这是一篇六千字的干货，不仅仅是方法论，而是手把手教人如何一步步入门，如何花最小的成本做到躺挣，这是经验的总结，也可能是行业第一篇写的这么全面的躺挣入门指南。只要是会使用智能手机的人，都可以通过这来入门，去躺挣，这也将是一个门槛最低的躺挣法，无论你是学生白领，还是工人蓝领。文章有点长，但是花十到十五分钟耐心看完，你将会获得一个以后躺挣的好法子，想挣点钱，不再苦思冥想，入门无方。

在如今这个信息化高度发达的年代，挣钱的机会有非常多。但是很多人发现，挣钱的都是身边的其他人，自己就只能拿死工资，郁郁不已。想干点什么，又好像什么都被人提前干了，自己再去干，就没有挣钱的机会了。现在大多数信息都暴露在互联网上，很多人都以为自己获取到了足够的信息，但是就是没有挣钱的机会。实则不然，互联网的产生，一方面让人有机会获取大量的信息，另一方面，却在加剧信息不平等的产生。

有报告统计，近30年来，人类生产的信息已超过过去5000年信息生产的总和。这些海量的信息怎么可能让我们都充分理解啦，所以大家都是按照自己的固有思维上网，局限于自己所知的，所以很难意识到自己思维之外的信息，如果运用网络上现有的信息来挣钱。

而接下来的这些信息就是我在第三方支付行业沉浸多年后，想要告诉大家的一个简单低成本的挣钱机会，小投入的话，你可以每个月挣几百块钱零花钱；中等投入的话，你可以每个月多挣一倍工资；大投入的话，你甚至可以创业发家。下面我将一步步详细的介绍，带大家入门。我自己通过这门副业，每个月可以收入七八千左右，最主要的是，这个副业不耗费精力，后期就是躺挣。有些同行业的，看到了，可能基本猜到我要说的是什么副业了。

可以把接下来说的要点用笔写下来，后续自己去不看文章能够回顾起来这一个个点，那么就可以入门了。

一、需要了解的挣钱要素

先来看一些数据，2017年，国内信用卡与信贷合一发卡量达到5.88亿张，同比增幅超26%，人均持有信用卡0.39张。国有大行发卡量高歌猛进，股份制银行信用卡利润贡献度则不断攀升。也就是说，各大银行加大信用卡的发卡量，老百姓手里的信用卡数量日益增长。手里的信用卡多了，那么可消费的金额就多了。这就是第一个要素，信用卡。

信用卡发卡量

再来说，平时大家去超市，经常会看到收银台那边的POS机，可以进行信用卡消费扣款。对于这个POS机，所要了解的就是，POS机可以把信用卡里的钱消费出来，通过收单机构进行结算，最后这笔钱到达商户的结算卡里。超市里POS机的刷卡，就是把消费者卡里的钱刷出来，最后扣除一定的手续费，结算到超市的卡里。这里就有了这么三个要素，POS机、收单机构和手续费。

像超市这样商户里的POS机都是相应的收单机构的，收单机构拓展这个商户时，很大一部分是依靠代理商。那么代理商怎么挣钱啦？收单机构会把POS机给相应的代理商去发展商户，同时给出相应的代理商的成本，即POS机的刷卡费率，记住这是代理商的成本。代理商去发展商户时，可以提高POS机的费率，这之间的差异，就是代理商的分润了，即收益。这就是另外两个要素：代理商和分润。

这时候，很多人会问，我只是个人，哪里能够发展超市这样的商户啊？没错，超市这样的商户只是个例子，而我们要做的是发展个人成为商户。目前，市面上的很多第三方支付机构，推出了手刷这个产品，针对的是个人，即个人也可以办理POS机，进行信用卡消费，也可以挣取分润。那什么是手刷啦？就是可以通过蓝牙刷卡头等小型POS机，配合手机APP的使用下，进行POS机收单的东东。所以这最后一个要素：手刷。

信用卡、POS机、收单机构、手续费、代理商、分润和手刷，这些要素组合起来就是，你自己去成为一家收单机构的代理商，发展手刷POS产品，谈好自己的手续费和分润，让别人进行信用卡消费，就可以挣取自己的收益，最后实现躺挣。而这就是我要告诉大家的方法。当然只有个大体方法，不告诉具体步骤，也是扯淡，下面我将一步步引导你们入门，从方法到实践，真正实现躺挣。

二、躺挣的具体步骤

1.找到可靠的收单机构

现在支付行业比较乱，各种大小机构，鱼龙混杂，一定要找准对的收单机构才行，如果找的是“二清”之类的机构的话，商户的钱很难保证有跑路危险。那什么事“二清”啦，就是没有持牌的机构进行资金的清分。所以记住找持牌机构。正规的收单机构都有央行发放的第三方支付许可证，所以，登录央行的官网（http://www.pbc.gov.cn/zhengwugongkai/127924/128041/2951606/1923625/1923629/index.html）进行查询，就可以知道哪些是持牌机构了。找到了正规的持牌机构，还要看下这家机构的业务覆盖范围，最好找全国性的，以防你所在的地区不在这家机构的业务范围内，没得进行相应的收单业务。

下面这10家收单机构是我个人比较推荐的，也是国内目前线下收单市场的第一梯队。如果你不从这下面10家选的话，记住就要按照上面的方法去核实，是不是有收单牌照。

2.找到可靠的手刷产品

现在APP的开发门槛比较低，市面上的手刷产品千奇百怪，各式各样，一不小心就中了套，所以找对手刷产品也很重要。可以查看相应的数据咨询类网站的排名，来进行筛选，如艾瑞APP指数（http://index.iresearch.com.cn/app#container），在上面找到支付类APP的排名，选出其中的手刷产品。

支付类APP排名

以2018年10月份，支付类APP前20的为例，做手刷产品的APP有：拉卡拉收款宝、随行付plus、支付通qpos、立刷、付临门、拉卡拉。你可以在这里面选几款产品进行深入了解，当然也可以扩展到前50或者前60进行筛选。可以筛选第三方支付APP手刷类产品前十的去代理，这比较有保障，一方面是正规持牌，另一方面是在手刷产品里名声比较大，比较让人认可。

切记不要找上了银联黑名单的支付应用APP，这些都是没有正规牌照的APP，即使有很大的收益，但是风险更大，不值得。下图就是部分黑名单产品，截止5月份有366款（https://baijiahao.baidu.com/s?id=1601533885301515837&wfr=spider&for=pc），所以随时注意了，不要代理这些产品。上银联官网（https://cert.unionpay.com/），查看银联卡支付应用软件安全认证的列表，再对比排名，来进行选择。

支付应用银联黑名单

同时可以结合以下几点来综合评价筛选出来的产品，记住先进行上面的筛选，再结合下面几点综合评价：

（1）刷卡的商户是否有积分。现在很多收单机构的手刷产品，挂的商户都没有银行积分，这是一个很大的减分项。所以有积分的商户是最好的。

（2）刷卡的商户，是否可以根据时间点进行变换。要是每次刷卡就是那么几个商户，中午晚上刷卡的商户也一样的话，那么这很容易被银行风控。所以最好的是中午餐馆超市什么的商户，晚上酒吧宾馆夜总会之类的商户，做到每个时间段不同，这样的产品才是更好的产品。

（3）APP是否好用。有些产品的APP做的很粗糙，虽然是正规企业，但是APP这么粗糙，你给人推荐，别人也会怀疑啊，所以找些APP做得好的产品，体验会更好。

（4）手刷这个机子有没有银联认证。这点倒是不用担心，只要是持牌机构的正规产品，这些机构自己会拿机子去银联认证的。这些通过银联认证的机子，安全性高，使用起来也更好，只要在机子的包装盒或者表面看看有没有“银联认证”几个字就好了。

3.如何成为代理

这机构也找好了，产品也找好了，但是如何成为代理啦？代理的话，一般的机构都有分级别，要成为一级代理商的话，很多都是需要一次性先领1000台手刷并且有对公账户才可以，这门槛就很高了，不符合我们小成本投入的原则，所以我们的目标是成为二级代理商。找到这些收单机构的官网，拨通其客服热线，记住找人工客服，就说是想成为其公司某款手刷产品的代理商，这时候客服肯定会问要多少台之类的，反正你就拿个五六台，那么客服就不回找市场经理之类的来联系你，而是会给你一个当地一级代理商的联系方式，让你去找这些一级代理商进行产品的代理。这些当地的一级代理商一般是来者不拒的，就算发展五六台，也会给你开个二级代理商账号，这时候不就达成目的了嘛。有时候这些官网，也会直接显示当地的招商电话，打招商电话进行联系也一样，这些招商经理也是同样的操作。

还有一种方法就是，直接在百度上搜索某款产品，这时候就会出现这款产品的介绍，大部分排名前列的网址，都是其代理商的宣传招商网址，直接找到这些代理商进行代理申请，但是这时候就有很大的不确定性，不知道会成为几级代理，同时，不是当地的代理商，风险也增加不少，你无法实地去了解这家代理商的规模和信誉。

百度搜索手刷产品

所以，我更推荐的是第一种方法。找到产品的收单机构，找到客服，要求进行代理，联系当地代理商，了解代理商的实力，进而成为下级代理商。下面我结合了前面推荐的10家收单机构，进行了汇总，可以就下面进行查找。

收单机构官网及客服热线

4.如何分润

前面是准备工作，现在是正式起步，因为这关系到落到实际你能够得到多少钱。目前市面上的手刷POS的分润区间，大概在万6到万12之间，并且有1-2块钱每笔的提现分成。这什么意思啦？就是你底下的商户每刷一万块钱实时收款，你可以分到6到12块钱，同时实时收款后，会立即提现，这笔提现你可以分到1到2块钱。记住一个关键点，实时收款。这就是马上就到账的收款方式，能够有这么多的分润。如果是普通收款，下一个工作日到账的方式的话，那么连实时收款的三分之一都没有，有时候甚至是零。所以记住了，实时收款的分润是最好的。至于具体能够要到多少的分润，就看你和代理商的沟通交流了，万六万七是平均水平。所以朝着平均水平谈就好，等有实力了，可以往高分润去要。

还有一般分润都是月结哦，记住了，不过一般是月末，毕竟收单机构要进行分润核算。只有月结才能够保住不被坑，所以就算你不是一级代理，是二三级代理，分润也要月结，不要让自己的钱进了别人的口袋。

5.如何发展商户

现在挣钱的敲门砖也搞定了，只需要你走进去门里面挣钱就好。这时候不要告诉我，不知道怎么发展商户。首先，自己可以弄一台用用吧，就当做是熟悉产品。而且一开始的数据也展示了，现在大多数的人都有信用卡，这不就是发展的契机吗？同学、同事、朋友都是潜在的商户。现在谁没有用钱的需要，信用卡里的钱有需要时进行周转不也可以吗？一个我自认为很好的宣传语就是：一万两万现金不再求人，自己用手刷就可以搞定。不就是这个道理吗？水库中，用这种方式买房付首付的人都有，灵活周转。优点我这里总结下就是：

（1）紧急周转不求人，自己有信用卡就可以搞定。

（2）信用卡养卡必备神器，养卡不用愁。

（3） 薅银行羊毛神器，积分活动促销一个不落。

（4） 个人短期投资，资金不用愁，先取现后还款。

（5） 还可以帮你争取的神器。（如果你要发展下级的话，这个也可以带上）

当然，如果只想顺其自然的话，就自己用用，偶尔听到身边人有急用钱时，可以推荐下成为自己的商户。这种情况下的话，一个月大概就有个一两百块钱零花钱。

往大了发展，自己每天在朋友圈进行相应的手刷好处的宣传，让更多的朋友知道，让有需要的朋友自己找上门成为商户。同时，有些人有相应的资源，可以发展成为自己的下级代理商，你给他分成，你抽一个点就好了，那不也是别人给你挣钱吗？这样子发展的话，一个月挣个两三千是没有问题的。好的情况下，就能够五六千，甚至更多。我就是这种情况。

再往大了看，创业。现在的代理商公司不要太多，依靠16年17年的发展，很多代理商都发家致富，盆满钵满。开公司，招业务员加上发展下级代理。现在很多超市门口的摆摊，或者天桥底下的摆摊，就是代理公司的业务员。他们依靠这样的地推方式去发展陌生人群，扩大商户量。小的代理公司，一个月十几万的分润，大的代理公司，一个月上千万的分润。剔除相应的费用和给下级代理商的分润，做的好的，收益是非常可观的，一两年五菱宏光换路虎奔驰的不在少数。但是这种情况风险也增大。

6.扩大规模

其实上面就讲了，发展商户可以通过发展下级代理商的方式进行。所以所谓扩大规模，就是大力发展下级代理商，不再依赖于自己的力量来发展商户，懂得利用别人的力量来发展商户。这样一层层发展下去，商户数量就非常可观。就算每个商户的交易量很小，但是商户数乘以每个商户的交易量，那也是非常庞大的。想不躺挣都难。

三、为什么说是最小成本的躺挣方法

现在我们来计算下这成本。目前市面上的手刷蓝牙，最便宜的差不多35元一个。代理商开户是零成本。一般新用户第一个月激活，给代理商返现40元或者返还相同的POS机一台。激活的条件就是，成为手刷用户的第一个月刷卡2000元到3000元，这个激活可以说是轻轻松松。有些代理商为了套激活率，甚至自己补贴用户来刷这笔钱。这样子，一个月下来，按照返机来算，仅仅花了35元，也就是两顿沙县。现在手里多出来一台手刷了，那么去发展新的用户，让新的用户刷卡，不就是又可以挣钱。所以说这是最小成本。

当你发展了有几个用户时，手刷的使用都不是一次性的，都是每个月持续的。每个月有信用卡活动，或者每个月都需要还信用卡，或者是每个月有要用到钱的地方，所以1个用户带给你的收益不仅仅是开头的激活返现或返机，而是后续每个月他交易所带给你的分润。就算你就第一个月发展了10个用户，后续什么也不干，这10个用户，自己每个月也会刷手刷来取现，并且会持续几年，这不后续几年你不就是躺挣了吗？每个月都有分润拿，而你什么也没干。这不就是躺挣吗？

所以说，做手刷的代理商是最小成本的躺挣方法，发展到后期，每个月只要数分润就好了。

数据显示，中国每万人所拥有的POS机是13.7台，在美国这一数字跃升至179台，而在韩国则高达625台。所以我国的POS机市场还有很大的发展潜力，完全不用担心，入门入迟了，因为我国也起步不久，钱还是可以挣好几年的。只能是早入门的，早早的先挣了一笔钱，还在持续瓜分剩下的市场蛋糕。

四、如何规避风险

那么这么一个躺挣的方法会不会有风险啦？喝水都可能塞牙缝，更何况挣钱啦。所以没有风险是不可能的，但是，我们可以有效地规避风险，真正做到低成本地躺挣。

1.一定要认清产品，尽量选择按照我上面的方法选出来的

不擦亮眼睛，急急忙忙就选择的话，选到了二清产品或者到账不稳定的产品，那就更是得不偿失，会弄的自己焦头烂额。

2.不要发展陌生人

不要发展陌生人！不要发展陌生人！不要发展陌生人！重要的事情说三遍。这里的发展，既包括不要给陌生人刷卡，也包括不让陌生人成为自己的商户和代理商。陌生人找你刷卡或者成为商户的话，意外风险增大。这些人可能是违法份子，来进行盗刷、拒付或者洗钱等行为。这些行为的发生，如果发生了金钱的损失，如信用卡盗刷，那么这笔钱就需要代理商自己来承担。一个月分润就几千块的话，盗刷一笔上万的，不就得不偿失了。所以不要发展陌生人。自己身边的同事朋友亲戚就一大波潜在的商户群体了，不要去冒不必要的风险。如果你是大的代理商的话，那可以忽略，你自己可以承担这样的风险。

3.信用卡偶尔也要实际场景用用

偶尔拿着信用卡去商场或者超市消费几笔，再配合手刷，这样就不会成为银行的套现持卡人，还有利于提额。这也是代理商给手刷商户的一个指点。

记住这些点，尤其是前面两点，千万记住。我们要做的是躺挣，而不是辛辛苦苦白付出，甚至倒贴。

如果你从头到尾看下来，那么恭喜你，这个低成本的躺挣方法你就学到了，只需要行动起来就可以躺挣了。可能还有人会问，还需要了解什么？我想说的是：马上行动起来，不要犹豫。你不干，仅仅看的话，那什么也学不到。或者你还是怀疑，而你周边的朋友也看到了这篇文章，他行动起来了，把你们共同认识的人先发展成为了用户，那么钱就被他挣到了。还记得一开始说的：信息不平等。你先一步行动，你的信息优势就优先一步，你就可以早一步瓜分市场蛋糕。

入门流程图

最后流程图送大家一张，大家按照这流程图去了解，去进行，祝大家都可以躺挣。

（PS：因为有些词可能刚接触不太理解，我也没有细细解释。大家如果感兴趣，或者有疑问的话，可以留言，我有时间会进行相应的解释和答复。）