确定性，在投资中可能会遭受收益损失甚至本金损失的风险。为获得不确定的预期效益，而承担的风险。

所谓的“分散投资”，就是将资金投放于不同类别的资产上。比如股票、保险、基金、银行、国家债券等。

风险就是可能带来收益也可能招致损失的方向盘。买风险小的债券，就别奢求利率比股票高；买风险大股票，就得承受跌停的失落。想要一夜致富，就得承受一夜血本无归的准备。

如果把钱都放在房地产身上，一旦遇到国家政策改变比如上半年的45个城市限购，购房客把钱都砸在房市，想通过转手获得高收益，一旦房子限买限卖没有新的流量，而手上又没有现金流支付房贷利息，现金流一断最后只能砸在自己手里。

如何做好风控？

复盘回到问题的根本：就是把鸡蛋集中放在同一个篮子里，而问题的解决同样很简单，就是把鸡蛋分配到不同风险的篮子里，风险不一样收益就不一样，但就是这样简单的动作才是最稳健的投资方法。

资产配置组合（portfolio），是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。

简单而言就是专业机构或理财规划师根据你能承受的最大风险和最低收益建立模型，选择符合标值的产品。

这个理念对每一个投资者都适用，对于懂理财的人来说，把钱都放在银行收益太低，不甘心；但把钱都放在股市又太高，分分钟让你心脏骤停。最理智的做法，就是寻找身边专业的理财规划师和理财机构根据自己的实际情况配置资产。

2.钱不值钱了

因为，货币贬值的速度会超过你的预期。

有报告显示，现在的100万元，10年之后，只是值49.44万，而20年之后只值24.44万。

最近四年，是看着港币欺负人民币的四年，从当年的0.76到现在的0.9，而市面上已经是100:101的流通价。

在国内，人民币贬值，一般我们可以从两个方面来说：第一，其对内影响国内物价和手中的钱的购买力；第二，则对外影响进出口贸易。当然，对于大部分人来说，都是没有影响的，因为他们基本不出国或者很少出国，所以他们不能体会到人民币升值贬值对自己的影响。而第二种也不是一般人。所以我们重点分析第一种人，他们虽然少出国，但攥在手里的钱可谓是越来越不值钱了。

为什么大家手里的钱不值钱了呢，究其根本原因就是，人民银行不断在印钱，市面上的钱多了，货还是一样多，所以物价跟着涨了。退一步说，社会上的货币量在源源不断的增加，这也就进一步加剧了人民币贬值。

5月13日，央行公布的金融数据中，其中M2的增速为12.8%，去年7月至今年3月都在13.10%以上，其中最高是今年1月，达到14.00%。M2（广义货币）的同比增速，可以理解为央行的“印钞速度”。一季度中国的GDP增速为6.7%，也就是说“印钞速度”比“财富增长速度”快了6个多百分点。

1993年，银行一年期定期存款利率高达10.98%，把10万元存银行定期一年，可以获得10980元利息收益，不比现在的股票低，想想也好像挺幸福的；

而24年后的2017年，当年还是天真无邪只要给口糖吃就只见牙齿不见眼睛的小屁孩开始成为了社会的中坚力量，房价涨上了天，钱不值钱了，如果我们再把10万元存银行定期一年，可以获得1500元利息收益。

但，当年10980元是我家两年的全部收入：一整年烟熏5000-6000斤蒜头并卖出好的价格，这些钱在当年可以建起一栋100平方的房子。

而现在1500元还不够一家人半个月的开支。

忽然觉得，没钱也挺好。

3.选择靠谱的增值渠道，控制风险

据中国经济大调查发现，2017年中国百姓投资心态整体呈现“稳健”、“保守”状态，“保险”成为了人们投资的“香饽饽”，投资意愿2017年上升到了八年来的最高点。

而香港金融的多元化成为内地人投资境外的最佳市场。小编听过一个段子，说内地人以前在香港海港城门口排队买LV，现在却在那排队买保险，这画风的转变快得没想到。

未来20年，香港将从内地的融资中心转化为三个新中心：内地的全球财富管理中心、领先的离岸风险管理中心，以及内地的全球资产定价中心。

总所周知，在全球化和互联网迅速发展的趋势下，香港作为离岸地，资本跨境流动越发普通，我们正在处于一个全球资产配置的黄金时代，而且国内正处于经济转型的关键时刻，国内高净值人群全球配置的需求也随之产生和高速增长，从而需求更加个性化。

加之内地和香港均加入CRS的行列，如何有效配置和合理安排是当前的主流需求。

作为理财规划师的小编认为，我国已经进入资产重新配制的阶段，普通市民应该选择合适的理财方式来为自己的资产保值增值，避免自己的资产躺在银行睡大觉，成为负增长资产，同时也避免自己的财富在股市震荡中缩水。

适当的理财，合理利用工具，可以利用复利实现资产增值。比如你投资10万元，每年收益率15%，在复利情况下，4.8年后资金就能实现翻番（72除以15），变成20万元。这就是计算资产翻番的“七二法则”：用“72”这个固定的数字，除以你投资的理财产品的年化收益率。

但我们也不能只是为了追求高利率而忘记了与之匹配的高风险。

因此选择靠谱的理财规划师和理财机构颇为重要。